Tipy pro vlastníky individuálního odchodu do důchodu
Znáte všechny způsoby, jak co nejlépe využít IRA? Níže je deset věcí, které mnoho lidí neví o svých individuálních důchodových účtech. Vsadím se, že na seznamu je alespoň jedna věc, kterou jste nevěděli.
01 Jak využívat neodpočitatelné příspěvky IRA
V závislosti na vašich příjmech a zda máte nebo nemáte zaměstnaneckou společnost sponzorovanou penzijním plánem, můžete mít nárok na odpočitatelný příspěvek na IRA nebo pravidelný příspěvek na Roth IRA. Věděli jste však, že pokud nemáte nárok na některou z těchto možností, můžete ještě přispět k neodpočítatelnému příspěvku na IRA a možná budete moci tuto strategii využít k pomalému převodu aktiv IRA na Roth IRA? Je to skvělá strategie pro ty, kteří to dělají důsledně.
02 IRA nemají "sazby"
Přál bych si, abych měl dolar za to, kdyby se mě někdo zeptal, kde najdou nejlepší sazby IRA. IRA není investice. Není to ani bankovní účet. Termín IRA představuje soubor daňových pravidel, která se vztahují na účet a na podkladové investice. Můžete otevřít IRA v bance, makléřské společnosti nebo v pojišťovně. Tato sazba bude záviset na typu investic uvnitř IRA.
03 Můžete přispět sounáležitostí IRA
Máte-li nezaměstnaného manžela, víte, že pokud máte dostatek vydělaných příjmů, můžete pro ně udělat příspěvek IRA ? Mnoho párů může zastrčit více peněz do daňových zvýhodněných účtů tím, že se učí a používá manželské předpisy IRA. Spory IRA platí i pro Roth IRAs! Tato možnost přispívat jménem nepracovního manžela je často chybět. Pro páry je skvělý způsob, jak zvýšit své úspory.
04 IRA nabízí ochranu věřitelů
Podobně jako 401 (k) aktiva jsou peníze IRA chráněny před mnoha věřitelskými pohledávkami. Až 1 milion dolarů z peněz IRA je chráněno před bankrotem podle federálních zákonů. Tato ochrana se nemusí vztahovat na zděděné peníze IRA, ale bude se vztahovat na všechny peníze IRA z vašich vlastních příspěvků a na všechny zůstatky převedené na IRA z plánu 401 (k) nebo jiného podniku. Ve skutečnosti, za peníze přenesené na IRA z podnikového plánu věřitel ochranu může přesáhnout více než 1 milion dolarů. Jednotlivé zákony státu určují, zda jsou chráněny před jinými pohledávkami věřitelů. Tuto ochranu věřitele je třeba vzít v úvahu dříve , než vyplatíte 401 (k) splácet dluh.
05 Jak používat převrácení IRA ke sloučení starých 401 (k) s
Peníze si lidé myslí, jestliže vydají peníze z jejich plánu 401 (k), že budou platit daně bez ohledu na to, co. To není pravda. Můžete přesunout staré 401 (k) do IRA pomocí toho, co se nazývá převrácení nebo přenos. Dokud to uděláte správně, není to zdanitelná transakce. Důvodem je to, že neuskutečňujete výběr - jednoduše přenášíte peníze z jednoho odloženého účtu na jiný.
06 Označení příjemců IRA zvedají vaši vůli a důvěru
Myslíš, že máš vůli? Přemýšlejte znovu. Označení příjemce IRA nahrazuje to, co je v vaší vůli nebo důvěře. Jedná se o jednu z největších chyb, které lidé vidí při přípravě svého majetku. Má důvěru a vůli je skvělé! Měl bys to udělat. Musíte také projít každým účtem a aktualizovat všechna oprávnění příjemce, která máte k dispozici. Mnoho lidí má staré účty, které mají stále oprávněné jméno. V některých případech to může být to, co chcete, ale pokud to není to, co chcete, budete muset udělat správné papírování udělat pro změnu.
07 Můžete vlastnit nemovitosti v IRAs
Ano, můžete ve svém IRA vlastnit nemovitosti. To neznamená, že byste to nutně měli, ale když je to správně provedeno, je to naprosto legální. Nemovitosti v IRA mohou později vést k nějakým potížím, takže se ujděte o všech výhodách a nevýhodách dříve, než se vydáte dolů po této cestě. Pokud nedodržíte předpisy IRS, můžete diskvalifikovat celý účet IRA s tímto typem majetku. To by mohlo být drahá chyba.
08 IRA požadovaly rozdělení
Když dosáhnete věku 70 ½, budete muset začít s čerpáním z vaší Tradiční IRA a dalších kvalifikovaných účtů, jako je 401 (k) s. Existuje vzorec, který se používá každý rok, který určuje, kolik musíte stáhnout. Pokud nepřebíráte požadovanou minimální distribuci (RMD), platí sankční daň. RMDs se nevztahují na Roth IRA, ledaže byste z něho zdědili jiného člověka; pak platí.
09 Daně z odběru IRA
Neexistuje žádná zvláštní sazba daně, která by se vztahovala na výběry IRA. Částka výběru se zobrazí na první stránce vašeho daňového přiznání, stejně jako každý jiný zdroj příjmu. Celkový součet všech příjmů a odpočtů je to, co určuje vaši daňovou sazbu. Využití více z vaší IRA v jednom kalendářním roce může způsobit, že některé vaše příjmy budou zdaněny vyššími sazbami. Plánováním dopředu můžete často vybírat výdaje z IRA, abyste minimalizovali výši daní, které zaplatíte při odchodu do důchodu.
10 peněz IRA lze přesunout zpět na 401 (k)
Mnoho plánů 401 (k) umožňuje převést peníze IRA zpět do plánu 401 (k) . Toto je někdy nazýváno převrácením. Existují chvíle, kdy může takový reverzní převrácení dát docela velký smysl, jako například zabránit tomu, aby RMDs, pokud ještě pracujete na úrovni 70, převádíte neodpočítatelné IRA do Roth IRA nebo použijete nízkorozpočtové prostředky, pokud jsou nabízeny uvnitř z vašeho plánu 401 (k). Kreativní finanční plánovač vám pomůže prozkoumat všechny právní možnosti, které máte k dispozici, abyste zjistili, zda má reverzní převrácení hodnotu pro vás.