Jedná se o snadný proces, jakmile víte, jak to funguje!
Mnoho lidí si není vědoma, že mohou kombinovat většinu svých důchodových účtů do jediného IRA. (Manželé nemohou kombinovat své důchodové účty dohromady.)
Pokud máte plán 401 (k), který potřebujete převést na IRA, jsou zde čtyři kroky.
1. Vyberte společnost s finančními službami, s níž budete pracovat
Budete chtít vybrat jednu firmu, která bude sloužit jako správce vašich důchodových účtů. Pokud spravujete své vlastní investice, můžete si vybrat Vanguard, Fidelity nebo Charles Schwab. Pokud pracujete s finančním poradcem, budou mít zprostředkovatelskou firmu nebo správce, který používají, a otevře účet, který tam potřebujete.
Někteří lidé si mylně myslí, že potřebují rozdělit své peníze do několika společností, aby byli diverzifikováni. To není pravda. Můžete si založit účet u jedné společnosti a uvnitř tohoto účtu rozdělit peníze na více různých typů investic.
Použití dobře zavedeného správce pomáhá chránit vaše účty před četnými typy podvodů a díky tomu, že vaše peníze s jednou firmou usnadňují správu peněz a odchodů do důchodu.
2. Zjistěte, který typ penzijního účtu lze kombinovat
Nejběžnější typy účtů odchodu do důchodu mohou být převedeny do jednoho účtu IRA a jednoho účtu Roth IRA.
Například, jakmile opustíte svého zaměstnavatele, můžete přesunout vaše 401 (k) na IRA (toto se nazývá rollover ).
Když přesunete peníze z modelu 401 (k) na IRA pomocí převrácení IRA, nevzniká žádná daň, protože se považuje za přímý převod z jednoho typu penzijního účtu na jiný. Ve vaší nové IRA budete platit daně pouze při výběru.
Pokud jste ve věku od 55 do 59 let, ujistěte se, že rozumíte pravidlům 401 (k) odchodu do důchodu předtím, než se rozhodnete přesunout peníze z plánu 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, SEP účty, SIMPLE účty, KEOGH, Individuální 401 (k) s a celkem 457 plánů lze převést do jednoho účtu IRA. Díky tomu, že máte vše v jednom účtu, je snadné aktualizovat a měnit příjemce , spravovat investice a provádět výběry. Když dosáhnete věku 70 ½, budete muset vzít minimální částku výběru, a to může být náročné, pokud budete mít rozložené účty.
Máte-li příspěvky po zdanění ve vašem plánu 401 (k) nebo jiných důchodových účtech, mohou být obvykle převedeny na účet Roth IRA.
V některých situacích můžete vstoupit do důchodu se třemi účty nebo méně: jeden IRA, jeden Roth IRA a jeden běžný účet zprostředkování / spoření / podílový fond, který není specifickým typem penzijního účtu.
3. Vytvořte účet převrácení IRA
Nejprve musíte otevřít účet IRA a číslo účtu. Můžete otevřít účet u vybrané finanční instituce, aniž byste vložili peníze; dejte jim vědět, že do tohoto IRA přenesete 401 (k) nebo jiný důchodový účet.
Poté se obraťte na svého starého zaměstnavatele nebo administrátora penzijního plánu (podívejte se do výpisu z důchodového účtu a vyhledejte kontaktní informace) a dejte jim vědět, že byste chtěli převést své 401 (k) peníze do vašeho účtu IRA.
Většinou vám zašlou papíry, které musíte dokončit. Některé společnosti zpracují převrácení prostřednictvím telefonu, pokud jim poskytnete nové informace pro správce a vaše číslo účtu IRA.
Mnoho plánů na odchod do důchodu trvá na tom, že vám zašleme šek, a bude na vás, abyste ji rychle dostali do svého nového správce IRA. Převrácení IRA musí být dokončeno během 60denního časového rámce, nebo bude považováno za zdanitelné rozdělení.
Některé penzijní plány vám doručí finanční prostředky nebo je pošlou přímo k vám novému správci IRA. Zeptejte se, jestli nabízejí tuto možnost, a pokud ano, navrhuji, abyste je nechali zaslat přímo.
4. Vyberte si investice do IRA
Jakmile jsou peníze sloučeny do jednoho účtu, můžete si vybrat, jaké typy investic patří do tohoto účtu. Proveďte investiční plán a ujistěte se, že vybrané investice odpovídají očekávaným výběrovým výdajům, které budete potřebovat.
Například, pokud víte, že budete muset v příštím roce vydělat 20 000 dolarů, nechcete, aby 20 000 dolarů investovalo do něčeho agresivního, riskantního nebo volatilního, jako je akciový fond. Chcete to v něčem bezpečném, takže si nemusíte dělat starosti, že ta část vašeho účtu stojí méně než 20 000 dolarů, když ji potřebujete.