Přemýšlejte opatrně o způsobu, jakým titulujete své americké úsporné dluhopisy
Vedení titulu na americké úsporné dluhopisy jako jednotlivce
Označení úsporného závazku pod jménem jediného vlastníka je nejjednodušší.
Z právního hlediska to znamená, že existuje jediný majitel dluhopisů. Když tento majitel zemře, stává se dluhopisem jeho majetkem. Pokud neexistuje žádná platná vůle a závazek a nevybrali jste si příjemce (o tom budeme hovořit v určitém okamžiku), spory o úsporu mohou podléhat zákonům o dědictví nástupnictví prostřednictvím probate . Tyto zákony o dědictví se v jednotlivých státech liší a vyžadují čas, peníze a úsilí pro vaše dědice. Například v některých státech vaše manželka obdrží polovinu majetku, zatímco vaši rodiče obdrží druhou polovinu. V některých státech vaše manželka obdrží až pevnou částku (např. 20 000 dolarů) se všemi následně rozdělenými stejným způsobem mezi vašeho manžela a vaše děti.
Jedním ze způsobů, jak se vyhnout probitu a dědictví intestate, zatímco má stále jediné vlastnictví, je pojmenovat úsporné dluhopisy ve jménu živého dluhu. Tímto způsobem, když zemřete, správce (y) může pokračovat v obchodování, přičemž vaši dědicové okamžitě obdrželi výhodu nemovitosti způsobem popsaným v nástroji důvěry.
Chcete-li se dozvědět více o tomto tématu, přečtěte si, jak nastavit Trustový fond .
Dalším způsobem, jak zabránit probatem při použití jediného vlastnického titulu v americkém spořicím pouzdru, je výslovně pojmenovat příjemce s ministerstvem financí USA prostřednictvím služby TreasuryDirect. Po usmrcení původního držitele úschovy cenných papírů příjemce zřizuje svůj vlastní účet Treasury Direct a řídí se přímým postupem, aby byly dluhopisy převedeny.
Dokonce i když původní majitel opustil vůli, nezáleží na tom, protože označení příjemce na spořicích dluhopisech to převyšuje.
Existuje velká daňová výhoda, pokud jde o používání označení příjemce ve spojení s jediným vlastníkem. Už jste se dozvěděli z průvodce investováním do spořitelních dluhopisů , že můžete každý rok platit daně z úroků, které jsou připsány na vaše dluhopisy, nebo počkat, až vyplatíte splátkové dluhopisy a zaplatíte všechny daně najednou. Většina lidí si zvolí druhou. V případě, že majitelé sporitelných dluhopisů zemřou a předají je příjemci, může se příjemce rozhodnout, že veškeré úroky získané z úsporných dluhopisů budou zahrnuty do posledního federálního daňového podání původního, nyní zesnulého vlastníka dluhopisu, je to závazek jeho majetku. Ve skutečnosti jsou splátkové dluhopisy převedeny bez daně se samotným majetkem. To je mnohem výhodnější než příjem hotovosti, pokud to není volba.
Vedení titulu do amerických úsporných dluhopisů jako spoluvlastníka
Spoluvlastnictví mezi manželi, rodinnými příslušníky, rodiči a dětmi nebo jinými stranami znamená, že dva lidé společně drží nárok na spoření. Buď držitel titulu může vyměnit dluhopisy bez povolení nebo znalosti druhé strany, což způsobí zdanitelnou událost pro obě, takže to udělejte jen tehdy, pokud máte úplnou, absolutní víru v druhou osobu.
Spoluvlastnické jméno spořicího dluhopisu znamená, že pokud jedna strana zemře, druhý spoluvlastník se stává novým, jediným vlastníkem. Dluhopisy přecházejí přímo k přeživšímu majiteli titulu a vyhýbají se prokázání.
Další informace o investování do amerických spořicích dluhopisů
Ačkoli jsou často odpisovány jako nevhodné pro vážné zohlednění portfolia investora, možná kvůli sdružování se starodávnými dary přijatými dětmi na narozeninových večírcích a Vánocemi od vzdálených příbuzných, by podstatné procento amerických rodin mělo udržet investice do úschovy dluhopisů v pozadí jejich mysli jako potenciálně moudré místo k zaměstnávání finančních prostředků. To platí zejména tehdy, když jsou úrokové sazby přiměřeně atraktivní a ceny akcií jsou bohaté. Spořicí dluhopisy poskytují absolutní bezpečí zásady, která je podpořena plnou důvěrou a kreditem vlády Spojených států.
Nabízí smysluplnou ochranu proti riziku úrokových a tržních rizik . Pokud vyberete úsporné dluhopisy řady I, mohou dokonce udržet krok do určité míry s inflací .
Největší nevýhodou investic do úsporných dluhopisů jsou roční nákupní limity, které kongres ukládá. V uplynulých několika desetiletích to bylo téměř tak, jako by Wall Street ovlivnila politiky, aby vzali mnoho výhod úsporných dluhopisů, což je méně atraktivní ve srovnání s jinými tradičními finančními cennými papíry, které vytvářejí zisky pro firmy, které je podporují. Upřímně řečeno, rád bych viděl limit spořícího dluhopisu zvýšený na něco jako 50 000 dolarů na jednoho člověka za rok ve srovnání s poměrně patetickým limitem, který je v současnosti k dispozici v otázkách, jako jsou dluhopisy série I.