Otázky k dotazu na svého hypotečního makléře nebo věřitele

by Elizabeth Weintraubová

Jak rozhovor s vaším hypotečním věřitelem

Předtím, než se zavážete k věřiteli, zeptejte se na tyto 10 nejlepších dotazů potenciálního hypotečního makléře. Pokud se vám nelíbí odpovědi, které jste dostali, pokračujte v nákupu půjčky, dokud nenajdete hypotečního makléře / věřitele, s nímž se budete cítit pohodlně.

Abyste vám mohli poskytnout přesné informace, musí vám důvěrník hypotečního úvěru zjistit více o vás. Nebojte se podělit se o všechny vaše osobní informace, včetně udělení souhlasu věřitele, aby spustil vaši kreditní zprávu. Nezapomeňte, že čím víc o vašem věřiteli ví o vás, tím lepší rady a pomoc obdržíte.

01 Jaký druh úvěru je nejlepší?

Věřitelé věřitelé se o vás dozvíte ještě předtím, než vyhnete možnosti půjčky. Než očekáváte, že by lékař navrhl chirurgii, než by zhodnotila vaši zdravotní situaci, že? Vyberte si věřitele, který od vás shromažďuje dostatečné množství informací, než navrhne určitý typ půjčky. Nebojte se požádat věřitele, aby vysvětlil klady a zápory o:

02 Jaká je úroková sazba a roční procentní sazba

Roční procentní sazba (APR) je odvozena komplexním výpočtem, který zahrnuje úrokovou sazbu a všechny ostatní související poplatky poskytnuté věřiteli vydělené termínem úvěru. Mějte však na paměti, že:

Někteří věřitelé nepočítají APR správně.
Neexistuje žádný způsob, jak přesně vypočítat sazbu APR pro nastavitelnou půjčku.
RVP nezahrnuje předčasné splacení .

Pokud je úroková sazba nastavitelná, zeptejte se na její:

Frekvence nastavení
Maximální roční úprava
Nejvyšší míra (Cap)
Index
Okraj

03 Jaké jsou slevové body a počáteční poplatky?

Každý "bod" se rovná 1% výše úvěru. Proto 2 body na úvěr ve výši 100 000 dolarů stojí 2 000 dolarů.

Někdy věřitelé účtují poplatky za založení vedle bodů.
Body "kupují" úrokovou sazbu, což znamená, že čím více bodů zaplatíte, tím nižší je úroková sazba.
Body jsou také daňově uznatelné , i když prodávající platí některé nebo všechny body.

04 Jaké jsou všechny náklady?

Veškeré náklady na půjčku zahrnují nejen poplatky, které půjdou do kapsy věřitele, ale také související poplatky třetích stran jako:

Odhad těchto poplatků představuje to, co se nyní nazývá Odhad úvěrů, který je požadován federálním zákonem, který vám poskytne věřitel.

05 Jaký je odhad úvěru?

Poskytovatelé úvěru jsou povinni vám poskytnout odhad úvěru, který přesně obsahuje všechny náklady na vaši půjčku. Poskytovatelé jsou povinni předložit odhad úvěru po dokončení žádosti. Následujících 6 položek se obvykle vyžaduje, aby byly přijaty jako první:

Název dlužníka
Číslo sociálního zabezpečení
Adresa nemovitosti
Odhadovaná hodnota majetku
Částka půjčky
Příjem

06 Nabídnete zámky za půjčku?

Úrokové sazby se mění a denně se mění. Pokud máte důvod se domnívat, že úrokové sazby se pohybují nahoru, možná budete chtít zamknout úvěr . Poskytovatelé úvěru zpravidla účtují nulový až jeden bod za účelem uzamknutí sazebníku a bodů. Zeptejte se svého věřitele:

Účtujete poplatek za zámek své úrokové sazby?
Zablokuje zámek všechny náklady na úvěr?
Jak dlouho zablokujete tuto rychlost?
Dáte mi půjčku zámek písemně?

Alternativou je platit převládající sazbu a body v den, kdy půjčka půjčuje.

07 Existuje pokuta předem?

V některých státech již nejsou peněžité platby předem povoleny, takže se zeptejte. Sankce zpoplatnění zpravidla umožňují, aby věřitel získal dalších šest měsíců "nezaslouženého úroku", pokud zaplatíte půjčku dříve prostřednictvím refinancování prodeje nemovitosti. Nezapomeňte se ptát:

Kolik je platba předem?
Jaké jsou podmínky předplacení? Některé jsou platné pouze během prvních 2 až 5 let půjčky.
Byl by placení předplatného platit, pokud jsem později refinancoval prostřednictvím vás?

08 Jste vybaveni pro schvalování úvěrů v domě?

Podvodníci přezkoumají úvěry a podmínky emise před schválením nebo zamítnutím půjčky .

Zeptejte se, zda může věřitel zvládnout vlastní upisování.
VA a FHA půjčky obvykle trvají déle na zpracování, ale někteří věřitelé splňují požadavky vlády, aby automaticky schválili nebo neschválili úvěr bez zaslání na VA nebo FHA.

09 Kolik času potřebujete na financování?

Průměrná doba zpracování úvěru klesá mezi 21 a 45 dny. Chcete-li správně naplánovat kupní smlouvu , musíte zahrnout datum uzavření a datum by mělo být koordinováno s vaším věřitelem. Zjistit:

Jaký je váš očekávaný čas obratu?
Jaké překážky by mohly způsobit uzavření?
Jak dlouho po schválení žádosti o úvěr ?

10 Zaručujete uzavření načas?

Velkým problémem je uzavření transakce včas. Vaše kupní smlouva bude obsahovat datum uzavření escrow, ale tento termín je zpravidla podmíněn schopností věřitele uzavřít včas. Pokud se věřitel nemůže zavřít včas, mohlo by to znamenat další náklady nebo problémy kupujícího, jako například:

Zvýšení úrokové sazby, pokud zámek skončí
Dodatečné náklady na placení movitých k přeplánování
Ztráta domu, pokud je pronájem kupujícího zapůjčen.

Přejděte na STRÁNKU 2: Odpovědi na otázky hypotečního makléře

V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.