Který typ zprostředkovatelského účtu je pro vás to pravé?
Než začnete obchodovat s akciemi, musíte si u svého makléře otevřít účet. V závislosti na tom, jaký typ burzovní makléř zvolíte, otevření účtu se může pohybovat od velmi osobního až velmi neosobního procesu.
Existuje několik různých typů účtů, které většina makléřů nabízí kromě úrovně služeb, které obdržíte od různých typů makléřů. Za prvé, podívejme se, jak dva účty založené na různých typech makléřů nastavují účty, a pak se podíváme na různé typy účtů.
Full-service Broker
Kompletní servisní makléř se bude chtít s vámi a vaším manželem či partnerem posadit a podrobně přezkoumat finanční situaci. On nebo ona bude chtít vědět o jakýchkoli dluzích, hotovosti v bance, akcií nebo podílových fondů, které vlastníte, penzijních plánech, pojištění, vlastnictví domů, děti a tak dále.
Neznamená to, že jsou nudní - jsou povinni shromažďovat tyto informace dříve, než vám mohou poskytnout doporučení ohledně investic. V podnikání se říká "znáte svého zákazníka". Pokud zprostředkovatel nevhodným investičním doporučením někomu požádá, protože se nevěnoval čas na to, aby se dozvěděl vše o finanční situaci zákazníka, může makléř čelit závažným trestům.
Jedná se o jednu službu, kterou si koupíte s provizí, kterou zaplatíte zprostředkovateli plného servisu - doporučení, která jsou vhodná pro vaši individuální finanční situaci. Mnoho investorů považuje peníze dobře vynaložené.
Discount / Online Brokers
Slevy a on-line makléři nenabízejí žádnou radu a nevydávají žádné doporučení; proto je nastavení účtů s nimi mnohem méně osobní. Stále ještě vyplníte formuláře a zodpovíte otázky, ale nikdo nepřijde k vašemu domu a nebude se moci podívat na vaši šekovou knížku.
Jste na vlastní pěst, když zjistíte, zda je pro vás vhodná zásoba.
Některé konkrétní druhy investic (opce, futures a další vysoce rizikové investice) vyžadují, abyste potvrdili, že jste vědomý investor schopný porozumět rizikům spojeným s produktem.
Typy účtů
Existuje několik typů účtů, které většina makléřů nabízí. Obsahují:
- Hotovostní účty
- Margin účty
- Discretionary účty
Mohou existovat další, které jsou specifické pro jednotlivé zprostředkování, ale budou to varianty jednoho z těchto tří.
Hotovostní účty
Hotovostní účet je nejjednodušší druh zprostředkovatelského účtu a první, který otevřete.
On-line a slevové makléři budou s největší pravděpodobností vyžadovat, abyste učinili zálohu s dost peněz na pokrytí obchodu předtím, než vám otevře váš účet. Mnoho z nich umístí tyto peníze na úročený účet, dokud nebudete připraveni obchodovat. Když zadáte objednávku na nákup, makléř přenese peníze na účet zprostředkování, aby pokryl obchod.
Když prodáte akcie, makléř uloží výnosy na účet (pokud jim nepožádáte jinak), takže je k dispozici další hotovost.
U makléře s plnými službami můžete mít v závislosti na pravidlech zprostředkovatele zaplatit za nákup tři dny. Obchody musí být zaplaceny nebo "uspokojeny" do tří dnů.
Toto je nazýváno "termínem vypořádání" a pokud jste dobrým zákazníkem s dobrým úvěrem, zprostředkovatel s plnými službami vám dává ty dny, aby zaplatil.
Někteří zprostředkovatelé vám umožňují platit za obchody s kreditní kartou, pokud však nebudete moci vyplatit zůstatek, jakmile obdržíte prohlášení, nemyslete na to ani o tom. Žádná akcie nemůže překonat 19% úrokovou kreditní kartu.
Margin účty
Maržové účty vám umožňují dělat to, co jsem vám řekl, abyste neměli s kreditními kartami - půjčit si peníze na nákup akcií, i když za mnohem příznivějších podmínek.
Okamžitý účet vám umožňuje vypůjčit až 50% hodnoty akcií vašeho makléře při nákupu. Například pokud chcete koupit 10 000 dolarů akcií, můžete napsat šek na 10 000 dolarů nebo s maržovým účtem, napsat šek na 5 000 dolarů a vypůjčit 5 000 dolarů od svého makléře.
Tím, že si půjčíte polovinu hodnoty akcií, můžete své zisky vynásobit dramaticky. Zde je návod, jak to funguje: Pokud se cena akcií zdvojnásobí na 20 000 USD, vaše investice do maržového účtu ($ 5 000) se skutečně zvýšila čtyřikrát.
S maržovým účtem můžete své peníze vydělávat lépe, známé také jako využívání páky a vlastní více akcií. Existuje však riziko. Pokud hodnota akcií klesne namísto zvýšení, váš makléř vydá "výzvu na dodatečné vyrovnání". Okamžité volání zpravidla přichází, když hodnota akcie klesne pod hodnotu peněz, které Vám zprostředkovatel zprostředkoval. Někteří makléři však mohou mít rozdílné prahové hodnoty pro volání v okruhu .
Když získáte margin call, máte dvě možnosti: Můžete vložit hotovost do účtu, abyste zvýšili hodnotu nad částkou, kterou jste si půjčili, nebo můžete okamžitě prodávat akcii a splatit půjčku. Někteří zprostředkovatelé vám nemusí dát možnost vkladu hotovosti, mohou likvidovat vaši pozici pro vás, když akcie klesnou pod určitou cenu.
Diskrétní účet
Diskontní účty dávají zprostředkovateli nebo finančnímu poradci právo nakupovat a prodávat akcie bez oznámení. Pokud chce makléř toto oprávnění, najděte si další makléře. Pokud nedůvěřujete makléři nebo finančnímu poradci se svým životem, nikdy nikomu neudělejte tento typ kontroly nad finančními prostředky - je to ekvivalent prázdného šeku.
Existují okolnosti, kdy jsou tyto typy účtů vhodné; pro většinu z nás však nejsou jen nevhodné, ale také nebezpečné pro naše finanční pohodlí.