Převzetí jiného úvěru je pro některé domácí zákazníky smysluplné
Pohyby vpřed, ačkoli, hypoteční úvěrové předpoklady nacházejí místo na trhu s nemovitostmi. Nejsou pro každého domácího kupce a nesplňují cíle každého prodejce. V některých případech by však předpoklad půjčky mohl být nejlepší volbou pro všechny dotčené strany, samozřejmě za předpokladu, že stávající věřitel umožní přijetí úvěru.
To samo o sobě je kicker.
Proč někteří kupující upřednostňují nový úvěr před převzetím hypotečního úvěru
- Příliš mnoho vlastního kapitálu
Důvodem, proč nebyly úvěrové předpoklady použity během pozdních osmdesátých a počátků devadesátých let, bylo, že v období boomu měli prodejci příliš mnoho kapitálu a kupující neměli dostatek peněz na překlenutí propasti mezi úvěrem a prodejní cenou . Mnoho prodejců nebylo ochotno financovat majitele .
- Nízké úrokové sazby
Dalším důvodem, proč úvěrové předpoklady uplynulo desetiletí, bylo to, že kupující obvykle získali nižší zájem tím, že uzavřeli nový úvěr než převzetím stávající půjčky. Nemělo finančně smysl, aby se půjčilo 7%, když banka na ulici nabídla 5 procent.
- Odstraňování doložky
Hlavním důvodem, proč jen velmi málo kupujících usilovalo o hypoteční předpoklady od roku 1990 do roku 2009, bylo, že téměř každá hypotéka obsahovala doložku o odcizení . Doložka o odcizení v hypotéce dala banku právo urychlit , což znamená okamžitou platbu v plné výši v případě převodu vlastnictví.
Před přijetím hypotéky převzetí
Podnebí musí být správné pro hypoteční úvěr. Existují obecně tři typy úvěrů, které umožňují předpoklady : úvěry FHA a úvěry VA a půjčky bankového portfolia. Ostatní úvěry obvykle vyžadují zaplacení v plné výši v případě, že je dům prodán jinému kupci. Někdy kupující berou titul a podepisují úvěr. Nákup domácího předmětu může být riskantní. Před zvážením hypotézy:
- Porovnejte úrokové sazby
Pokud jsou úrokové sazby vyšší než úroková sazba stávajícího úvěru , mohlo by být finančně rozumné převzít stávající úvěr s nižší úrokovou sazbou. Rozdíl v měsíční platbě na 200 000 dolarů na 5 procent oproti 7 procentám činí 257 USD měsíčně. Více než 5 let to je úspora 15.420 dolarů.
- Porovnejte půjčky
Vzhledem k federálním požadavkům TRID jsou věřitelé povinni poskytnout dlužníkům odhad nákladů na uzavření, nazvaný odhad úvěrů. Úvěrový odhad určuje veškeré náklady spojené s získáním hypotéky . Obecně řečeno, kupující zaplatí mnohem více v úvěrových poplatcích za získání nové půjčky, než to stojí za převzetí stávající půjčky. Rozdíl by mohl být několik tisíc dolarů nebo více. Požádejte banku, aby vám poskytla prohlášení obsahující poplatky za hypotézu.
- Získejte prohlášení příjemce a kopii hypotéky
Před tím, než prodáte slovo prodávajícího a vynakládáte peníze na domácí kontroly , obdržíte kopii výpisu příjemce, abyste určili neuhrazený zůstatek úvěru a zda je úvěr skutečně předvídatelný. Na mírnějších trzích s nemovitostmi může být rozdíl mezi nezaplaceným zůstatkem a prodejní cenou natolik nízká, že záloha ve výši 10 nebo 20 procent vám umožní zaplatit peníze za úvěr.
Je rozumné se poradit s právníkem v oblasti nemovitostí, abyste se dozvěděli více o svých právech a povinnostech, než se zavážete o jakékoli tvůrčí možnosti financování. Nic už nikdy není slam.
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.