Tipy pro budování vlastního kapitálu, které mohou zvýšit čistou hodnotu
Zde je příliš zjednodušený příklad: Spravedlivá tržní hodnota vašeho domova je 200 000 dolarů a dlužíte hypotéku 150 000 dolarů.
Váš vlastní kapitál je 50 000 dolarů.
Vysvětlení čistého kapitálu
Čistý kapitál se liší od hrubého kapitálu. Čistý kapitál je hrubý kapitál snížený o náklady na prodej domu. Tyto náklady mohou zahrnovat provizi za nemovitost, neplacené daně z majetku a položky v závěrečných nákladech, které jste nepřevedli kupujícímu na domácím trhu.
Například: Váš dům prodává za 200 000 dolarů a vaše hypotéka na domě činí 150 000 dolarů. Váš vlastní kapitál je 50 000 dolarů. Dlužíte však provizi ve výši 12 000 dolarů vašemu realitnímu agentovi. Vaše další uzavírací náklady, jako jsou poplatky za úschovu, poplatky za titul a daňové propočty apod., By mohly přinést dalších 3 000 dolarů za zaplacené náklady prodejce. Váš čistý kapitál je pak 35 000 USD. Čistý kapitál je částka, kterou byste měli na konci prodeje.
Jak je domácí kapitál postavený?
Majitelé domů mohou stavět vlastní kapitál různými způsoby:
- Záloha: peníze, které dáte do domu, které snižují počáteční hypotéku. Například 20% záloha na bydlení v hodnotě 100 000 USD je 20 000 USD. Začínáte s vlastním kapitálem ve výši 20 000 USD a vyvarujete se nutnosti platit hypoteční pojištění . Vaše hypotéka by byla zbývající 80 000 dolarů, která by měla začít.
- Platby hypotéky: Při každé splátce hypoték stavíte vlastní kapitál tím, že zaplatíte jistinu, a zároveň vyplácíte úroky z úvěru a veškeré pojistné a daňové platby, které zahrnete do celkové částky. Vaším vlastním kapitálem se zvyšuje při splácení hypotéky .
Příplatky za hypotéku: Na zástavní právo můžete požádat o zaplacení hypotéky. To zvyšuje vaše vlastní kapitál.
Vylepšení domova: Pokud učiníte domácí vylepšení, které zvyšují spravedlivou tržní hodnotu vašeho domova, zvyšuje se vaše vlastní kapitál. Například utratíte 50 000 dolarů za kuchyňskou přestavbu, která zvyšuje tržní hodnotu o 30 000 dolarů. Nyní jste zvýšili svůj podíl o 30 000 dolarů za předpokladu, že jste nezaplatil vlastní půjčku na bydlení, abyste ji zaplatili. To je hypotetický nárůst vlastního kapitálu. Budete jen vědět, kolik to zvýšilo hodnotu vašeho domova, jakmile prodáváte.
Zvýšení tržní hodnoty : Pravá tržní hodnota vašeho domova může vzrůst, protože podobné domy ve vaší oblasti nyní prodávají za více peněz. Věřitel může být ochoten refinancovat hypotéku na vyšší hodnotu. Například jste si zakoupili svůj domov za 100 000 dolarů s 20 procentní platbou. Za poslední dva roky se podobné domy prodávají za 120 000 dolarů. Váš vlastní kapitál v domácnosti se díky tomuto nárůstu zvýšil o 20 000 USD. To je také hypotetické. Musíte prodat domov, aby si uvědomil, že tento kapitál.
Jak se sníží domácí kapitál?
Můžete také vidět propad domácího kapitálu. Nepotřebujeme se dívat moc daleko, abychom zjistili, jak se to může stát, trvat roky 2006 až 2011 na téměř každém trhu s nemovitostmi v zemi a hodnoty klesly. Když poklesnou hodnoty bydlení, kapitál spadá rovně s ním.
Zde je několik způsobů, jak můžete snížit svůj kapitál:
- Zvýšení hlavních půjček v domácnosti : Pokud refinancujete hypotéku , uzavřete druhou hypotéku nebo úvěr na bydlení, můžete snížit svůj vlastní kapitál.
- Pokles tržní hodnoty : Pokud domy prodávají za méně ve vaší oblasti, vaše kapitál také klesá. To je to, co se stane, když jste pod vodou v hypotéce . Například jste si koupili dom za 200 000 dolarů s 20% vlastním kapitálem, což činí 40 000 dolarů. Ale trh s nemovitostmi klesl, a nyní podobné domy prodávají za 150.000 dolarů. Váš vlastní kapitál klesl o 50 000 dolarů a ve vašem domě už nemáte žádný vlastní kapitál. Pokud jste prodávali za 150 000 dolarů, museli byste zaplatit hypotečnímu věřiteli 10 000 dolarů, abyste tento rozdíl vyrovnali.
- Váš domov se spálí a nemáte dostatek pojištění, abyste zaplatili za ztrátu.
- Odložená údržba. Pokud neustále provádíte opravy v domácnosti s tím, že se věci zhorší nebo přestanou fungovat správně, náklady na vyléčení budou jíst do vaší majetkové pozice.
Z toho vyplývá, že na konci prodeje znáte vlastní kapitál ve svém domě. Až do té doby je to všechno hypotetické. Pokud můžete vyjednat lepší kupní cenu od kupujícího, zvýšíte částku, kterou jste dostali. Naopak, pokud nebudete platit za opravy podle požadavku kupujícího nebo poskytnete kupujícímu úvěr na uzavření nákladů, váš kapitál se zvýší.