Co je soukromé hypoteční pojištění

Platíte za soukromé hypoteční pojištění, ale nezabezpečuje vás

Existuje několik typů hypotečního pojištění. Ten, o kterém si všichni stěžují, je soukromé hypoteční pojištění (PMI). Majitelé domů se soukromým pojištěním hypoték musejí zaplatit značné pojistné a pojištění je ani nepokrývá. Ano, soukromé hypoteční pojištění nabízí nulovou ochranu pro dlužníka. Dlužníci se mylně domnívají, že soukromé pojištění hypoték je zvláštní, ale s tímto druhem pojištění neexistují žádné soukromé služby.

Méně známý typ pojištění hypotéky je typ, který vám vyplatí hypotéku, pokud zemřete. Jinými slovy, zaplatíte malou prémii za malou šanci umírat. Pravděpodobně byste mohli získat lepší ochranu prostřednictvím životního pojištění . Typ pojištění hypoték, který většina lidí nese, je typ, který zajišťuje věřitele v případě, že dlužník přestane platit hypotéku . Nezávislý, ale soukromé hypoteční pojištění zajišťuje vašeho věřitele.

Proč platit za soukromé hypoteční pojištění?

Mnoho dlužníků uzavře soukromé hypoteční pojištění, protože jejich věřitel to vyžaduje. To je proto, že dlužník sníží méně než 20 procent prodejní ceny jako zálohu . Čím méně se dlužník snižuje, tím vyšší je riziko pro věřitele. Proto věřitel požaduje pojištění proti selhání.

Nezvolíte hypoteční pojišťovnu a nemůžete vyjednat pojistné. Zní to neamerické, ale to se stane, když získáte hypotéku, která přesahuje 80% úvěru na hodnotu (LTV).

Co méně než 20 procent vypadá

Pokud jste například snížili o 5% na doma ve výši 200 000 dolarů a přestali platit hypotéky, pojištění hypoték by zaplatilo vašemu věřiteli 30 000 dolarů, což je 15 procent, které jste nedali na ochranu věřitele na 80 procent LTV. K tomu dojde po vyloučení .

Federální správa bydlení (FHA) také hradí pojištění hypoték. Nejen, že zaplatíte předem pojistné na pojištění hypoték, ale zaplatíte měsíční prémii spolu s vaší jistinou, úroky, pojištění majetku a daně.

Jak zrušíte soukromé hypoteční pojištění?

Jakmile vaše podílové akcie vzrostou nad 20 procent, a to buď splacením hypotéky nebo zhodnocení, můžete mít nárok na to, abyste přestali platit PMI . Prvním krokem je zavolat svého věřitele a zeptat se, jak můžete zrušit soukromé hypoteční pojištění.

Poskytovatel půjde o důkaz, že vaše pozice v akciích je bezpečná a přesahuje 20 procent. Tento důkaz získá tím, že budete muset zaplatit za nezávislé posouzení . Nebudete mít hlas při výběru hodnotitele nebo částku, kterou vám hodnocení bude stát, ale obecně, ocenění stojí mezi 350 a 500 dolary.

Pravidla FHA jsou odlišná. Pokud máte půjčku FHA , budete muset zaplatit hypotéku na 78 procent původní prodejní ceny. Dokonce i když ocenění posunuje váš kapitál nahoru, nezáleží na tom. Budete muset snížit původní zůstatek jistiny.

Jak se vyhnout placení za soukromé hypoteční pojištění

Existuje mnoho způsobů, jak se vyhnout placení za soukromé hypoteční pojištění.

Nemusíte se na ně kvalifikovat, nebo je nechcete zaměstnávat.

• Pokud jste veterán, můžete uzavřít půjčku VA , která nemá žádné soukromé pojištění hypotéky.
• Pokud chcete klepnout na Bank of Mom and Tati, můžete snížit o 20 procent nebo více.
• Můžete platit vyšší úrokovou sazbu . Někdy se rozdíly v měsíční splátce rozložené na plánovanou dobu obsazenosti výrazně liší od placení hypotečního pojištění.
• Můžete si vybrat kombinovanou půjčku ve výši 80/10/10. Jedná se o 10procentní platbu, 80procentní hypotéku a 10procentní hypotéku .
• Můžete se podívat na hypotéku HomePath, kterou nabízí Fannie Mae na vybraných domácnostech ve vlastnictví bank Fannie Mae.
• Pokud jste učitel nebo lékař, může vám banka poskytnout speciální půjčku. Někdy půjčky učitelům a lékařům nevyžadují soukromé pojištění hypoték.