Pojištění může být mimořádně důležité, ale může být také zbytečné
Pojištění je velkým obchodem a nové produkty a politiky jsou běžně vytvářeny tak, aby vyhovovaly všem druhům potřeb. Některé zřejmě mohou být nesprávné, zatímco jiné mohou znít jako dobrý nápad. Nedostatek práce s finančním plánovačem založeným na poplatcích, jak zjistíte, jaké pojištění byste vy a vaše rodina měli mít?
Doporučuji vám začít s typy pojištění, které potřebujete, abyste se ujistili, že pokrýváte nejdůležitější základy. Jakmile jsou tyto zásady zavedeny, můžete rozdělit a zvážit jiné typy pojištění, které by mohly být důležité pro vaši jedinečnou situaci (jako pojištění klíčových osob pro vlastníky podniků nebo politiky dlouhodobé péče, které by vyrovnaly zvyšující se náklady na starší péči). A samozřejmě můžete určit, které pojistné smlouvy nepatří do vašeho finančního plánu.
3 pojistné politiky, které nepotřebujete
Zatímco jistě existuje více než několik typů pojistných smluv, které mají své místo v portfoliích lidí, existuje tolik, kolik jste pravděpodobně lepší. Zatímco mohou teoreticky působit atraktivně, můžete ve skutečnosti ztrácet peníze na pojistné. Následující typy pojištění spadají do kategorie typů pokrytí, které většina lidí nepotřebuje.
1. Životní pojištění hypotéky
Tento typ pojištění získává v poslední době více mediálního pokrytí, ale je to pravděpodobně politika, kterou můžete udělat bez.
Hypoteční životní pojištění je politika, která slibuje zaplatit hypotéku v případě, že se stanete zdravotně postiženým nebo zemřete. Jste-li vdaná, zní to jako dobrý nápad, že?
No, ne přesně. Tento typ zásad se opravdu překrývá pouze s vašimi stávajícími pojistnými smlouvami, které snad máte již prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo prostřednictvím samostatné politiky (nezapomeňte na seznam pojištění, který by měl mít každý k dispozici).
V případě úmrtí se standardním pojistným životním pojištěním získává příjemce této pojistné plnění výhodu, která může být použita na veškeré náklady, které si vyberou, včetně splacení vaší sdílené hypotéky.
Je typické, aby finanční plánovači doporučili, aby byla uzavřena pojistka životního pojištění ve výši, která nejen pokrývá ztrátu příjmů zemřelého, ale i další částku na pokrytí ostatních nákladů. Hypoteční životní pojištění může být drahým a zbytečným doplňkem tradičního životního pojištění. Nakonec zaplatíte dodatečnou prémii za něco, co může pokrývat nákladově efektivní životní pojištění?
Důsledkem toho je, že životní pojištění hypoték je ve svém rozsahu velmi omezené, a proto pravděpodobně není nejlepší využití pojistného. Jste obecně lépe držet dobré životní pojistky . Vždy můžete zvýšit své životní pojištění, abyste kompenzovali hypotéční zůstatek, pokud je to něco, o co máte obavy.
2. Cestovní a letové pojištění
Cestovní a letové pojištění nabízejí jiný druh krytí, které může vyžadovat, abyste zaplatili pojistné za pojištění, které by se mohlo překrývat s pokrytím nebo výhodami, které již máte.
Než utratíte peníze na cestovní pojištění, zkontrolujte si aktuální zdravotní a životní politiku, abyste zjistili, jak jsou hrazeny nehody nebo zranění během cesty nebo lety. Je více než pravděpodobné, že je k dispozici nějaké krytí. A v případě katastrofy by měla vaše životní pojištění pokrýt vás, pokud ujedete na cestách.
Používáte-li kreditní kartu k rezervaci lístků nebo dojednání o cestování, budete se chtít obrátit na vaši firmu z vaší kreditní karty, abyste zjistili, zda jsou s vaším účtem obsaženy nějaké cestovní ochrany. Mnoho společností poskytujících kreditní karty automaticky poskytuje výhody, jako je pojištění pronájmu automobilů, pojištění ztracených zavazadel nebo cestovní úrazové pojištění v rámci smlouvy vaší společnosti. Pokud zjistíte, že stále potřebujete další pojištění, abyste udrželi svou mysl v klidu, vždy si můžete zakoupit malou cestovní politiku, která pokryje mezeru ve vašem stávajícím pokrytí.
3. Pojištění rakoviny / Pojištění nemocí
Kritické postižení nemoci, jako je rakovinové pojištění, se stává stále oblíbenějším, jelikož rakovinové poměry a povědomí se zvyšují Ale je to opravdu cenná investice? Zatímco léčba rakoviny může přicházet s některými astronomickými léčebnými fakty, možná budete chtít vydržet, abyste uzavřeli pojistnou smlouvu specifickou pro rakovinu.
Důvod? Ve většině případů vaše primární zdravotní pojištění pokrývá léčebné výdaje související s léčbou rakoviny. Pokud se obáváte potenciálně drahých léčebných postupů, jako je léčba rakoviny, a poté, co dosáhnete limitu celoživotního pokrytí, zanecháte mimo kapesní náklady, přečtěte si aktuální pokrytí, abyste viděli, kolik platí politika.
Jeden šokující důvod proti rakovinové pojistné smlouvy může být plýtvání penězi je to, že většina rakovinových pojištění dokonce nepokrývá rakovinu kůže, přední typ rakoviny. Nejenže, ale pojištění rakoviny obvykle nezahrnuje ambulantní výdaje související s léčbou rakoviny. A vždy existuje možnost, že byste nemusel dostat rakovinu vůbec. V těchto scénářích se musíte přesně zeptat, na co platíte s těmito typy zásad.
Pokud vaše zdravotní pojištění výslovně nezahrnuje výdaje spojené s rakovinou nebo máte vysokou pravděpodobnost, že se dostanete k určitému druhu rakoviny, na kterou by se vztahovala politika, je více než pravděpodobné, že ztratíte peníze na prémii, kterou byste mohli používat jinde. A v některých případech vaše primární zdravotní politika nemusí pokrýt vás, pokud máte doplňkové pokrytí jinde pro stejné typy léčby. Stejně jako u jakéhokoli druhu pojištění se ujistěte, že pochopíte výhody a omezení před zakoupením zásady.