Informace o různých typech sítí poskytovatelů
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná nebo se ocitnete jinak v situaci, kdy potřebujete získat vlastní zdravotní pojištění, máte k dispozici nejasné možnosti. Ano, dávkové balíčky jsou standardizovány díky zákonu o cenově dostupné péči, ale ostatní aspekty pokrytí se značně liší od politiky po politiky.
Při nakupování se budete prosívat slovy jako HMO, PPO, co-payments a dedukce, které mohou být zastrašující, pokud nevíte, co to znamená.
Nejlepším místem pro začátek je však podívat se na typ sítě lékařů nabízené v různých politikách: HMO, PPO a poplatek za služby.
Organizace HMO (organizace pro udržování zdraví)
Mnohé z plánů, které najdete v nabídce zdravotní pojišťovny na vašem státě, budou HMO plány. Tyto plány bývají nejméně nákladnými možnostmi pokrytí.
HMO vyžadují, abyste se vzdali flexibility při výběru svého lékaře nebo zdravotnického zařízení a dodržovali seznam poskytovatelů, kteří jsou součástí HMO. V některých případech může být tento seznam poměrně restriktivní. Možná budete muset dostat doporučení od primárního lékaře, abyste mohli navštívit odborníka.
Plány, které jsou nastaveny jako HMOs, mohou mít to, co se říká "uzavřená síť", což znamená, že pojistitel nebude platit nic za vaši péči, pokud se uvidíte u lékaře nebo jiného poskytovatele zdravotní péče, který není v síti. Nouzová péče je obecně pokryta, i když se uskuteční mimo síť.
Budete také mít společné platby, což je váš podíl na platbě lékaři nebo jiným poskytovatelům, a odpočitatelnou částku, což je stanovená částka, kterou budete muset zaplatit za lékařskou péči dříve, než vaše pojistitel začne platit.
PPO (Preferovaná organizace poskytovatele)
PPO plány vám dávají větší flexibilitu než HMO a většinou taky stojí více ...
někdy mnohem víc, v závislosti na konkrétním plánu.
Stejně jako u HMO bude mít PPO seznam "preferovaných poskytovatelů" - lékařů a nemocnic, kteří se dohodli na účasti v plánu. Tito poskytovatelé se nazývají poskytovatelé v síti a za vás bude stát méně, než se uvidíte těmto poskytovatelům.
Máte také možnost navštívit jiného poskytovatele podle vašeho výběru, i když nejsou v síti. V tomto případě může vaše pojištění pokrýt část služby, ale obvykle budete muset zaplatit za větší procento z vlastní kapsy.
Podobně jako politiky HMO budou zásady PPO také obsahovat odpočitatelné položky a vyžadovat spoluúčast.
Pravidla poplatků za služby
Pravidla poplatků za služby (někdy také nazývaná plány odškodnění) se stávají čím dál méně častými - ve skutečnosti se vám ve vašem státě vůbec nenachází. Obvykle jsou nejdražším druhem zdravotního pojištění.
V plánech poplatků za služby si můžete vybrat libovolného lékaře a libovolné nemocnice, kterou chcete. Platíte faktury přímo a poté podáte papíry u svého pojistitele, aby vám byly uhrazeny poplatky.
Stejně jako všechny zdravotní pojištění budete muset platit odměnu za služby za zaplacení odpočtů a spoluúčasti za zdravotní péči.
HMO vs. poplatek za služby proti PPO pojistné plány
Při porovnávání různých individuálních plánů zdraví byste měli začít s tím, jaké funkce jsou pro vás a vaši rodinu nejdůležitější.
Pokud zvolíte svého lékaře, je pro vás nejdůležitější, budete si muset zvolit HMO nebo PPO, který zahrnuje svého lékaře, nebo vybrat plán poplatků za služby (za předpokladu, že je k dispozici ve vaší oblasti).
Pokud je na druhé straně udržení vašich nákladů na nízké úrovni, je důležité, abyste se podrobněji zaměřili na HMO. Dávejte však pozor, abyste nebyli oklamáni nízkou pojistkou - ujistěte se, že také porovnáte očekávané náklady mimo kapesu. Jakmile zjistíte, který typ plánu vám nejlépe vyhovuje, můžete se podívat na podobné plány vedle sebe.