Věrně děláte měsíční platby na vaší kreditní kartě a jiné dluhy každý měsíc, ale zdá se, že vaše zůstatky nebývají. Proč se tohle děje?
Vaše platby nezajímají úroky
Úrok je jednou z nákladů na půjčování peněz. Každá z vašich měsíčních dluhových plateb pokrývá určitou částku úroků a určitou část principu. Pokud více z vašich plateb směřuje k úroku, váš zůstatek bude jen palec dole.
Například pokud je zůstatek kreditní karty 1,000 dolarů a vaše úroková sazba je 18%, váš finanční poplatek bude asi 13 dolarů. Při platbě 30 dolarů bude váš zůstatek pouze až na 983 dolarů než na 970 dolarů, jak byste mohli očekávat, protože 13 dolarů vaší platby bylo použito na finanční poplatek.
Zkontrolujte nedávnou kopii výpisu fakturace a zjistěte, jak velká část vaší poslední platby byla uplatněna na úroky, a snížit zůstatek.
Existují dva způsoby, jak tento problém potírat. Nejprve můžete zvýšit částku platby tak, aby bylo možné snížit zůstatek více peněz. Někdy se na vaší půjčce platí dodatečné splátky, namísto snížení zůstatku, takže ujistěte se, že u platebního kupónu uveďte, že platba by se měla uplatnit na princip.
Získání nižší úrokové sazby je další volbou, ale ne takovou, která je tak snadná. U platebních karet to znamená buď požádat vydavatele kreditní karty o nižší sazbu nebo převod zůstatku na kreditní kartu s nízkou úrokovou sazbou.
U úvěrů je jediným způsobem, jak získat nižší úrokovou sazbu, refinancovat jinou půjčku s nižší úrokovou sazbou. Vaše kreditní historie musí být dostatečně dobrá, aby se mohla kvalifikovat za nižší sazbu. Refinancování není bezplatné; zvážit náklady před provedením přesunu.
Vaše platby jsou směrem k poplatkům
Poplatky ovlivňují vaše výplaty dluhu podobným způsobem jako úroky - zabraňují vám snižovat váš zůstatek, i když platíte.
Odstraňte poplatky tím, že nejprve porozumíte poplatkům, které vám budou účtovány, a pak se vyvarujete akcí, které spouštějí poplatky.
- Pozdní poplatky lze zabránit tím, že platbu provedete včas každý měsíc. Naplánujte platby online několik dní před datem splatnosti, abyste měli čas reagovat, pokud se něco pokazí.
- Pokud vydavatel vaší kreditní karty stále účtuje poplatek za překročení úvěrového limitu, můžete se tomuto poplatku vyhnout zaplacením zůstatku pod limitem a ověřením dostupného kreditu před výdajem.
- Možná byste mohli dostat svůj roční poplatek jen tím, že se ptáte, ale pokud ne, může to být karta, kterou chcete nejdříve zaplatit.
- Transakční poplatky - například hotovostní předdavky nebo poplatky za převod zůstatku - se mohou vyhnout tím, že se jednoduše vyhnete transakcím, které se týkají poplatků. Pokladní zálohy jsou obzvláště drahé, protože okamžitě začínají hromadit úroky.
Stále vytváříte dluh
Pokud stále nakupujete kreditní kartou nebo půjčujete, celkový zůstatek dluhu nebude hodně dolů, pokud vůbec klesne. Chcete-li vidět více pokroku s vašimi platbami, musíte přestat vytvářet nové dluhy . To znamená, že už žádné nákupy kreditních karet. Přesuňte na debetní kartu všechny opakované platby předplatného tak, aby tyto platby pocházely z vašeho běžného účtu a neodpočítaly platby kreditní kartou.
Platíte jen minimální částku
Chcete-li dosáhnout výraznějšího pokroku ve vašem dluhu, musíte zaplatit více než minimum . Jednou ze strategií, kterou můžete použít k zaplacení dluhu, je vybrat dluh, který chcete rychle splatit, a zaplatit paušální částku za tento dluh a současně platit minimální částku na všechny ostatní dluhy. Poté, jakmile zaplatíte první dluh, použijte stejnou platební strategii na další dluh a na další, dokud nebudou všechny splaceny.