01 Proč by mladí dospělí měli zachránit?
Ve svých dvacátých letech a dokonce ve třicátých letech se zdá, že odchod do důchodu vypadá jako dlouhá doba. Faktem však je, že jednou (s největší pravděpodobností budete) chtít přestat pracovat tak tvrdě jako vy a odpočívat a užívat si svého života ve vašich 60., 70. a dalších letech. Navíc s mladými dospělými, kteří se velice starají o sebe, žije dlouhý a zdravý život nejen jako možnost, ale i docela pravděpodobné. Nechcete vyčerpat peníze dříve, než vyčerpáte čas. Úspora do budoucnosti by měla začínat v den, kdy začnete pracovat na plný úvazek. 401k, pokud je nabízena vaším zaměstnavatelem, je nejlepší způsob, jak začít plánovat do budoucna.
02 Jak začnete ukládat?
Účast na 401k plánu prostřednictvím zaměstnavatele je obvykle nejjednodušší způsob, jak začít dávat peníze z dlouhodobého hlediska. Většina zaměstnavatelů, kteří hledají vysoce kvalitní zaměstnance, nabízí výhodu ve výši 401 tisíc, což jim pomáhá udržet si talenty. I když ne všechny společnosti nabízejí odpovídající příspěvky, nebo mají zpožděný start pro shodu, každý by měl přispívat maximální částkou, kterou jsou schopni 401k. Když uvažujete o přijetí pracovní nabídky, podívejte se na balíček výhod a zváží se zejména 401k a způsob, jakým funguje odpovídající příspěvek. Pokud se jedná o volbu mezi společností, která odpovídá dolaru za dolar a společnosti, která to nečiní, zvažte, že odpovídající peníze dodatečný příjem. Možná by to rozhodně vybrala společnost právě z tohoto důvodu.
03 Kolik peněz byste měli přispívat?
Podle Forbes.com:
Řekněme, že vyděláváte na $ 40k rok, přispíte 10% k vašemu plánu 401 (k), obdržíte od svého zaměstnavatele 3% zápas a získáte 6% průměrnou anualizovanou návratnost. Pokud začnete ve věku 22 let, skončíte o více než 1 milion dolarů až do věku 65 let. Ale pokud počkáte až do věku 30 let, než začnete šetřit, skončíte pouze asi 617 000 dolarů. Získání tohoto časného začátku znamená více než 300 000 dolarů navíc v hnízdě vajíčka, což by mohlo znamenat, že byste mohli odstupovat dříve nebo lépe žít v důchodu.
To další 4000 dolarů může vypadat jako spousta, kdy se vyplatíte z platu, když začínáte, ale příspěvky do plánů 401k nejsou zahrnuty do hrubého příjmu, který je zdaněn, takže opět investujete do budoucnosti, jako byste byli získání volných peněz. Snížení vašeho zdanitelného příjmu může pomoci pouze vaší celkové dani z příjmů, kterou dlužíte každý rok. Rozdíl mezi počtem od 22 do 30 let je o 30% více peněz na odchod do důchodu - a to je podstatné.
04 Jak byste měli přidělit své finanční prostředky?
Výhodou, že začínáte šetřit a investovat, když jste ve vašich dvaceti letech a třicátých letech, není jen to, že budete mít peníze na odchod do důchodu, ale můžete mít větší rizika a získat větší návratnost, protože váš čas na ukládání je dlouhý. Pokud máte nějaké možnosti, jak rozdělit svou investice do 401k, podívejte se na rozdělení 80/20 mezi akciemi, které jsou mnohem volatilnější - a lukrativní a dluhopisy, které jsou stabilní, ale mají nižší míru návratnosti.
Buďte opatrní, když využijete možnosti akcií k nákupu akcií společnosti, pokud se vám nabízejí. Zatímco zlevněné náklady jsou skvělou příležitostí, nepřeplňujte svůj 401K se žádnou skladovou zásobou, bez ohledu na to, jak úspěšná je, nebo kolik věříte ve společnost. Vlastnictví různých akcií je klíčem k silnému portfoliu.
05 Nečekejte kvůli dluhu
44,2 milionu Američanů je v procesu vyplácení studentských půjček, takže pokud máte dluh splatit, nejste sami. Nedělejte chybu, abyste čekali, až začnete přispívat k plánu 401 000, dokud se vaše půjčky zcela nevyplatily. Rozpočtujte své výdaje pečlivě, snažte se příliš nepoužívat na nápojové nápoje nebo na řemeslné pivo a splácení úvěrů při úsporách nebude tak obtížné, jak byste si možná mysleli.
Úspora do budoucnosti je stejně důležitá jako splácení dluhů z minulosti. Investovali jste do vzdělání, teď musíte investovat do svého odchodu do důchodu. Nezapomeňte, že další 300 000 dolarů, které můžete ušetřit a vydělat za 20 let - budete potřebovat!