Máte příliš dluhu
Jedním z nejjednodušších způsobů, jak vypočítat své zadlužení, je stanovení poměru dluhu k příjmu .
Toto číslo porovnává vaše měsíční dluhové splátky s hrou našeho měsíčního příjmu. Můžete vypočítat poměr dluhu k příjmu včetně dobrého a špatného dluhu, nebo vynechat dobrý dluh (studentské půjčky, hypotéky). Pokud chcete posoudit dluhové přetížení, je obvykle lepší vypočítat poměr s ohledem na jen špatný dluh. Na druhou stranu, chcete-li celkový pohled na váš dluh, zahrnout jak dobrý, tak špatný dluh .
Výpočet dluhového přetížení
Jako příklad řekněme, že chcete posoudit dluhové přetížení (jen špatný dluh). Jednoduše přidávejte částku, kterou každý měsíc utratíte za špatné dluhy, např. Kreditní karty a půjčky, a rozdělte je podle celkového měsíčního příjmu. Vynásobte toto číslo číslem 100, abyste přišli o procentní podíl. Výsledkem je poměr dluhu k příjmu.
Předpokládejme například, že uděláte 3 000 dolarů měsíčně a utratíte 300 dolarů za platby kreditní kartou a 450 dolarů za půjčku na auto. Výpočet poměru by činil 750 $ / 3000 $ = 0,25.
Vynásobte hodnotu 100 za poměr dluhu k příjmu ve výši 25%. V tomto příkladu utratíte čtvrtinu svého příjmu za špatný dluh.
Pokud jde o dluh, ať už je dobrý nebo špatný, tím nižší je dluh, tím lepší. Poměr zadluženosti přesahující 10% je příliš vysoký a často je známkou toho, že jste přetíženi dluhem. V tomto scénáři byste měli příliš mnoho špatných dluhů.
Pochopení celkového dluhu
Budou chvíle, kdy chcete vyhodnotit svůj celkový dluhový obraz, včetně jak dobrého dluhu, tak špatného dluhu. Výpočet je stejný jako v předchozím příkladu; jediný rozdíl spočívá v tom, že zahrnout veškerý svůj dluh spíše než jen špatný dluh.
Pro výpočet celkového poměru dluhu k příjmu doplňte své celkové měsíční výdaje na dluh. Zahrnují platby za kreditní karty, studentské půjčky, hypotéky nebo nájemné, podporu na dítě nebo výživné a jiné půjčky nebo kreditní karty. Dalším součtem je váš měsíční příjem, včetně odměny za výplatu, výživného nebo podpory dítěte, bonusů nebo dividend.
Rozdělit celkové platby dluhu na celkový příjem (nezapomeňte vynásobit 100) pro svůj poměr dluhu k příjmu. Váš celkový poměr dluhu k příjmu, s ohledem na dobrý i špatný dluh, je nejlépe 36% nebo nižší. Poměr nižší než 30% je vynikající, zatímco poměr přes 40% je červenou vlajkou pro potenciální finanční katastrofu.
Výsledek
Pokud zjistíte, že máte příliš mnoho dluhů, můžete sestavit plán na snížení dluhu . Nejen, že vaše finance budou snazší spravovat, ale také zlepší váš kredit .