Váš poměr dluhu k příjmu (DTI) je procentní podíl vašeho měsíčního příjmu, který směřuje ke splácení vašeho dluhu. Je důležité, abyste nezaměňovali svůj poměr dluhu k výnosům s využitím úvěru, což je výše dluhu, který máte vůči vašim úvěrovým limitům.
Mnoho věřitelů, zejména hypotečních a auto-věřitelů, používá váš poměr dluhu k příjmu, aby zjistil výši úvěru, který můžete zvládnout, na základě vašich běžných příjmů a částky, kterou již vynakládáte na dluh. Například hypoteční věřitel použije svůj poměr dluhu k příjmu, aby zjistil hypoteční platbu, kterou si můžete dovolit po zaplacení všech ostatních měsíčních dluhů.
Vy také můžete vypočítat svůj poměr dluhu k příjmu, abyste zjistili, kolik měsíčně utratíte dluh.
01 Celkový měsíční dluh
Poměr dluhu k příjmu se vypočítá tak, že svůj měsíční příjem vydělíte měsíčními splátkami dluhu.
DTI = měsíční dluh / měsíční příjem
Prvním krokem při výpočtu poměru dluhu k příjmu je určení, kolik utratíte měsíčně za dluh.
Chcete-li začít, doplňte, co strávíte každý měsíc s dluhem, včetně následujících:
- Hypotéka nebo pronájem
- Minimální platby kreditní kartou
- Autopůjčovna
- Studentské půjčky
- Výplata podpory výživného / dítěte
- Ostatní úvěry
Příklad:
Předpokládejme, že Sam má následující výdaje na dluh:
- hypotéka = 950 USD
- minimální platby kreditní kartou = 235 USD
- půjčka na auto = 355 dolarů
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Celkové měsíční splátky společnosti Sam = 1,540 dolarů
02 Celkový měsíční příjem
Dalším krokem k určení poměru dluhu k příjmu je výpočet měsíčního příjmu.
Začněte tím, že celkový měsíční příjem. Přidejte částku, kterou obdržíte každý měsíc, od:
- Hrubý příjem
- Bonusy nebo nadčasy
- Výživa pro děti / děti
- Jiný příjem
Příklad
Nezapomeňte, že každý měsíc vynakládá sumu 1.540 dolarů na dluh. To je to, co obdrží každý měsíc v příjmech.
- roční hrubý příjem = 3.500 USD
- dětská podpora = $ 500
Celkový roční příjem společnosti Sam = 3.500 USD + 500 USD = 4.000 USD.
Poznámka: Vydělejte týdenní příjem o 4 a dvouměsíční příjem o 2 za účelem výpočtu měsíčního příjmu. Nebo pokud znáte svůj roční plat, rozdělte 12 na měsíční příjem.
03 Vypočítejte svůj dluh k příjmovému poměru
Poté, co jste vypočítali, co každý měsíc utratíte za splácení dluhů a to, co obdržíte každý měsíc v příjmech, máte čísla, která potřebujete k výpočtu poměru dluhu k příjmu. Chcete-li vypočítat poměr, rozdělete měsíční dluhové platby na měsíční příjem. Následně vynásobte výsledek o 100 a vynásobte procento.
Příklad
V našem případě měsíční dluhové platby společnosti Sam činí celkem 1 540 USD a jeho měsíční příjem činí celkem 4 000 USD. Takže rozdělíme $ 1,540 o 4000 dolarů a pak se vynásobíme číslem 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Samův poměr dluhu k příjmu je 38,5%.
04 Jaký je váš dluh pro příjem prostředků
Váš konečný výsledek spadá do jedné z těchto kategorií.
36% nebo méně je pro většinu lidí nejzdravějším zadlužením. Pokud je váš poměr dluhu k příjmu v tomto rozmezí, vyvarujte se většího zadlužení, abyste si udrželi dobrý poměr. Pravděpodobně máte potíže se dostat na schválení za hypotéku s poměrem nad touto částkou.
37% -42% není špatný poměr, který by měl, ale mohlo by to být lepší. Pokud váš poměr spadá do tohoto rozsahu, měli byste začít snižovat své dluhy .
43% -49% je poměr, který indikuje pravděpodobné finanční problémy. Měli byste agresivně zaplatit své dluhy, abyste zabránili přetížení dluhu.
50% nebo více je velmi nebezpečný poměr. To znamená, že více než polovina vašich příjmů směřuje ke splácení dluhů. Měli byste agresivně platit své dluhy. Neváhejte vyhledat odbornou pomoc .
Příklad
V našem příkladu je poměr dluhu k příjmu společnosti Sam 38,5%. To není špatný poměr, ale mohlo by se zhoršit, kdyby Sam zvyšuje své měsíční dluhové platby bez zvýšení svých příjmů.