Pokud váš dluh vypadá jako hora a váš rozpočet se cítí jako lopata, pravděpodobně máte pocit, že bude mít zázrak, abyste se zbavili svého dluhu za dobro. Zákon, který potřebujete, může být jedním z těchto pěti způsobů, jak snížit platby dluhu. Začněte v horní části seznamu a postupujte dolů. Alespoň jedna z nich, možná dvě nebo tři, bude pracovat ve vaší prospěch a pomůže vám dostat ty dluhové platby na zvládnutelnou úroveň.
01 Vyjednávejte s věřiteli
Vydavatel vaší kreditní karty může nabídnout plán únosů, který bude po určitou dobu snižovat platby nebo úrokovou sazbu.
Pokud zástupce zákaznického servisu říká, že ne, neříkejte ani nepokládejte, jednoduše požádejte o slovo s nadřízeným a zeptejte se znovu. Před zaplacením se ujistěte, že máte písemnou dohodu, nejlépe na hlavičkový papír společnosti.
02 Konsolidace
Kombinace vašeho dluhu s konsolidací dluhu nebo úvěrem na bydlení vám může dát nižší měsíční platbu. Průměrné úrokové sazby ze současného dluhu a hledání úvěru, který má nižší úrokovou sazbu než váš současný průměr.
Pokud máte nárok na půjčku, můžete ji použít k zaplacení stávajících dluhů a pak se zaměřit na poskytnutí jediné měsíční platby na úvěr. Úvěry na konsolidaci dluhů nejsou jedinou možností ke konsolidaci dluhu. Zvažte také osobní půjčku, půjčku na bydlení nebo hotovostní refinancování.
Buďte opatrní, abyste získali půjčku, která jednoduše snižuje platby prodloužením doby splácení. Pravděpodobně skončíte platit více úroků v čase, než byste jinak.
03 Převody zůstatků
Pokud máte dobré kreditní skóre, můžete často získat kreditní kartu s nižšími úrokovými sazbami než ostatní kreditní karty. Někdy můžete dokonce získat mimořádně nízkou úvodní úrokovou sazbu (v některých případech nízkou až 0%) a použít úvodní období k bezúročnému placení dluhu.
Kalkulátor přenosu kreditních karet společnosti CreditCard.com můžete použít k výpočtu toho, kolik ušetříte převodem zůstatků.
04 Zaregistrujte se k poskytování úvěrového poradenství
Poradci v oblasti spotřebitelských úvěrů jsou někdy lépe kvalifikovaní při sjednávání nižších úrokových sazeb a plateb od vašich věřitelů. Přihlášení do plánu správy dluhů úvěrového poradce, nebo DMP, vám umožní získat nižší měsíční platby, což usnadňuje splácení vašeho dluhu. Kreditní poradci vám mohou také pomoci vytvořit rozpočet a učit se potřebným dovednostem v oblasti řízení peněz.
Když vybíráte kreditní poradce , ujistěte se, že si vyberete renomovanou (nápověda: jsou obvykle neziskové). Buďte opatrní, abyste je nezaměňovali se společnostmi pro vyrovnání dluhů, kteří nabízejí snížit svůj dluh, ale často zhoršují váš úvěr.
05 Úpadek souboru
Existují chvíle, kdy dluh, který dlužíte, je příliš velký na to, a to i při nižších platbách. V takovém případě můžete zvážit podání bankrotu. Nový zákon o konkursu zabraňuje tomu, aby lidé zneužili bankrot požadováním srovnání příjmů a dluhů a poradenství v oblasti spotřebitelských úvěrů před tím, než budete moci podat konkurz.
Kapitola 7 bankrot vám umožní zcela vymazat určité dluhy, zatímco kapitola 13 bankrot vytvoří platební plán.