Kreditní poradci mohou pomoci, ale prozkoumat vaše možnosti
Pokud se potýkáte s učením, jak vytvořit dobrý rozpočet , abyste mohli každý měsíc dostat své dluhy včas, můžete zvážit použití kreditní poradce, abyste se vrátili na cestu. Poradenské služby pro spotřebitelské úvěry jsou neziskové organizace, které vám pomohou najít funkční řešení finančních problémů.
Některé neziskové úvěrové agentury však účtují nadměrné poplatky, které se neuplatňují na snížení dluhu .
Při zvažování úvěrového poradce je důležité dbát opatrnosti. Buďte opatrní a věděli, co hledat najít legitimní úvěrové poradenství služby, které sníží, ani přidat, vašeho dluhu.
Co očekávat od poradenské agentury pro spotřebitelské úvěry
Renomované agentury poskytují poradenství v oblasti správy peněz, mohou vám pomoci při přípravě rozpočtu a nabízejí bezplatné vzdělávací semináře a zdroje. Dobří poradci jsou certifikovaní a poskytují specialistům na správu peněz a dluhů, kteří vám pomohou.
Počáteční poradenství může trvat nejméně hodinu a v případě potřeby jsou naplánovány následné schůzky. Poradce se s vámi bude zabývat vaší finanční situací, abyste vytvořili osobní plán řešení vašeho dluhu a získání finančních prostředků ve tvaru. V závislosti na výši vašeho dluhu by poradce mohl doporučit plán řízení dluhu, kdy budete měsíčně platit agentuře a zaplatíte svým věřitelům.
Poradce bude s vašimi věřiteli jednat o pozdních poplatcích, nižších úrokových sazbách a prodloužení termínu.
Nezapojujte se do agentury, která tvrdí, že jejich služby jsou alternativou k bankrotu . Tyto agentury také tvrdí, že jejich služby nemají vliv na váš kredit. Mohou vám říct, abyste přestali platit vaši věřitelé a poslat ty peníze agentuře.
To je špatný nápad ze tří důvodů.
Za prvé, pozdní platby mohou být zničující pro vaše kreditní skóre. Nízké kreditní skóre může způsobit, že je obtížnější získat nárok na nový kredit později a může také ovlivnit vaši schopnost pronajmout si byt nebo získat mobilní službu ve vašem jménu. Záporné známky, včetně pozdních plateb, mohou zůstat ve vaší kreditní historii po dobu až sedmi let.
Zadruhé, neexistuje záruka, že věřitelé přijmou částečnou platbu . Mohou odmítnout jakékoliv pojmy, které navrhují alternativní řešení bankrotu, takže byste mohli být v horší podobě, než když jste začali. Konečně, pozdní poplatky a úroky plynou z nezaplacených zůstatků. To jsou peníze, které byste museli zaplatit, navíc za nadměrné poplatky, které může samotná úvěrová agentura zpoplatňovat.
Jak vybrat poradenskou agenturu pro spotřebitelské úvěry
Při porovnávání poradců spotřebitelských úvěrů je třeba mít na paměti několik věcí.
Zvažte červenou vlajku, pokud agentura pro poskytování úvěrů neposílá informace o organizaci bezprostředně před vyžádáním podrobností o vaší situaci. Zkontrolujte kancelář Better Business Bureau, místní agenturu pro ochranu spotřebitelů a Národní nadace pro poradenství v oblasti úvěrů ohledně legitimity seznamu potenciálních poradenských agentur.
Tyto organizace mohou identifikovat všechny, které měly stížnosti spotřebitelů. Nemá-li však stížnost, není zárukou, že jsou oprávněné.
Jako následný zdroj se obraťte na správcovský program Spojených států o seznam schválených úvěrových poradenských agentur, které mohou poskytovat poradenství před konkurzem.
Jakmile jste svůj seznam zúžili, požádejte o úvěrové poradenství tyto otázky:
- Jaké jsou vaše služby? Chcete mít organizaci, která má řadu služeb, jako jsou kurzy rozpočtového poradenství a řízení dluhu . Vyhledejte agentury, které mají jako plán pouze plán řízení dluhu (DMP). Měly by poskytovat i další poradenské služby.
- Poskytujete bezplatné informace? Organizace by neměly účtovat vzdělávací materiály nebo informace o agentuře.
- Chybíte poplatky? Získejte konkrétní cenu pro nastavení nebo měsíční poplatky, pokud je to možné.
- Jak mi pomůžete vyhnout se budoucím problémům s dluhem? Chcete plán na řízení dluhu , ne rychlejší schéma, jak se zbavit dluhových závazků.
- Je tato agentura oprávněna poskytovat služby finančního řízení ve státě? Jsou vaši poradci certifikováni a vyškoleni nepríbuznou stranou?
Pokud se setkáte s úvěrovou poradenskou agenturou, která se zdráhají zodpovědět vaše dotazy nebo tvrdí, že vám nemohou nabídnout žádné informace, dokud jim neposkytnete informace o vašem bankovním účtu nebo neplatíte poplatek, je to varovný signál, že nemusí být seriózní. V takovém případě byste měli raději poděkovat, ale ne díky svým službám.
Je poradenská agentura pro spotřebitelské úvěry správná pro vaši situaci?
Mluvit se spotřebitelskými úvěrovými poradenskými agenturami je jen začátek. Dále musíte určit, zda jsou služby skutečně to, co potřebujete, nebo zda můžete dosáhnout více na vlastní pěst. Pamatujte, že kreditní poradenství neudělá nic, co nemůžete udělat; poskytují jednoduše pokyny pro nejlepší přístup k řízení vašeho dluhu. Můžete kontaktovat věřitele a vyjednat platební podmínky vašeho účtu. Každý to může udělat sám, ale někdy lidé potřebují trochu další pomoci, která zůstane na správné cestě.
Dalším aspektem je, zda se můžete stát disciplinovanými v utrácení a vytváření finančních závazků bez asistence úvěrového poradenství. Tito poradci vás mohou vycvičit, abyste zůstali na cíl s vašimi finančními cíli. Důvod, proč uvažujete o těchto službách, je to, že jste spadli ze zdravé finanční cesty. Využití pomoci agentury poskytující úvěrové poradenství vám může pomoci získat finanční stabilitu .
Pokud se rozhodnete využít služby úvěrového poradenství , přečtěte si smlouvu před podpisem. Ve smlouvě by měly být zveřejněny částky poplatků nebo příspěvků; popis služeb; odhadovaný plán výplat; ustanovení o ukončení; a proces řešení sporů. Požádejte o jasnost ustanovení, která nerozumíte.
Touha po finanční svobodě je něco, co sdílí mnoho lidí. Pokud se rozhodnete spolupracovat s poradenskou agenturou pro spotřebitelské úvěry, ujistěte se, že jejich cíle odpovídají vašim cílům a nejste svázáni s podvodem, který vás může dostat do větší finanční dutiny.