Neomezujte pouze diverzifikaci svých investic a aktiv
Může to znamenat rozdíl mezi plachtami v době hospodářské katastrofy, aniž byste se rozbíjeli pot nebo ztratili jediný noční spánek, nebo by se vaše vlasy vymanily z obav, když se o to pokusíte a vyděláte to přes den, obáváte se, jak se chystáte dát jídlu na stůl.
Diverzifikace vašeho příjmu je důležitá, protože bezpečnost práce je iluze
Když poprvé začnete na cestě k investování, je pravděpodobné, že většina, ne-li všichni, z vašeho příjmu domácnosti, pochází z vašeho primárního zaměstnání. To znamená, že prodat svůj čas výměnou za peníze. Kolik vyděláváte za hodinu závisí na vašich schopnostech - hodinová sazba se bude lišit v závislosti na tom, zda jste lékař, stavební dělník, zdravotní sestra, opatrovník nebo profesor z důvodů nabídky / poptávky. To je naprosto uspokojivý stav věcí ... zpočátku.
Není to stav, který byste měli dlouho spokojit.
Není nic nebezpečnějšího než spoléhat na jednoho nebo dva zaměstnavatele, aby podpořily vaši domácí potřebu. Ačkoli to je v rozporu s konvenční moudrostí, která se obvykle zaměřuje na práci jako na primární mechanismus hospodářské bezpečnosti, nedělejte si žádnou chybu: Bezpečnost práce je iluze. Ve skutečnosti bych šel tak daleko, jak říci, že talentovaný majitel malého podniku, který má možnost vstoupit na nové trhy nebo upravit jeho strukturu nákladů, za předpokladu, že má finanční znalosti k tomu, aby udělal rozumná rozhodnutí, je v mnohem méně riskantní situaci než učitel, který by mohl být propuštěn kvůli rozpočtovým obavám navzdory potenciálně vyšší volatilitě peněžních toků.
Důvod? Pokud učitel ztratí své zaměstnání, nedostanou se na něj žádné nové prostředky, které by nakupovaly potraviny, platily za benzin nebo budovaly bohatství . Pokud vlastník podnikání rozvíjí podnik inteligentním způsobem bez nadměrného spoléhání na jednoho zákazníka, dodavatele, průmysl, sektor nebo trh, měl by mít vždy dostatek finančních prostředků, aby si mohl vychutnat dobrou životní úroveň.
Diverzifikace vašich příjmů znamená, že nemusíte klepnout na své spoření a penzijní majetek, když se dostanete těžké
Kromě toho je snaha o diverzifikaci vašich příjmů důležitá pro vaše investice, neboť často jsou ti, kteří byli propuštěni nebo kteří zažili výrazné snížení platu, kteří jsou nuceni zasáhnout do důchodových účtů, platit předčasné sankční sankce , daň z kapitálových výnosů ( 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA , Roth 401 (k), SEP-IRA, atd. Jednoduchý IRA , Tradiční IRA nebo srovnatelný důchodový účet). Říká se, že během Velké recese v letech 2007-2009 se některé z nejoblíbenějších stránek stránky Investing for Beginners týkaly stahování těžkostí z účtů 401 (k) a způsobů, jak se vyhnout časným sankčním poplatkům a daním spojeným s odposlechem do IRA před věkem odchodu do důchodu.
To nebyl problém ve starším důchodovém americkém důchodovém systému ; i kdybyste měli hlad, nemohli byste se ponořit do vašich budoucích důchodových plateb a ohrozit odchod do důchodu, ale ty dny jsou dlouho za námi. Mnoho Američanů, ať už je to lepší nebo horší, je o nic víc než jen telefonát, který je schopen napadnout příslovečnou prasničku, když se to stane těžkým, nevýhodným a všemi.
Dva zvláště známé příklady zahrnují vítěze loterie a sportovní hvězdy. Vzhledem k neochotě diverzifikovat své zdroje příjmů tím, že využívají výhru loterie k akumulaci výrobního majetku, vítězové loterie zbankrotují stejným počtem vítězů, kteří nedosahují loterie. Tráví své peníze na znehodnocování majetku, jako jsou automobily a zábava, spíše než na věci, které odmítají dividendy, úroky a nájemné .
Sportovci nejsou lepší. Přemýšlení o tom, že jejich vysoké příjmy budou trvat navždy, když se zastaví vlak s omáčkou, nemají pro ně žádné výnosy z modrých čipů . Nemají žádné investice do nemovitostí, které by jim poskytly nájemné. Nemají žádné dluhopisy, které by je přinesly s úrokovým příjmem . V důsledku toho se odhaduje, že 78 ze 100 hráčů NFL je obvykle ve finančním znepokojení během dvou let od jejich odchodu do důchodu. Pro NBA je číslo ze 60 ze 100.
Způsoby, jak rozlišit svůj příjem
Zde je několik obecných pokynů pro diverzifikaci vašich příjmů:
- Diverzifikujte svůj příjem podle třídy aktiv
- Diverzifikujte svůj příjem podle odvětví a průmyslu
- Diverzifikujte svůj příjem souvisejícími riziky
- Diverzifikujte svůj příjem podle geografického regionu
- Diverzifikujte svůj příjem podle země, politického režimu a měny
To nabízí mnoho matematických výhod kromě pouhého snížení rizika.
Skvělý příklad diverzifikace zdrojů příjmů pochází z mého starého rodného města. Prominentní právník, který vybudoval právní praxi, využil svých výdělků na rozvoj místně proslulého obchodu s zmrzlinami. Každé léto se komunita těšila, že se otevře, auta se táhnou po budově, když se lidé objevili na své oblíbené lahůdce. Samotné podnikání bylo jednoduché a nevyžadovalo téměř žádný dohled, a to z malého samostatného domu na parkovišti velkého prodejce slev. Znám několik vlastníků stavebních firem, kteří používali své odborné znalosti k vývoji automobilových myček a skladovacích jednotek pro své osobní portfolia, což jim poskytlo proud výnosů v dobách, kdy stavebnictví odmítlo kvůli ekonomickým problémům. Znám bankéře, který si koupil prádelny, zemědělskou půdu a akcie výrobce zbraní, všechny čerpaly příjmy do svého života vedle banky. Já vím o lidech, kteří si koupili slavné umělecké písňové práva, užívají si licenčních poplatků, které neočekávaně dorazí.
Na mém osobním blogu jsem dokonce provedl některé případové studie této strategie. Zpěvák-skladatel Dolly Parton vybudoval jednu z největších čistých hodnot ve všech zábavy tím, že diverzifikuje svůj příjem. Využila své publikační zisky, aby získala, rebrand, expandovala a rozšiřovala hotel, resort a zábavní park v Tennessee. Navzdory tomu, že začala s ničím, a nikdy se nedostala na vysokou školu, stala se její bohatší než královna Anglie, její osobní majetek se odhadoval na 450 000 000 až 900 000 000 dolarů. Dokonce vlastní restauraci v Missouri. Její tajemství se vyhýbá tomu, co nechápe. Cítila se s nemovitostmi mnohem pohodlnější než akcie, takže většinou nekupuje akcie. To je v pořádku. Můžete se zbohatnout bez vlastních akcií .
Klíčem při diverzifikaci příjmů je zapamatování nikdy investovat do něčeho, co nerozumíte. Diverzifikace neznamená házet peníze na zeď. Jak budete diverzifikovat, bude záviset na řadě faktorů, včetně 1.) vašeho osobního zájmu, 2.) ekonomiky v té době (některé položky budou kvůli cyklické povaze kapitalismu levnější než jiné) a 3.) z vašich příjmů se můžete věnovat růstu investic.