Je vaše hypotéka příliš drahá?
Koupil jste si nový domov a vše je skvělé. Usadíte se, zdobíte a užíváte si výhody domácnosti. Pak jeden den se váš příjem neočekávaně změní. Najednou se ocitnete bez dalších peněz, abyste zaplatili za nouzové situace nebo dokonce dost peněz na pokrytí vašich výdajů a ušetříte do budoucna, protože váš dům je příliš velký. Jsi dům chudý.
Odborníci se domnívají, že vaše domácí výplata by měla činit přibližně 25% vašeho odměnu za odchod, zatímco jiní říkají, že můžete jít až 30%, pokud nemáte žádný jiný nesplacený dluh a nemáte v úmyslu jít do dluhu.
Můžeš skončit s chudým domem, pokud se okolnosti změní neočekávaně a začneš se snažit dělat své platby . Například vy a váš manžel máte děti a jeden z vás se rozhodne být rodičem na plný úvazek. Nebo možná ztratíte svou práci nebo se budete muset vypořádat s neočekávaným onemocněním. Zde je co dělat, když se náhle ocitnete v domácnosti chudé.
01 Co způsobilo, že jsi chudý?
Za prvé, měli byste přezkoumat, co způsobilo, že jste se stal chudým domem. Například, když jste si zakoupili svůj domov , možná jste udělali velký plat, ale to se od té doby změnilo. Nebo jste možná šli z rodiny s dvojitým příjmem do rodiny s jedním příjmem. Nebo možná, že vaše úhrada z domu byla od začátku prostě příliš velká a vy jste plně nezohlednil, kolik by byly vaše další měsíční výdaje , takže byste se ztratila příliš finančně.
Máte-li přechod na svůj finanční obrázek nebo pokud přidáte výdaje, jako jsou náklady na denní péči, lékařské faktury nebo jiné měsíční výdaje, můžete dokonce začít rozmazlovat svou domácí platbu a přejete si, abyste ani neměli vlastní dům.
02 Je tato situace dočasná?
Podívejte se na situaci a zjistěte, zda je dočasná nebo trvalá. Pokud víte, že tato situace bude trvat jen dva nebo tři roky, možná budete mít možnost ji vytáhnout, ale musíte se zavázat, že nebudete zbytečně strávit. To znamená žádné prázdniny nebo jiné luxusní věci.
Pokud zjistíte, že vaše situace bude trvat déle než tři roky, měli byste zvážit možnosti změny situace.
03 Jste ochotni učinit krátkodobé oběti?
Pokud milujete svůj domov, můžete se rozhodnout, že jste ochotni učinit oběti, aby zůstali v něm a neprodávali. To může znamenat, že si přijmete další práci, vyzdvihnete nějakou práci na volné noze, změníte pracovní místa nebo kariéru, dokonce i pronajmout další místnost prostřednictvím půjčovny, jako je Airbnb.
Tyto krátkodobé oběti vám mohou umožnit splácet vaše další dluhy a vybudovat nouzový fond tak, aby vaše bydlení bylo lépe zvládnutelné.
04 Měl bys prodat dům?
Může být obtížné rozhodnout se prodávat dům, který jste tvrdě pracovali, aby se zmenšil nebo přestěhoval do cenově výhodnějšího okolí. Tímto způsobem však můžete otevřít možnosti, které usnadňují dělat věci, které jsou pro vás nejdůležitější.
Pokud zjistíte, že potřebujete prodávat dům a přemístit se do něčeho cenově výhodnějšího nebo dočasně pronájmu, měli byste kontaktovat dobrého realitního makléře a dát svůj dům na trh co nejdříve. Nechcete čekat, až budete zoufale prodat, protože nemusí být schopen prodávat několik měsíců nebo dokonce rok, v závislosti na trhu. Také možná nebudete moci získat z prodeje domu tolik peněz, pokud budete zoufale prodávat rychle.
05 Tváříte se uzavření trhu?
Když se zabýváte tím, že jste chudí v domě, nechcete se dostat do stavu, že jste pozdě na platby nebo horší, čelí uzavření trhu, takže určitě přijměte opatření předtím, než k tomu dojde.
Navíc, pokud jste hypotékou pod vodou , může být toto rozhodnutí ještě obtížnější. Pokud nemůžete prodat svůj domov za to, co dlužíte za hypotéku, zváte, jak s vaší bankou mluvit o krátkém prodeji . To znamená, že banka souhlasí s přijetím částky za bydlení, která je nižší než dlužná částka za hypotéku. Mějte však na paměti, že krátký prodej není daný na každém domě, takže určitě zjistíte, zda máte nárok na tuto možnost.
06 Zvažte přechod na levnější oblast
V mnoha oblastech země mohou být ceny bydlení astronomické; a může být velmi obtížné si dovolit domů. Jiné místa mohou mít velmi cenově dostupné domy.
Možná byste měli mít lepší výhodu v tom, že jste v jiné oblasti mírně nižší platbu, abyste si mohli dovolit co nejvíce potřebujete. Vezměte si do úvahy životní styl, který chcete žít , ať už vlastníte doma, často cestujete, nebo máte velký rozpočet na diskreční výdaje, pak udělejte možnosti, které to umožňují.
Například drahý domov může způsobit obtížný pohyb, zatímco menší bude snadnější. Pokud chcete strávit více času se svou rodinou a méně práce, volba bydlet v méně nákladné oblasti může usnadnit dosažení těchto cílů.
07 Zabraňte tomu, aby se zase stalo
Než si koupíte jiný domov, měli byste před tím, než hledáte domov, nastavit rozpočet a bránit nutkání jít dál, bez ohledu na to, kolik můžete doma milovat. Další tipy: Udržujte své platby ve výši 25% vašeho odměny a nastavte svůj maximální rozpočet na 2,5násobek stávajícího platu. Nespoléhejte se, co je banka ochotna půjčit. Neplánujte ani zvyšování platů. Měli byste také zajistit, abyste si vybrali správnou hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, aby se zabránilo zvýšení vaší platby.