Základní část každého finančního plánu, který každý potřebuje
Havarijní fond je účet, který je vyčleněn pouze na výdaje v naléhavých, neplánovaných situacích. Je určen k použití pouze pro scénáře nejhorších případů.
Nouzové fondy jsou běžně drženy na spořicích účtech nebo na účtech peněžních trhů, ačkoli mohou být také vedeny v kontrolních účtech. Je důležité, aby byli drženi alespoň v likvidním účtu, aby byl přístup rychlý.
Kdo potřebuje jednoho?
Většina odborníků souhlasí s tím, že každý, bez ohledu na socioekonomickou třídu, potřebuje nouzový fond .
Banky a jiné finanční instituce neoznačují účty jako "nouzové prostředky". Toto označení existuje pouze uvnitř mysli majitele fondu.
Jak velká by měla být?
Většina finančních odborníků doporučuje uložit nouzový fond, který je dostatečně velký na pokrytí výdajů za 3 až 6 měsíců. To vám pomůže dostat se během několika prvních měsíců ztráty zaměstnání, říkají.
Jiní finanční odborníci jdou ještě o krok dále, říkat, že byste měli mít rezervní fond, který pokryje 6 až 12 měsíců výdajů. To pomůže, kdyby k němu došlo současně k několika špatným událostem, jako je ztráta zaměstnání spojená s obrovským faktorem nemocnice.
Co když jsem v dluhu?
Odborníci jsou podobně rozděleni na to, jak velká by měla být v případě nouzového fondu osoba růst, pokud jsou v současné době v dluhu kreditní kartou. Někteří odborníci říkají, že osoba, která má vysoké úroky z dluhů kreditní kartou, by nejprve měla ušetřit nouzový fond ve výši 1.000 USD. Poté se mohou plně věnovat zaplacení vysokého úrokového dluhu a vybudovat zbytek svého fondu pro nouzové situace, jakmile se jejich dluh splatil.
Jiní odborníci se domnívají, že všichni lidé by měli mít havarijní fond, který bude představovat nejméně tři měsíce výdajů, a to i v případě, že se jedná o vysoce úročené dluhy z kreditních karet. Tito odborníci argumentují tím, že nouzový fond bude k dispozici v případě, že se člověk ocitne na těžkém místě a úvěrové linie jsou pro ně uzavřeny.
(Jako vedlejší poznámku se penzijní spořicí účty obecně nepovažují za nouzové finanční prostředky, a to ani v případě, že máte povoleno zrušit hlavní příspěvek.) Havarijní fond je také znám jako fond nejhoršího scénáře, fond pro deštivý den, poslední možnost fond, uh-oh fond a fond podpory.
Jak používat nouzový fond
John Doe vyčlení peníze do nouzového fondu. On "zapomíná" na tyto peníze, ignoruje jeho existenci. Nikdy nepovažuje použití peněz za obvyklé výdaje, jako jsou dárkové dárky, denní péče nebo nový notebook.
Později dojde k závažné události. Možná ztratí svou práci , ukradne auto nebo zlomí nohu a jeho pojištění odmítne pokrýt účet.
Za jiných okolností by John Doe musel jít do dluhu, aby zaplatil za tuto mimořádnou událost, půjčováním od přátel nebo rodiny nebo spoléhání se na svou kreditní kartu. Ale místo toho John využívá svého nouzového fondu k pokrytí účtu, vyhýbá se dluhu. Jakmile krize uplyne, Johnův nejvyšší cíl úspor se stává znovu vybudováním rovnováhy v nouzovém fondu.