Otázky, které byste se měli zeptat profesionála CFP
Miliony Američanů jsou dobře vybavené, aby zvládly své vlastní finance a dělají skvělou práci. Jedná se o lidi s vážným zájmem o peníze - a čas a znalosti ke sledování jejich portfolií. A co je nejdůležitější, mohou si udržet své emoce - strach, chamtivost, žárlivost - při kontrole investičních rozhodnutí. Pokud tomu tak nejsi, možná je načase získat nějakou odbornou pomoc.
Existuje spousta odborníků, kteří zde nabízejí finanční poradenství.
Burzovní makléři, bankéři, pojišťovací agentové - každý tvrdí, že ví, jak nejlépe vás dovedou k zlatému odchodu do důchodu! Ale je důležité spolupracovat s někým s kvantifikovanou hloubkou a rozsahem výcviku a zkušeností. Proto byste měli zvážit, zda si ponecháte Certifikovaný finanční plánovač, pokud budete hledat poradenství.
Certifikátoři CFP musí absolvovat přísný vzdělávací a certifikační program, který je připraví, aby se zabývaly většinou všech aspektů finančního života. Jsou to všichni absolventi vysokých škol, kteří absolvovali další studium na vysoké škole v oblasti finančního plánování. Požadovaný Certifikovaný finanční plánovač musí absolvovat náročný certifikační test - jakýsi typ zkoušky pro finanční plánovače - a dokončit tři roky praxe, aby získal označení.
Certifikovaní finanční plánovači jsou také povinni dodržovat přísný etický kodex, který zajišťuje, že se chovají jako fiduciáři - vždy dělají rozhodnutí a doporučení, která jsou v jejich nejlepším zájmu, nikoliv jejich vlastní .
Komplexní přístup odborníka CFP bude zahrnovat následující:
- Analýza vaší aktuální situace a příprava finančních zpráv, jako je vaše čistá hodnota.
- Plánování pojištění.
- Maximalizace využití programu zaměstnaneckého penzijního připojištění, tj. Vašeho 401 tis.
- Investiční plánování.
- Plánování daně z příjmů.
- Plánování nemovitostí.
Podle mých zkušeností se časná setkání klientů zaměřují na první bod - získání pocitu, kde jste a kam chcete jít. V této fázi chci pomáhat svým klientům rozvíjet časový plán svých různých životních cílů. To pomáhá určit řadu věcí, jako například, jak má klient ušetřit a jaký druh majetku by měl být součástí jeho portfolia.
To obvykle vede k rozhovoru o pátém bodě - daních a jak je minimalizovat. Plánování pojištění a maximalizace počtu 401k jsou obvykle na pořadu jednání.
V USA existují tisíce odborníků s CFP. S trochou výzkumu určitě najdete správného partnera pro CFP. Nejprve nepřijímáme, že někdo je profesionálem CFP právě proto, že používají titul. Pouze certifikované podle rady CFP jsou skutečně akreditovány. Požadavky CFP lze potvrdit na internetových stránkách Rady CFB.
Rada CFP je také dobrým místem pro nalezení certifikovaného finančního plánovače. Pokud hledáte plánovač pouze za úplatu, obraťte se na National Association of Financial Planners.
Ukazuje, že je třeba mít na paměti
Zde je několik oblastí, které je třeba prozkoumat při rozhovoru s potenciálním poradcem,
- Jak přistupujete k finančnímu plánování? Ujistěte se, že investiční filozofie plánovače není příliš agresivní nebo příliš konzervativní pro vaši agendu a potřeby
- Popište vaši klientskou základnu . Někteří plánovači vyžadují minimální čistou hodnotu nebo mají další parametry pro potenciální klienty. Ujistěte se, že nebudete pochybovat.
- Řekni mi o svých zkušenostech . Je zřejmé, že čím více tržních cyklů je profesionální CFP, tím lépe.
- Jaká jsou vaše kvalifikace? Zeptejte se na jeho pověření a pokuste se zjistit, zda má opravdu vášeň pro finance.
- Kdo se s mým účtem bude zabývat? Někteří profesionálové CFP zvládnou všechny klienty přímo, zatímco jiní pracují s týmem. Požádejte o setkání s dalšími členy týmu a také se podívejte na jejich pověření.
- Jak se dostanete zaplaceno? Projektanti mohou obdržet provize a / nebo poplatky. Ujistěte se, že to vše je podrobně uvedeno ve vaší dohodě. Certifikátoři CFP (včetně mě) jsou placeni pouze tebou - nedostávají vám provize za prodej do různých investičních produktů.
- Kolik si účtujete? Získejte jasný odhad hodinových sazeb, pozdních poplatků nebo procentních sazeb.
- Vidíte jakýkoli střet zájmů? Profesionálové CFP se opět musí řídit přísným kodexem chování, který vyžaduje, aby vaše potřeby předčí všechny ostatní.
- Byl jsi pro tebe disciplinovaný pro neetické nebo protiprávní činy ? Rada pro společnou rybářskou politiku, finanční regulační orgán (FINRA) a státní pojišťovny a regulátoři cenných papírů jsou dobrým zdrojem těchto informací.
Zvolte svůj Certifikovaný finanční plánovač moudře a budete mít partnera na celý život, který vám pomůže vybudovat vaši budoucnost a dnes vám poskytne klid.