Zkontrolujte položky v tomto seznamu a spusťte správný nový rok
Naštěstí máte spoustu času mezi dnem a koncem roku, abyste podnikli jakoukoli potřebnou akci.
1. Posaďte se na 30minutovou rodinu
Něco, co často navrhuji, je udělat "30minutovou rodinnou zprávu". Během této doby můžete posoudit vaši současnou finanční situaci a zkontrolovat minulý rok. Dosáhli jste svých finančních cílů? Zaplatili jste dluhy, které jste doufali? Stáli jste v rozpočtu? Odpovězte na tyto otázky důkladně a upřímně se svým manželem a rodinou. Pokud existují určité oblasti, které se potřebují zlepšit, zavázájte se tyto změny provést nyní. Neexistuje žádný čas, jako je dárek, abyste získali úchop ve vašich financích.
2. Získejte dnešní dluhovou stravu
Pravděpodobně si přemýšlíte: "Neexistuje! Nemůžu se obávat mého dluhu uprostřed prázdnin! "Ale teď je ten nejlepší čas, abys šel na dluhovou stravu. Veškerý dluh z kreditní karty způsobuje, že vaše spodní linie vypadá špatně a poškozuje vaše finanční zdraví.
Je čas začít začarovat ji dnes. Pokud potřebujete plán, který vám pomůže při startu dluhové stravy, postupujte podle těchto tipů, abyste ukončili přečerpání a nedostatečné úsporu.
3. Prodáváte pozice pro daňové ztráty
Existují nějaké pozice, které ztrácejí peníze, a / nebo investice do vašeho portfolia? Pokud ano, můžete zvážit jejich prodej za daňovou ztrátu.
Nezapomeňte, že existují velmi specifické pravidla prodeje. Například pokud prodáte akcie za ztrátu, nemáte právo nakupovat v podstatě identické akcie nebo cenné papíry do 30 dnů. Abychom zůstali v souladu, navrhuji, abyste se poradili s finančním poradcem. Online, můžete navštívit webovou stránku SEC pro některé konkrétní pravidla týkající se tohoto tématu.
4. Happy Retirees strávit 5 hodin nebo více na finanční plánování
Když jsem zkoumal důchodce pro svou knihu "Můžete se odejít dřív, než si myslíte", zjistil jsem, že jedním z nejšťastnějších důchodců je, že tráví nejméně pět hodin ročně (a obvykle více) plánuje na odchod do důchodu. Vypočítali vzorec, který je jedinečný pro každého člověka, kolik peněz potřebuje k tomu, aby se zachránil do důchodu. Nezapomeňte, že zjištění, že tento vzorec trvá na plánování, takže se ujistěte, že věnujete potřebný čas, abyste i vy byli šťastní důchodci.
5. Přispějte maximální částku 401 (k)
Některé společnosti nabízejí odpovídající 401 (k) příspěvkový plán. V podstatě je to pro vás volné peníze, takže pokud je to možné, je nejlepší přispět maximální částkou k vašemu 401 (k). Práh, který se může kvalifikovat pro váš odpovídající plán příspěvků vaší společnosti, se může lišit od společnosti k společnosti, takže je vždy nejlepší se obrátit na oddělení lidských zdrojů, abyste zjistili, kolik musíte přispět.
Snažte se ušetřit alespoň částku, kterou bude váš zaměstnavatel odpovídat, jinak opustíte peníze na stole.
6. Nezapomeňte přijmout požadovanou minimální distribuci (RMD)
Počínaje rokem, kdy jste obdrželi 70 1/2, IRS vyžaduje, abyste každoročně vybrali minimální částku ze svého důchodového účtu. Chcete-li určit, jaká je vaše minimální distribuce, zkuste použít tento skvělý kalkulaček z Bankrate.
7. Použijte peníze na flexibilním výdajovém účtu (FSA)
Flexibilní výdajový účet je speciální účet bez daně, v němž můžete přispívat peníze, které budou platit za služby, které vaše zdravotní péče nepokrývá. Ujistěte se, že se u svého úřadu pro výplatu podíváte na zjištění lhůty pro použití peněz v tomto účtu tak, aby nebylo nevyužité. Další informace o službách, na něž se vztahuje vaše FSA, naleznete na adrese www.healthcare.gov.