Přesuňte se z obranné na ofenzivní s vaší finanční strategií
Každý rok existuje mnoho důchodců, kteří jsou donuceni k předčasnému odchodu do důchodu. Ve skutečnosti podle Institutu výzkumu zaměstnaneckých výhod téměř polovina důchodců vstupuje do důchodu dříve, než plánovala. Z těch předčasných důchodců se jen čtvrtina z nich rozhodne dobrovolně odejít do důchodu. Šedesát jedna procenta odešla brzy kvůli zdravotním problémům nebo zdravotnímu postižení; 26 procent bylo donuceno k předčasnému odchodu do důchodu kvůli snížení počtu zaměstnanců nebo uzavření jejich společnosti; a 14 procent předčasně odešlo do péče o manželku nebo rodinného příslušníka.
Bez ohledu na to, jaké okolnosti vás vedou k odchodu do důchodu dříve, než bylo plánováno, zůstane jedna věc pravda: možná budete muset přehodnotit svůj finanční plán jak pro krátkodobé, tak i dlouhodobé. Vaše původní plány možná budou muset být zcela přepracovány a zjistíte, že věci, které jste uvedli, již nejsou zapotřebí. Bez ohledu na to existují kroky, které můžete podniknout, abyste se přestěhovali z defenzivního na urážlivý s finanční strategií.
Co dělat, pokud jste donuceni k předčasnému odchodu do důchodu
1. Zkontrolujte výhody. Zatímco jste pravděpodobně nepředpokládali, že je budete potřebovat ještě, budete muset zvážit, kdy a jak začít začít využívat všechny výhody, které máte k dispozici. To zahrnuje věci jako sociální zabezpečení , možnosti zdravotní péče a výhody vašeho manžela. Pokud ještě nemáte nárok na sociální zabezpečení, protože jste dosáhli věku 62 let a čekáte, až do věku 65 let budete mít nárok na Medicare , možná budete muset hledat alternativní možnosti zdravotní péče.
2. Zkontrolujte své investice. Budete muset rozhodnout o vašich účtech 401 (k) , IRA a dalších investicích. Možná by bylo nejlepší odložit výběr finančních prostředků z těchto zdrojů, aby se zachovala vaše důchodová spoření. V opačném případě budete muset začít snižovat výdaje tak, aby odpovídaly vašim příjmům z vašich investic.
Pokud některé investice neposkytují výnosy, které jste očekávali, jako například investice do nemovitostí , je nejlepší, že je prodáte a ušetříte peníze. Nezapomeňte však, že prodejní investice mohou způsobit daň z kapitálových zisků, pokud prodáváte se ziskem. Také si přemýšlejte o pořadí, ve kterém se stáhnete z vašich investičních účtů. Z daňového hlediska je zpravidla dosti smysl upustit od zdanitelných účtů nejprve, aby vaše 401 (k) nebo IRA mohly pokračovat v růstu odložené daně.
3. Zvažte vaše důchodové platby. Máte-li důchod , musíte zvážit, zda ji budete považovat za paušální částku, nebo ji obdržíte v měsíčních splátkách. Obě tyto možnosti by mohly fungovat dobře, ale záleží na vaší situaci. Pokud jste zkušený investor nebo pracujete s finančním poradcem, můžete zjistit, že paušální částka je prospěšná, abyste na něm mohli vybudovat správná aktiva. Pokud se na ně chcete spolehnout jako součást vašeho měsíčního příjmu, může to být nejlépe. Mějte na paměti, že pokud byl váš důchod financován i částečně pomocí dolarů po zdanění, vaše platby na důchod jsou částečně zdanitelné. To je důležité, pokud budete řídit výběry ze zdanitelných nebo daňově zvýhodněných účtů, abyste minimalizovali daňovou povinnost .
4. Odhadněte, jak dlouho vaše peníze budou trvat. Nezapojujte slepě do předčasného odchodu do důchodu. Podívejte se na svůj příjem a odhadněte, jak dlouho vydrží peníze na základě vašich výdajů a rozpočtu. Uvidíte, kde je třeba provést úpravy a jak ovlivní váš životní styl.
Zaměřte se především na větší výdaje, například na bydlení a zdravotní péči. Poté nulujte ostatní výdaje v rozpočtu, jako je doprava, jídlo, zábava, osobní péče a cestování. Porovnejte celkové měsíční náklady spojené s provozováním vaší domácnosti na částku, kterou čerpáte ze sociálního zabezpečení a ze svých zdanitelných a odložených daňových účtů. Pak zvažte faktor předpokládané délky života, abyste získali představu o tom, jak dlouho vaše peníze pravděpodobně vydrží, na základě odhadované míry stažení. Pokud se riskujete, že se zkrátíte, možná budete muset prověřit vaše výdaje nebo zvážit, jak můžete vygenerovat dodatečný cash flow, a to buď formou plné nebo částečné práce nebo investováním do produktu produkujícího příjmy, jako je anuita .
Máte-li další dotazy k tomuto tématu a další otázky související s předčasným odchodem do důchodu, stáhněte si tuto elektronickou knihu, Nepředvídané okolnosti při odchodu do důchodu. Pokud máte otázky specifické pro vaši sadu okolností, nejlepší další krok, který můžete podniknout, je vyhledat poradce kvalifikovaného odborníka.
Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.