Jak jste si pravděpodobně již uvědomili, dluh hraje velkou roli ve vašem finančním životě. Nejenže to ovlivňuje vaši výdajovou schopnost, má také přímý dopad na vaše kreditní skóre a přímý dopad na vaši schopnost půjčit peníze nebo platit nízkou pojistnou sazbu.
Jak dluh ovlivňuje vaše kreditní skóre
Výše dluhu, který máte, je jedním z největších faktorů, který do vaší kreditní pozice spadá; vaše úroveň dluhu je 30% z vašeho kreditní skóre.
Při výpočtu kreditu se zohledňuje vaše využití kreditu - poměr mezi zůstatek kreditní karty a úvěrovým limitem - pro každou z vašich platebních karet a celkové využití úvěru. Čím vyšší jsou vaše zůstatky na kreditní kartě v poměru k vašemu úvěrovému limitu, tím více to ubližuje Vašemu kreditnímu skóre. Maximální váhy a vyčerpané karty jsou nejhorší ze všech.
Vaše kreditní skóre také bere v úvahu, jak blízko je váš zůstatek úvěru na původní částku úvěru. Platba vaší zůstatky půjček je lepší pro vaše kreditní skóre.
Nesení spousty dluhů, zvláště vysoký dluh z kreditních karet, poškozuje vaše kreditní skóre a vaše schopnost získat souhlas s novými kreditními kartami a půjčkami. Dokonce i když váš poměr dluhu k příjmu je nízký, pokud váš dluh poškozuje vaše kreditní skóre, můžete stále být odepřen. (Všimněte si, že váš příjem není faktorem vašeho kreditu.)
Dokážete zvládnout svůj dluh?
Jak se vypořádáte s dluhem, má také vliv na vaše kreditní skóre.
Vyplácení zůstatků rychle pomáhá zvýšit vaše kreditní skóre, protože snižujete využití kreditu. Pokud je váš dluh příliš mnoho na zvládnutí, vaše kreditní skóre by mohlo trpět. Například pokud vám chybí platby, protože si nemůžete dovolit svůj dluh, ztratíte kreditní skóre.
Výběr vypořádání dluhů nebo úpadku k vypořádání se s vaším dluhem bude mít za následek škody způsobené úvěrovým skóre, které trvají několik měsíců, dokonce i let, aby se zotavily.
Kreditní poradenství a konsolidace dluhu nemají přímý vliv na vaše kreditní skóre. Ale konsolidace dluhu může mít negativní dopad na vaše kreditní skóre. Mohli byste být penalizováni za otevření nového účtu - akce, která snižuje váš průměrný úvěrový věk. Věk úvěru je 15% svého kreditu. (Zatímco některá dluhová řešení mohou poškodit vaše kreditní skóre, mohou být stále užitečné. Můžete si znovu vytvořit kreditní skóre v průběhu času a bez dluhu je stále dobré pro vaše celkové finanční zdraví.)
Pomůže dluh vašeho kreditní skóre?
Jedním z mýtů o vybudování kreditní skóre je, že musíte nést kreditní karty rovnováhu zvýšit vaše kreditní skóre . To není pravda. Jak jste si přečetli výše, přenášení kreditní karty, která je příliš vysoká, skutečně uškodí vaší kreditní skóre. Můžete použít kreditní kartu, splácet zbytek v plné výši každý měsíc a vybudovat dobré kreditní skóre, aniž byste se dostali do dluhu.
Deset procent z vašeho kreditu považuje typy účtů, které máte. Získání zkušeností s různými typy účtů - kreditními kartami a půjčkami - pomáhá zvýšit vaše kreditní skóre. Takže pokud jste nikdy neměli hypotéku, vaše kreditní skóre by mohlo jít nahoru, pokud hypotéku je přidán do vaší kreditní zprávy. Ale nikdy není dobrý nápad, abyste si půjčili jen proto, abyste zvýšili své kreditní skóre.
Mohlo by to zpomalit. Nechte vaše kreditní skóre postavit přirozeně půjčováním pouze peněz, které potřebujete.