Co je dluhová lavina?
Dluhová lavina je oblíbená strategie splácení, ve které dlužník nejprve pracuje na splácení vysoce úročených dluhů, zatímco provádí minimální platby na jiné půjčky.
Tato myšlenka je zaměřena na vysoce úročený dluh, který pravděpodobně stojí za to, abyste získali nejvíce peněz z úrokových plateb.
Rostoucí zájem může znesnadňovat vystupování z dluhů, takže nulování tohoto dluhu může pomoci řešit tuto záležitost a dosáhnout skutečného pokroku.
Jak dluhová lavina funguje
Pokud jste v dluhu, můžete mít více úvěrů na různých zůstatcích a různé úrokové sazby. Pod metodou dluhové laviny zaplatíte minimální částku ze všech vašich dluhů a přidělíte nejprve další finanční prostředky nejvyššímu úrokovému dluhu.
Řekněme, že máte:
- 23 000 dolarů ve studentských půjčkách na 4,29 procent
- Dluh z kreditní karty v hodnotě 15,59%
- 12.000 dolarů půjčky na auta na 3,5 procenta
Pomocí dluhové laviny byste udělali minimální měsíční splátky na studentské půjčky a úvěry na automobily a dal všechny peníze na úvěr s nejvyšší úrokovou sazbou - v tomto případě dluh z kreditní karty.
Řekněme, že vaše celkové minimální platby jsou 600 dolarů za měsíc.
Ale po pohledu na váš rozpočet a snížení nákladů si uvědomíte, že můžete uvolnit další 150 dolarů za měsíc, což vám umožní dát do vašeho dluhu celkem 750 dolarů měsíčně. Při této metodě byste každý měsíc použili další 150 dolarů na vaši kreditní kartu, odčervenali ji, dokud nebude dluh uhrazen v plné výši.
Jakmile je tato částka vyplacena v plné výši, dal byste peníze na další nejvyšší úrokovou sazbu, která by byla vaše studentské půjčky. Když se to vyplácí, pak přidělíte veškeré další finanční prostředky na úvěr na auto.
Podle metody dluhové laviny je zůstatek irelevantní a vaše zaměření se zaměřuje výhradně na útok na vysoký úrokový dluh. Zaměření na vysoký úrokový dluh nejprve a uvedení dalších peněz na tyto úvěry pomáhá minimalizovat úroky v čase, což vám pomůže splatit větší část hlavního zůstatku.
Dluhová lavina metoda je nejvíce nákladově efektivní strategie splácení dluhu, což má za následek menší zájem a rychlejší splacení. Druhou možností je metoda dluhové sněhové koule , která se nejprve zaměřuje na nejmenší bilanci bez ohledu na úrokové sazby. Tato metoda je často dobrá pro motivaci - to je dobré vymazat jeden z vašich dluhů úplně - ale může vést k placení většího zájmu v průběhu času.
Jak začít s dluhovou lavínou metodou
Jste připraveni začít s dluhovou lavicí a vypustit svůj dluh? Nejprve uveďte všechny své půjčky, zůstatky úvěrů a úrokové sazby. Vedle toho zahrňte minimální platbu. Jako tak:
Příklad:
Úvěr # 1: Celková úroková sazba Minimální platba
Úvěr č. 2: Celková úroková sazba Minimální platba
Úvěr č. 3: Celková úroková sazba Minimální platba
Přidejte všechny své minimální platby . Poté se podívejte na svůj rozpočet a zjistěte, kde můžete snížit nebo snížit výdaje . Kolik si můžete rozumně dovolit, aby jste dlužili? Nezáleží na tom, jestli je to jen 10 dolarů více nebo 100 dolarů více. Klíčovým klíčem je zaplatit více než minimum k vašemu dluhu.
Poté, co jste vypočítali, kolik dluhů můžete dlužit více, zakroužkujte půjčku s nejvyšším úrokovým dluhem. Když je na čase provést měsíční platby, zaplatit minimální částku z ostatních půjček, a zároveň vložte své další peníze na nejvyšší úrokovou půjčku.
Pokračujte tak, dokud se nezaplatí, a poté se zaměřte na další nejvyšší úrokovou půjčku. Tento proces budete pokračovat, dokud se nedostanete z vysokého zájmu k nízkému zájmu (metafora lavin, která začíná na vrcholu a sestupuje) a celý váš dluh se vyplácí.
Ujistěte se, že tato metoda vám pomůže šetřit peníze na úroky a pomůže vám rychleji splácet dluhy . Možná to nenabízí motivaci, kterou dluhová koule dělá, ale matematika může pracovat ve vaší prospěch.