Nákladové a nákladové poměry fondu mají přímý dopad na míru návratnosti
Každý podíl na podílovém fondu představuje částečné vlastnictví investora ve fondu a jeho příjmy. Existují vzájemné fondy pro téměř každý možný cíl a ekonomický výhled. Stejně jako náklady spojené s obchodováním s jednotlivými cennými papíry na trhu existují náklady spojené se správou podílových fondů. Právě tam vstupují poplatky za podílové fondy .
Aby se při investování do vzájemných fondů rozhodovalo co nejlépe , je důležité pochopit, jak fungují základní poplatky a výdaje na podílové fondy.
Vzájemné zatížení fondu
Když kupujete akcie podílových fondů, jedna z nejdůležitějších věcí, kterou potřebujete vědět, je částka poplatků, která budou odečtena z vaší investice nebo jinak uhrazena. Tyto poplatky mohou mít skutečný dopad na celkovou návratnost, kterou vyděláte.
Za prvé, existují poplatky, které některé podílový fond účtují jako provize při koupi nebo prodeji podílových fondů. Tyto poplatky se nazývají náklady a jsou vypočteny jako procento částky, kterou kupujete nebo prodáváte.
Vzájemný fond může být:
- fond front-load , což znamená, že zaplatíte určité procento z nákupu jako provizi předem
- zálohový fond , což znamená, že zaplatíte provizi (v procentech), když prodáváte všechny nebo část svých podílů ve fondu
- fond konstantního zatížení, který pravidelně vybírá poplatky
- nebo bezúplatný fond , což znamená, že neplatíte žádné provize. Z reálného výnosového hlediska je to jediný typ podílového fondu, který by měl průměrný investor koupit, ale nejsou vždy k dispozici.
Není neobvyklé, že zatížení je až 5,75%, takže pokud investujete 10 000 dolarů do jednoho z těchto fondů front-load, okamžitě byste ztratili 575 dolarů. Záložní fondy však nejsou o nic méně bolestivé. Buď můžete vidět poplatky odečtené z toho, co si myslíte, že jsou vaše příjmy nebo, ještě horší, můžete přijít o peníze na vaší investici a ještě musíte vykašlat zálohové prostředky při prodeji.
Zatímco zpočátku může být zatížený vzájemný fond atraktivní, pokud jde o jeho investiční výkon v minulosti, investiční filozofii nebo pověst, je nutné přesně vědět, jaké jsou poplatky před investováním. Existují vynikající vzájemné fondy bez zátěže, jako jsou fondy Vanguard a Fidelity a mnoho dalších. Podivně, tyto fondy často překonávají naložené finanční prostředky.
Podíl výdajů na podílové fondy
Před nákupem podílových fondů byste měli také vždy vyšetřovat poměr výdajů fondu. Jedná se o procento aktiv fondu, které jsou každoročně odečitatelné z výnosů, aby pokryly provozní náklady fondu. Některé fondy mají rozumné poplatky nepřesahující 1%.
Ostatní mohou být 3% nebo více. Tyto poplatky pocházejí přímo z vašich příjmů, takže čím nižší je poplatek, tím vyšší je reálná míra návratnosti.
Nákladový poměr se skládá z poplatku, který se vztahuje na pokrytí prodeje fondu potenciálním investorům, a poplatek za správu , který platí platy vedoucích zaměstnanců fondu. Ne všechny finanční prostředky účtují poplatek 12b-1, ale pokud tak učiní, jsou povinni ji v prospektu (oficiální dokument nabízet k prodeji akcií veřejnosti). Průměrný poměr nákladů na podílové fondy činí 1,3-1,5%. Ale stejně jako v každém průměru, samozřejmě, existují fondy, jejichž poměr nákladů je menší a další, které jsou mnohem vyšší.
Některé finanční prostředky, jako například Vanguard, vynikající práci udržují nízké poplatky, aby se co nejvíce příjmů fondu vrátilo investorům, nebylo jim vypláceno.
Chcete-li vložit další poplatky fondu, porovnejte je s Vanguardovými.
Můžete vyhledávat poplatky a zátěže jakýchkoli vzájemných fondů online na stránkách, jako je Morningstar.