Výhody a nevýhody flexibilních účtů CD
Kapalné disky CD řeší výše uvedené problémy, ale stejně jako všechno mají své výhody a nevýhody.
Co je kapalné CD?
Kapalina CD je CD, které vám umožní vydělat peníze předtím , než CD zraje bez placení předčasných penalizací .
Oni jsou někdy známí jako "bez rizika" nebo "rozbitné" CD, v závislosti na tom, kde jste banka.
Se standardními disky CD bude vaše banka účtovat poplatky, pokud předčasně vytáhnete své prostředky. Někdy dokonce zaplatíte víc, než jste vydělali v zájmu - takže skončíte s méně, než jste začali (budou vytáhnout z původní investice). Například pokud si koupíte 12měsíční CD, možná budete muset zaplatit šestiměsíční zájem na odstoupení před datem splatnosti. Pokud jste měli pouze CD na tři měsíce, šest měsíců bude peněžit více, než jste si vydělali.
Kapalné disky CD jsou jiné. Za předpokladu, že dodržujete všechna pravidla banky (viz níže), můžete předčasně stahovat bez penalizace. To je dobrá zpráva, pokud potřebujete peníze brzy.
Komparace
Není tam žádná taková věc, jako je volný oběd, takže jaká je cena za použití kapalného CD? Obecně platí, že tyto disky CD mají menší zájem než standardní disky CD - a to dává smysl, protože máte svobodu vybírat peníze.
Získáte méně peněz na vaše úspory pomocí kapalného CD, ale vaše riziko je nižší. Díky tomu je snazší zavázat se k CD, pokud jsou úrokové sazby nízké (ale očekává se, že v budoucnu vzroste v neznámé době). Můžete také žít se splácením nouzového fondu, pokud víte, že máte k dispozici záložní fondy v kapalných CD.
Je nižší cena za to? Záleží na vaší situaci, samozřejmě. Existují i jiné alternativy.
Jak fungují
Získání peněz z kapalného CD není tak jednoduché jako volání banky kdykoliv se vám to bude líbit (ale není to daleko). Každá banka a družstevní záložna jsou jiná, takže před zakoupením CD budete muset přezkoumat politiku u vaší finanční instituce.
Kolik: Některé banky vám umožní čerpat 100% zůstatku na vašem účtu z kapalných disků CD, zatímco jiné vyžadují, aby jste v účtu udrželi určité procento počátečního vkladu. Někteří prostě vyžadují, abyste si na účtu udrželi minimální částku, abyste se vyhnuli pokutám.
Načasování: na většině bank musíte počkat nejméně týden poté, co otevřete své kapalné CD, abyste vytáhli finanční prostředky - takže neinvestujte peníze, které budete potřebovat hned. Poté některé banky umožňují výběr bez pokuty měsíčně nebo týdenně, zatímco jiné umožňují pouze jedno stažení bez pokuty během termínu vašeho CD.
Zaplatit pokutu: pokud nemůžete splnit kritéria pro beztrestní výběry z vašeho kapalného CD, můžete stále mít možnost "zlomit" vaše CD a platit sankce. To by bylo nešťastné, protože jste získali menší zájem a museli byste platit poplatky, ale to by mohlo být nutné v případě nouze.
Alternativy k tekutým diskům CD
Než použijete tekuté CD, zkontrolujte všechny možnosti. Najděte kreativní řešení, které vyhovuje vašemu životu a vaší penězové osobnosti. Několik příkladů je uvedeno níže.
Solidní nouzový fond: udržujte nouzový fond, který je vhodný pro pokrytí většiny životních křivkových koulí, a zbytek vaší "bezpečné peníze" vložte do standardních disků CD. Pokud se ukáže, že potřebujete víc, než máte v nouzovém fondu, pokračujte a přerušujte CD (a uhraďte sankce). To není něco, co plánujete dělat, a nemělo by se stát dostatečně často, aby se banka zlomila.
CD žebříky: strategie žebříčku zaručuje, že v blízké budoucnosti (v rozmezí tří až šesti měsíců) máte vždy připraveno CD. Pokud nepotřebujete peníze okamžitě , tyto pravidelné splatnosti vám pomohou dostat se přes místa. Navíc, pokud úrokové sazby stoupnou, budete neustále reinvestovat s vyššími sazbami.
Účety peněžního trhu: pokud opravdu nechcete zamknout peníze, podívejte se do účtů peněžního trhu jako alternativa k tekutým CD. Platí téměř stejně jako CD, ale máte možnost psát pár šeků a pohybovat peníze kolem (i když mají účet na peněžním trhu také omezení - zkontrolujte si u své banky).