Maje sběratel dluhů někdy kontaktoval vás o dluhu, který si nebyl jistý, že je vaše? Máte právo požádat je o zaslání důkazu o dluhu. Zákon o správě pohledávek ve formě spravedlivého dluhu , federální zákon upravující dluhové sběratele, vám umožňuje požádat sběratele dluhů o to, aby dluh odeslal prostřednictvím procesu nazvaného ověření dluhu.
Proč požádat o ověření namísto pouhého placení
Možná budete chtít jen zaplatit sbírku a získat ji, zvláště pokud víte, že dluh je váš a musíte ji zaplatit, abyste měli schválenou žádost o úvěr.
Nicméně mimo to existují některé velmi dobré důvody k uplatnění vašeho práva žádat o potvrzení dluhu.
- Ověřte, že dluh je váš . Sběratelé dluhů jsou znáni zasílat účty nebo volat po falešných dluzích, takže nepředpokládejte, že účet ze sběru dluhů automaticky znamená, že dlužíte. Dopis může vypadat legitimní, ale v tomto věkovém věku je snadné shromáždit dostatečné množství informací o osobě a jejích finančních transakcích, aby bylo možné vytvořit falešnou sbírku dluhů.
- Potvrďte, že jste ještě nezaplatili . Co když jste již zaplatil dluh? Můžete si nejasně vzpomenout na věřitele, který je uveden ve sbírce, nebo si můžete kdykoli vzpomenout na zaplacení tohoto dluhu. Být si jistý, požádejte o důkaz. Je to tvé právo.
- Vynutit sběrateli dluhů, aby dokázali, že dluh je skutečný . Někdy dluhové sběratele vzkřísit staré dluhy ve snaze vydělat nějaké peníze. Se starými dluhy je dobrá šance, že sběratel nemá originální doklady, které dokazují, že mu ještě dlužíte. Opravdu byste zaplatili peníze někomu, kdo říká, že jim dlužíte, ale nemůžete dokázat, že dlužíte? Samozřejmě že ne.
- Ujistěte se, že kolektor je oprávněn vybírat dluh . Dokonce i když skutečně vděčíte penězům, jak víte, že věřitel skutečně najal tuto společnost za účelem inkasování dluhu za jejich jménem? Co kdybyste zaplatil sběrateli dluhů a věřitel nebo jiný sběratel přišel za vámi, protože sběratel nebyl nikdy najat na prvním místě? Odesláním dopisu o ověření dluhu byste si byli jisti, že platíte správnou společnost za správný dluh.
Ověření dluhu je časově citlivé
Během pěti dnů od prvního sdělení, které potřebujete, je sběratel dluhu povinen vám zaslat písemné potvrzení o dluhu. V tomto oznámení bude uvedeno Vaše právo zpochybnit platnost dluhu do 30 dnů. FDCPA umožňuje sběrateli zahrnout oznámení o ověření dluhu do počáteční komunikace, pokud je tato sdělení písmenem. Pokud první sběratel dluhu s vámi je telefonní hovor, měli byste jim do pěti dnů obdržet potvrzení o dluhu .
Pokud nebudete písemně spochybňovat dluh ve lhůtě 30 dnů, inkasní dlužník má právo předpokládat, že dluh je platný. Během 30denního období může sběratel pokračovat v úsilí o vybírání dluhu od vás, dokud neobdrží vaši žádost o ověření.
Odeslání žádosti o ověření
Chcete-li být právoplatné, musí být vaše žádost o důkaz podána písemně. Požadavek verbálního telefonu na ověření dluhů nestačí k ochraně vašich práv v rámci FDCPA. Zde je vzorový list o ověření dluhu, který můžete upravit, aby požadoval ověření od dlužníka.
Ve svém ověřovacím lístku můžete napadnout celý dluh, část dluhu nebo požádat o jméno původního věřitele. Jakmile dlužník obdrží vaši žádost o ověření, nemůže vás znovu kontaktovat, dokud vám neposkytne důkaz, o který jste požádali.
Nejlepší způsob odeslání žádosti o ověření dluhu je prostřednictvím ověřené pošty s požadovaným potvrzením o vrácení dluhu. Tímto způsobem máte důkaz, že dopis byl zaslán poštou, datum, kdy jste ho poslali, a můžete zkontrolovat, kdy dlužník obdržel váš dopis. Pokud musíte podat žalobu proti sběrateli dluhů, potvrzené a vrácené příjmy vám pomohou posílit váš případ. Můžete ukázat, že jste dopis odeslali během 30denního časového rámce a že ho kolektor obdržel.
Reakce sběratele
Po obdržení vašeho sporu musí sbírková agentura předat důkaz o tom, že vlastní nebo má přidělen dluh původním věřitelem. Ověření, že dlužíte dluh a částku dluhu, musí obsahovat dokumentaci od původního věřitele (obdržíte od sběratele dluhu, nikoli od původního věřitele ).
Nestačí, aby agentura pro inkaso jednoduše poslala výpis o dlužné částce.
Pokud sběratel dluhu neověřuje dluh, není dovoleno pokračovat v inkasování dluhu od vás, ani vás nemůže žalovat ani neuvést dluh ve vaší kreditní zprávě. Dluh můžete zpochybnit s úvěrovými kancelářemi, pokud sběratel nadále uvede dluh ve vaší kreditní zprávě, i když neodpověděl na vaše ověření dluhu. Pošlete kreditní kanceláři kopii dokladu o ověření dluhu spolu s ověřenými a potvrzenými výpisy, abyste mohli účet odstranit z kreditní zprávy .
Pokud sběratel ověří dluh
Pokud obdržíte dostatečné potvrzení dluhu, musíte se rozhodnout, co dělat dál. Potvrďte, že dluh je v souladu s omezením - to je množství času, kdy věřitel nebo sběratel může využít soudů k tomu, aby vybral dluh od vás. Dluh, který je mimo rámec omezení, představuje pro vás méně nebezpečí, protože sběratel nemůže vyvrátit rozsudek proti vám na soudu (pokud dokážete, že zákon o omezení uplynul).
Zkontrolujte, zda je dluh stále v rámci časového limitu oznamování úvěru . Většina negativních informací - například inkasa pohledávek - lze uvést pouze ve vaší kreditní zprávě sedm let od data delikvence. Pokud je datum vašeho trestného činu před více než sedmi lety, dluh by se neměl objevit na vaší kreditní zprávě a v takovém případě nebude váš úrok poškozen, pokud nebude platit dluh . Pokud je vymáhání pohledávek staré a je naplánováno, že bude z vašeho kreditní zprávy odebráno za méně než dva roky, můžete ji prostě nechat spadnout z vaší kreditní zprávy, zvláště pokud nejste v tomto období hodláte získat významnou půjčku.
Co když byla ověřena shromáždění pohledávek, je v rámci omezení nebo časového limitu oznamování úvěrů? Můžete se pokusit vypořádat se sběratelem o procentní část dlužné částky nebo nabídnout platbu za smlouvu o smazání, pokud je účet uveden ve vaší kreditní zprávě. Platba v plné výši je také volba - jedna, kterou si můžete zvolit, pokud máte v úmyslu požádat o rozsáhlou půjčku předtím, než dluh klesne z vaší kreditní zprávy. Ignorování dluhu však může mít negativní důsledky: poškození vašeho úvěru, nepřetržité pokusy o vymáhání pohledávek a možná i soudní spory.