Zákon o spravedlivém oznamování úvěrů je federální zákon, který mimo jiné upřesňuje, jak dlouho mohou zůstat ve vaší kreditní zprávě negativní informace. Doba ohlašování kreditu je u většiny negativních informací sedm let. Některé typy negativních informací zůstanou ve vaší kreditní zprávě déle.
- Informace o delikventních událostech, jako jsou pozdní platby kreditní kartou a sbírky, lze hlásit po dobu sedmi let ode dne, kdy došlo k delikvenci.
- Poplatky, sedm let + 180 dní od data hlášeného úvěrovému úřadu, obvykle je to pouhých sedm let od data vyúčtování.
- Studentská půjčka se nezapočítává , sedm let (definováno zákonem o vysokých školách).
- Zabavování, sedm let.
- Soudní spory nebo rozsudky , sedm let od data podání nebo státního statutu omezení , podle toho, co je delší.
- Úpadek až do 10 let ode dne podání.
- Zaplacené daňové zástavní právo, sedm let od zaplaceného data nebo dokud nepožádáte IRS o jeho odstranění.
- Nezaplacená daňová zástavní práva na dobu neurčitou.
Pro obyvatele Kalifornie
- Placené nebo uvolněné daňové zástavní práva zůstanou ve vaší kreditní zprávě po dobu 7 let od data vydání nebo 10 let ode dne podání.
- Nezaplacené zástavní právo zůstanou ve vaší kreditní zprávě po dobu 10 let ode dne podání.
Pro obyvatele New Yorku
- Placené rozsudky zůstávají na kreditní zprávě po dobu 5 let ode dne podání.
- Placené sbírky zůstávají na kreditní zprávě po dobu 5 let od data placení nebo posledního data činnosti.
Musíš dělat cokoliv?
Jakmile uplyne časový limit oznamování úvěru, zastaralé informace by měly automaticky upustit z vaší kreditní zprávy. Nemusíte nic dělat, abyste vyzvali úvěrovou kancelář k aktualizaci vaší kreditní zprávy.
Pokud se však vyskytne chyba s datem výkaznictví, budete muset použít proces řešení sporů o kreditní opravu, abyste tuto chybu napravili, aby informace v okamžiku uplynulo.
Pošlete kopie všech důkazů, které jste podpořili, aby vaše prohlášení dokázali. Můžete požádat Úřad pro ochranu spotřebitelů, pokud úvěrová kancelář a poskytovatel informací nadále porušují vaše práva tím, že uvedou nepřesné informace o vaší kreditní zprávě.
Časový limit oznamování vs. povinnost platit
Jenom proto, že uplynula lhůta pro podávání zpráv o úvěru, neznamená, že již nemáte dluh. Časový limit oznamování úvěru neurčuje, jak dlouho může věřitel nebo sběratel po vás za nezaplacený účet. Pokud zůstane legitimní dluh nezaplacený, může se věřitel pokusit získat od vás volání, zasílání dopisů a jakýkoli jiný právní postup.
Zmatek se statutem omezení
Existuje další časová lhůta, která se vztahuje na dluhy, zákon o omezeních . Tato lhůta se liší podle státu a omezuje dobu, po kterou může věřitel nebo sběratel využít soudu, aby vás donutil zaplatit dluh - pokud dokážete, že promlčecí lhůta uplynula. Podmínka omezení je obvykle oddělena od časového limitu oznamování úvěrů. Dluh může být i nadále uveden ve vaší kreditní zprávě, i když byla promlčecí lhůta schválena, zvláště pokud je stav omezení omezen na sedm let.
Soudní spory však mohou být i nadále hlášeny prostřednictvím státního statutu omezení, pokud toto období přesahuje sedm let.