Co je VantageScore?
Když většina lidí mluví o kreditní skóre, odkazují na skóre FICO, značku, kterou nejvíce využívají věřitelé. Ale to není jediné úvěrové skóre. VantageScore byl spuštěn třemi hlavními úvěrovými kancelářemi - Equifax, Experian a TransUnion - v březnu 2006.
Úvěrové úřady přišli s VantageScore, aby skóre spotřebitelských úvěrů bylo konzistentní mezi všemi třemi úvěrovými kancelářemi.
Před společností VantageScore používal každý z úvěrových úřadů svůj vlastní model hodnocení kreditů, který vedl k rozdílům v úvěrových skóre dokonce i pro stejnou kreditní zprávu.
VantageScore 3.0
V roce 2013 společnost VantageScore vydala verzi 3.0 své kreditní skóre, která zlepšila předvídatelnost skóre a vytvořila skóre pro miliony spotřebitelů, kteří byli předtím nespolehliví. VantageScore 3.0 také přijal řadu 300 až 850.
VantageScore 3.0 vypočítává kreditní skóre na základě šesti klíčových faktorů .
- Historie plateb - 40%
- Věk a druh úvěru - 21%
- Procento použitého úvěru - 20%
- Celkové zůstatky / dluh - 11%
- Poslední úvěrové chování a dotazy - 5%
- Dostupný kredit - 3%
Navíc VantageScore 3.0 odpouští spotřebitelům za kriminality při přírodních katastrofách, odměňuje "vysoce kvalitní" spotřebitele za splacené hypotéky, vylučuje placené sbírky a minimalizuje povrchní zrychlení od oprávněných uživatelů.
Předchozí modely VantageScore
Skóre, které byly vypočítány pomocí programu VantageScore 2.0 a předchozích modelů, se pohybovaly od 501 do 990, přičemž vyšší skóre bylo lepší. Společnost VantageScore přiděluje kreditní skóre každého zákazníka písmenovou hodnotou. Třída dopisů trvá na tom, že se domníváte, co je dobré kreditní skóre.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% spotřebitelů je Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, nepředmětné, 20%
- 501 - 600 = F, vysoké riziko, 19%
VantageScore Formula
VantageScore je vypočítávána na základě informací ve vaší kreditní zprávě, ale nejdůležitější dopad na VantageScore má poslední 24měsíční úvěrová historie.
VantageScore 2.0 a předchozí modely vážily šest faktorů úvěrového skóre takto:
- 28% - Historie plateb - zda jsou vaše platby uspokojivé, delikventní nebo hanlivé
- 23% - Využití - výše kreditu, který jste použili
- 9% - zůstatky - částka nedávno hlášených současných a delikventních zůstatků
- 8% - Hloubka úvěru - délka vaší kreditní historie a typy účtů, které máte
- 30% - Poslední úvěr - počet nově otevřených úvěrových účtů a úvěrových dotazů
- 1% - Dostupný kredit - částka dostupného kreditu na účtech kreditní karty
Skóre VantageScore vs. FICO
Vzorec VantageScore je podobný vzoru pěti faktorů FICO (historie plateb, úroveň dluhu, věk úvěrové historie, typ účtů, dotazy), ale kategorie jsou rozděleny různě: věk úvěrové historie a druh účtů jsou zahrnuty do hloubky úvěru společnosti VantageScore (15% vs. 13%).
Kromě využití kreditu (30% z vašeho skóre FICO) VantageScore také zvažuje zůstatky kreditních karet a úvěrů a dostupný kredit (10% skóre Vantage).
Váš VantageScore se bude i nadále lišit od jedné kreditní kanceláře k další, protože informace ve vašich kreditní zprávy jsou jiné.
Úvěrové dotazy a VantageScore
Můžete si zkontrolovat VantageScore, aniž byste museli snížit váš kredit, protože tento typ dotazu o kreditní zprávě nemá vliv na váš kredit. Váš VantageScore je ovlivněn dotazem, který vyplývá z vaší žádosti o půjčku, kreditní kartu nebo jinou službu.
Jak zobrazit skóre Vantage
Můžete získat zdarma verze VantageScore od Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com a Quizzle.com.