Pokud máte tendenci nést váhu kreditní karty spíše než splácet svůj zůstatek každý měsíc, pak jste viděli finanční výdaje přidané do zůstatku. Finanční poplatky se vztahují na zůstatky platebních karet, které nejsou uhrazeny před dobou odkladu . Na rozdíl od většiny ostatních poplatků za kreditní kartu, finanční poplatky nejsou paušální poplatek. Místo toho se finanční poplatek vypočítává pro každý fakturační cyklus na základě vaší zůstatkové sazby a úrokové sazby. Obecně platí, že vyšší zůstatky a úrokové sazby vedou k vyšším finančním nákladům.
Různé kreditní karty počítají finanční poplatky různými způsoby. Chcete-li zjistit, jak váš věřitel vypočítá váš poplatek, podívejte se na zadní stranu nedávného výpisu fakturace. Měli byste najít vysvětlení. Pokud víte, jak váš vydavatel kreditní karty vypočítá vaše finanční náklady, můžete odhadnout vlastní finanční náklady a dokonce najít způsoby, jak minimalizovat finanční poplatek, který zaplatíte.
Níže je šest způsobů, jak lze vypočítat finanční poplatky - v minulém desetiletí došlo k protiprávnímu jednání. Klepnutím na odkazy získáte podrobnější vysvětlení, včetně příkladu toho, jak funguje metoda výpočtu finančního poplatku.
01 Upravený zůstatek
Metoda upraveného zůstatku začíná zůstatkem na začátku fakturačního cyklu a odečte všechny platby, které jste provedli během fakturačního cyklu. Nákupy nejsou zahrnuty do zůstatku. Tato metoda vede k nejnižšímu finančnímu poplatku, ale k tomu není příliš mnoho vydavatelů platebních karet.
02 Průměrný denní zůstatek
Metoda průměrného denního zůstatku používá průměr v průběhu fakturačního cyklu. Denní zůstatek se přidává a vydělí počtem dní v fakturačním cyklu. Jedná se o nejčastější způsob výpočtu finančních poplatků.
03 Denní zůstatek
Metoda denního zůstatku je podobná metodě průměrného denního zůstatku, protože používá váhu každý den vašeho fakturačního cyklu. Namísto průměrného zůstatku se denní zůstatek vynásobí denní sazbou za "denní finanční poplatek". Finanční poplatek za každý den je určen k finančnímu poplatku za tento fakturační cyklus.
04 Dvojitý fakturační cyklus
Dvojitý fakturační cyklus používá průměrný denní zůstatek současných a předchozích fakturačních cyklů. Jedná se o nejdražší způsob výpočtu poplatků za financování a je nespravedlivý pro držitele karet, protože účtuje úroky z již zaplacených zůstatků. Naštěstí pro držitele platebních karet byla metoda dvojitého fakturačního cyklu pro výpočet finančních poplatků zakázána vydáním zákona o kreditní kartě z roku 2009.
05 Konečný zůstatek
Metoda konečného zůstatku používá vaši zůstatek na začátku fakturačního cyklu mínus platby plus poplatky za účtovací cyklus - což je v podstatě váš zůstatek na konci fakturačního cyklu. Počet dní v fakturačním cyklu nemá vliv na výši finančního poplatku.
06 Předchozí zůstatek
Metoda předchozí bilance používá váhu na začátku fakturačního cyklu, což je také konečná bilance posledního fakturačního cyklu. Do zůstatku nejsou zahrnuty žádné platby nebo poplatky. Počet dní v fakturačním cyklu nemá vliv na výši finančního poplatku.