Proč se splatnost dat na sériích EE dluhopisů liší podle roku vydání?

Vysvětlení toho, proč řady emisních splatností EE kolísají čas od času

Přemýšleli jste někdy o tom, proč se různé úspory série EE splatí v různých termínech? Například dluhopisy EE vydané v letech 1981 a 1982 trvaly pouze osmi roky, aby dosáhly plné nominální hodnoty, přestože stejné emise EE vydané v roce 2003 trvaly dvacet let k dosažení nominální hodnoty. Tyto drasticky různé termíny splatnosti jsou výsledkem úrokové sazby získané při každé emisi dluhopisů řady EE. K tomu dochází, protože tyto dluhopisy jsou typ tzv. "Dluhopisu s nulovým kuponem", ve kterém jsou dluhopisy přidány k hodnotě dluhopisu spíše než splaceny jako šek nebo přímý vklad.

Instinktivně to už víte, protože:

1. V příručce Series EE Savings Bond jste se dozvěděli, že verze papírového certifikátu úspory série EE jsou vydávány na polovinu nominální hodnoty. Dluhopis série EE série 100 vám například stálo 50 dolarů v době, kdy jste ji koupili. To se liší od elektronicky zakoupených dluhopisů řady EE zakoupených prostřednictvím programu TreasuryDirect, stejně jako všech úsporných dluhopisů řady I.
2. Dozvěděli jste se také v úrokových sazbách řady EE Savings Bonds , že ministerstvo financí pravidelně mění pravidla pro výpočet úroků u spořicích dluhopisů u nových dluhopisů vydaných po určitém datu.

V letech 1982-1983 byly úrokové sazby extrémně vysoké. V roce 2003 byly úrokové sazby extrémně nízké. Znamená to, že dluhopisy v letech 1982-1983 trvali méně času na složení z jejich nákladů (polovinu nominální hodnoty) na jejich celkovou nominální hodnotu. Trvalo to více času, aby se stala stejná věc s dluhopisy vydanými v roce 2003, protože úroková sazba byla mnohem nižší.

Jak vypočítat čas do splatnosti

Jedním ze způsobů, jak vypočítat čas do splatnosti, je použít pravidlo 72 . Tento jednoduchý nástroj umožňuje vypočítat, jak dlouho bude trvat, než vaše investice zdvojnásobíte s danou mírou návratnosti . Například pokud jste si zakoupili novou emisní sázku Series EE s nominální hodnotou 1 000 dolarů (vaše cena by byla 500 dolarů), která získala fixní sazbu 1,20%, jak dlouho bude trvat, než dosáhnete hodnoty splatnosti?

Stačí rozdělit 72 na 1,2. Odpověď, 60, je celková doba potřebná k tomu, aby se dluhopis zdvojnásobil hodnotou. Pokud by úspory na dluhopisy řady EE dosáhly 0,5%, trvá to 144 let, než se hodnota zdvojnásobí (72 / 0,5 = 144)!

Podíváte-li se na úspory série EE v tomto ohledu, máte lepší způsob, jak se rozhodnout, zda jsou pro vaše portfolio správné. Mohli byste si koupit široce diverzifikované zásoby modrých čipů a vydělat alespoň 3% nebo 4% z vašich peněz. Jste ochotni sledovat, zda hodnota vašeho účtu klesne na polovinu, nebo zdvojnásobíte, v závislosti na akciovém trhu? Pokud jste v ní čistě pro peněžní příjmy a nevadí vám volatilita , akcie mohou být mnohem lepší volbou. Pouze vy a váš profesionální poradce se můžete rozhodnout, co funguje na základě vašich vlastních potřeb, zdrojů a osobnosti. Zbrojení se znalostmi usnadňuje toto rozhodnutí.

Další informace o sérii Série EE Savings Bonds

Další informace o tom, jak mohou dluhopisy série EE fungovat ve vašem portfoliu, naleznete v příručce EE Savings Bond Guide . Můžete se také dozvědět o řadě I úsporných dluhopisů , které nabízejí ochranu proti inflaci. Můžete si také přečíst průvodce pro nové investory, který obsahuje historii úsporných dluhopisů ve Spojených státech, vysvětlení daňových hledisek a další.