Rychlé vysvětlení limitů nákupu série I pro úsporné dluhopisy
Roční nákupní limity staré řady I
Před převodem na emise digitálních dluhopisů (papír řady I na úspory cenných papírů již není nabízen, protože svět se přestěhoval do elektronického úložiště záznamů), ministerstvo financí nevysvětlitelně učinilo situace komplikovaně stanovením limitů nákupu dluhopisů Series I na základě způsobu, jakým jste koupil vaše dluhopisy. V těchto dnech jste měli povoleno koupit až 10.000 dolarů v úsporných dluhopisech řady I, ale nejvýše 5 000 dolarů by mohlo mít formu papírových dluhopisů a 5 000 dolarů v digitálních dluhopisech registrovaných prostřednictvím internetové stránky TreasuryDirect. To vedlo ke sledování vašich papírů trochu potíží. Díky bohu, už tomu tak není.
Roční nákupní limity nové řady I
Vzhledem k tomu, že stávající politika vstoupila v platnost až do 1. ledna 2012, mohou investoři využívat roční limit 10 000 dolarů na nákupy sporebních dluhopisů řady I, které se musí elektronicky zaregistrovat prostřednictvím TreasuryDirect.
Všimněte si, že tento limit nákupu sjednané na 10 000 dolarů Series I je dodatečně k ročnímu nákupnímu limitu splátkového dluhu ve výši 10 000 dolarů. Jinými slovy, můžete využít obou možností, když do dvou typů úspor spojíte celkem 20 000 dolarů.
Získání ročních nákupních limitů
Jeden problém s programem sporebních dluhopisů je, že pro rodiny s vysokými příjmy je obtížné investovat velké procento svých výdělků do úsporných dluhopisů kvůli ročním nákupním limitům.
Pokud jste ženatý a máte děti, vy a váš manžel máte nárok na nákup dluhopisů, což vám umožní investovat až 20 000 dolarů ročně do úsporných dluhopisů Series I (nebo 40 000 dolarů celkem, pokud se rozhodnete také dát 20 000 dolarů úspory série EE). Tyto limity také spadá pod současnou daňovou výjimku , takže vy i váš manžel si můžete koupit 10 000 dolarů za každou ze svých úsporných dluhopisů řady I pro všechny své děti a efektivně jim za každý rok vyměníte 20 000 dolarů bez daňových důsledků. To umožňuje rodinám s vysokými příjmy efektivně investovat mnohem větší částky do úsporných dluhopisů řady I bez toho, aby zasáhly roční nákupní limity.
Úlovek? Série I úsporné dluhopisy, které kupujete pro nezletilé prostřednictvím custostial účtu u TreasuryDirect jsou neodvolatelné dary. Nemůžete peníze vrátit, i když je používáte na věci, které si myslíte, že jsou oprávněné. Pokud tak učiníte, můžete skončit ve vězení nebo čelit občanskému soudnímu procesu, který pravděpodobně ztratíte, pokud se vaše dítě rozhodne žalovat za restituci, i když jste vynaložili peníze na své lékařské výdaje !
Používání účetních účtů pro zvýšení pořizovacích limitů série I úspor
Další technikou pro zvýšení nákupních limitů na spoření série I je otevření účtů TreasuryDirect v názvu vašeho rodinného podniku, partnerství, společnosti s ručením omezeným nebo jiné kvalifikované osoby.
Jak jste se dozvěděli v požadavcích na způsobilost ke slevám na sériích I, jsou tyto typy účtů povoleny od dubna 2009. To znamená, že jste mohli koupit úspory řady I pro vás, vašeho manžela / manželku a vaše děti a pak se obrátit a koupit více dluhopisů prostřednictvím rodinné společnosti s ručením omezeným nebo partnerství. Pravidla jsou samozřejmě vždy v toku a měli byste se poradit s kvalifikovaným daňovým expertem, u kterého máte důvěru a důvěru.
Více o sérii I spořicího dluhopisu
Můžete si přečíst náš průvodce investicemi do sérií I spořících dluhopisů . Budete procházet množstvím informací o spořicích dluhopisech, zejména o sérii I úspor, včetně toho, jak je můžete přidat do svého portfolia, roční nákupní limity, požadavky na vlastnictví, daňové výhody a mnoho dalšího.