To znamená, že cílová línka pro každého investora je odlišná, protože každý má různé životní styl, cíle a plány.
Někteří lidé opravdu nechtějí nic víc než pár akrů s ohledem na horu, srubu, loveckou pušku, věrného psa a dobrou knihu, kterou si můžete přečíst na verandě.
Jiní chtějí rychlé auta, oceánské vily, drahé hodinky a důvěryhodné fondy plné tolika akcií , dluhopisů , vzájemných fondů a nemovitostí , jejich pra-vnuci se nebudou muset starat o nic.
Nikdy nevlastni něco, co nerozumíš
Pokud existuje jedno pravidlo, které by mohlo ušetřit ohromné množství finančních zármutků, bylo by to: Nekupujte ani neudržujte nic, co nemůžete vysvětlit mateřské škole ve třech větách nebo méně - jak dělá své peníze , jaké jsou jejich potenciální nástrahy, a jak se tyto peníze dostanou do vašich rukou. Zní to tak jednoduché - a to je - ale jen málo lidí to sleduje.
V okamžiku, kdy býčí trh začne někde zuřit, jinak jinak dokonale rozumní lidé, kteří mají dostatek zdravého rozumu, aby nechodili do deště bez deštníku, najednou si to měli v hlavě, měli by si koupit kolateralizované dluhové závazky , i když ti to nedokázali říct co jsou zač.
Nebo se vzdávají bezpečné hotovostní vklady a vyměňují je za cenné papíry s aukční sazbou, i když nemohou vysvětlit, jak fungují.
Znáte rozdíl mezi podílem akcií a velkou společností s ručením omezeným ? Ne? Pak kupte MLP prostřednictvím svého makléře. Vypadají jako akcie, obchodují jako akcie, ale rozhodně nejsou akcie.
Můžeš být v nepříjemném daňovém překvapení, pokud začneš je sbírat bez toho, abys věděl, co děláš. Víte, jak se přednostní akcie liší od běžných akcií a firemních dluhopisů? Ne? Pak je nekupujte.
Totéž platí pro vše od konvertibilních akcií až po REIT . Je tu dost času se dozvědět o těchto cenných papírech a vždy je můžete koupit zítra. Skočte dřív, než budete připraveni, dobře informovaní a uvědomujete si nebezpečí, jako je to, že neplavce rozhodne, že jeho první vpád do bazénu by měl pocházet z vysokého potápění olympijského zařízení. Pravděpodobně to nebude dobře skončit, a pokud ano, je to štěstí, ne dovednost.
Chraňte se před nevýhodou tím, že proaktivně řídíte rizika
Riziko se stále vyskytuje při správě vašich peněz a investování moudře vyžaduje, abyste ho respektovali a současně snižovali . Pokud tak neučiníte, můžete vymazat roky, možná dokonce desetiletí nebo život, úspor; úspory, pro které jste vyměnili část své délky života (docela doslova - prodali jste hodiny svého života výměnou za tu hotovost, hodiny jste mohli sedět na pláži, psát román, učit se malovat, plavil se u pobřeží Floridy , nebo sledování vašeho oblíbeného koníčka).
Existují různé druhy investičního rizika : riziko likvidity , inflační riziko , tržní riziko, riziko protistrany a riziko podvodu.
On a on to jde. To je jeden z důvodů, proč je tak důležité zaměřit se nejen na absolutní výnosy, ale na výnosy očištěné o riziko ; aktivně, neustále usilovat o snížení rizika .
Pro většinu investorů je dolarové zprůměrování nákladů do diverzifikovaného portfolia po mnoho desetiletí statisticky nejúspěšnějším způsobem, jak drasticky snížit rizika všeho druhu . Pár to s velkými hotovostními rezervami, které vám poskytnou polštář v případě ztráty zaměstnání, recese, uzavření nebo kolapsu burzy, přírodní katastrofy nebo jiných neočekávaných situací a jste na správné cestě.
To by mohlo znít protiintutivním, ale bohatí investoři jsou skutečně posedlí udržením vysokých peněžních zůstatků. Z 115 610 216 domácností ve Spojených státech odhaduje 1 821 745 investičních portfolií ve výši více než 3 000 000 USD a velká část těchto peněz je zaplacena v hotovostních měnových rezervách.
Jak si myslíte, že bohatí lidé dokážou koupit majetek levně, když vše půjde na jih?
Možná, že nikdo ztělesňuje tento pojem lépe než miliardář Investor Warren Buffett . Jeho holdingová společnost, Berkshire Hathaway , odhaduje v bilanci 60 miliard dolarů peněz a peněžních ekvivalentů. Hromadil peníze, někdy po celá léta - bylo to období, které se týkalo většiny z osmdesátých let ve skutečnosti, když si vůbec nekupoval jediný akciový fond - čekal na správnou příležitost vyzvednout neuvěřitelné podniky, které pak sedí na desítky let.
Využijte sílu složeného zájmu co nejdříve
Moudré investování znamená využívání síly složeného úroku . Čím mladší začnete, tím jednodušší je shromažďovat čistou hodnotu čela. Vysokoškolský student ušetří pouhých 111 dolarů za výplatu, jako příklad, by mohl skončit s 4 426 000 USD. To je jeden z důvodů, proč je pro bohatých tak snadné, aby se dostali bohatší: Když založíte svěřenecký fond pro vaše děti nebo vnoučata, dostanou se z toho, že budou mít prospěch z celého života a budou sledovat, jak jejich peníze rostou na základní škole. Tyto další roky jsou výjimečné z hlediska konečných výsledků.
Snad skutečný matematický příklad by mohl pomoci. Budeme používat nějakou formu časové hodnoty peněz . Představte si, že jsou tři lidé - Samuel, Abigail a Daisy.
- Samuel začíná život bez investic, nešetří během svých dvacátých a třicátých let. Začne však hrát spoustu peněz v době, kdy je 45 let, a v okamžiku, kdy okamžitě začne vyhazovat 5 000 dolarů měsíčně. Za předpokladu průměrné míry návratnosti svých akcií skončí o 3,436,500 dolarů před zdaněním v době, kdy odešel do důchodu.
- Abigail začíná život s žádnými investicemi, ale vždy měla zájem o osobní finance a peníze. Ve věku 18 let se rozhodne dát stranou 100 dolarů týdně. Během svého života zachovává tento zvyk a nikdy nezvyšuje částku inflací, což znamená, že se postupně zjednodušuje a usnadňuje financování. Za předpokladu, že průměrná míra návratnosti jejích akcií skončí o 4,534,269 dolarů před zdaněním v době, kdy odešla.
- Daisy se narodila a od prvního dechu, který si vzala, její rodiče odložili 25 dolarů za týden pro své investice. Tato rutina se udržuje po celý život a nikdy se nezvyšuje s inflací. Za předpokladu, že průměrné výnosy z jejích akcií skončí o 6 361 819 dolarů do doby, než odíde do důchodu.
Chcete-li vědět, jak se zbohatnout , je tu tajemství: Buď vynaložíte spoustu peněz na práci, nechte ji pracovat po dlouhou dobu, nebo ideálně obojí.
Uspořádejte své držení a chování způsobem, který vám umožní minimalizovat daně
Když jsme viděli, jak silné složení je v poslední části, uvědomuješ si, že každý dolar stojí za to, že budeš chtít opatrně spravovat mnohem více budoucích dolarů. Čím více můžete ušetřit na daních, tím více peněz pro vás pracuje. Přečtěte si, jak využít odložené daňové závazky .
Zjistěte, jak používat Roth IRA , což je nejbližší věc k dokonalému daňovému úkrytu, který chudí a střední třídy pravděpodobně vůbec dostanou. Nechte svou rodinu strukturovat své hospodářství tak, aby se zesílená základní mezera mohla využít po smrti. Využijte techniku umisťování majetku, abyste minimalizovali daňové platby. Rodinné komanditní společnosti založené v podobě rodinného majetku na převedení bohatství pomocí slev na likviditu na nižší dary darování.
Nepodceňujte své daně, nedostanete se k hranicím, ale určitě využijte všech přestávek, které Vám kongres dal podle zákona. Vaši zvolení zástupci je tam z nějakého důvodu dali, a předpokládali jste, že byste o nich využili, a tak promluvte se svými poradci, abyste zjistili, co vám chybí.
Ovládejte své výdaje
Někdy mohou být poplatky za to. U některých vysoko čistých fyzických osob, zvláště s komplexními potřebami (např. Jste pracovali ve společnosti Fortune 500 a nakonec jste shromažďovali soustředěný blok vysoce ceněných akcií, je třeba řádně likvidovat a zároveň minimalizovat daně a chránit před náhlým zhroucením trhu ), soukromá banka nebo registrovaný investiční poradce, který účtuje poplatek ve výši 1% nebo 2%, může být absolutně za svou cenu ve zlatě, což je mnohem větší než částka, která by byla ušetřena při pokusu o udělení přístupu.
Strukturování portfolia s použitím něčeho jako dobročinné zbytky důvěry samotné může sám zaplatit daňové úspory mnohokrát, mnohokrát. Vytvoření tzv. Důvěry QTIP, které zajistí, že děti z prvního manželství nejsou úmyslně nebo náhodně vyloučeny druhým (nebo čtvrtým) manželem, zatímco druhý manžel je pořád ještě po zbytek svého života, má hodnotu.
Existují desítky situací, kdy se všem, kterým se stane stěžovat, jsou ty nejlepší peníze, které můžete vynaložit, pokud jsou integrovány do širšího balíčku služeb. Realitní developer? Můžete získat přístup k mnohem kvalitnějším podmínkám financování vašich projektů tím, že jste součástí soukromé skupiny klientů, poplatek, který zaplatíte na vaší důvěře, a portfoliové majetek, které jsou přehnané úrokovými úsporami na dluhové straně.
Váš dospívající syn se dostal do nehody, vy jste venku a potřebujete někoho, kdo by ho uprostřed noci propustil z vězení? Váš soukromý podnik na správu bílého střeva by to mohl udělat pro vás, ale firma jako Vanguard určitě nebude. To je kompromis. Musíte se podívat na celý obrázek. Co dostaneš? Tržní výnosy nejsou jedinou proměnnou. Servis, snížení rizika, přístup, rozšířené nabídky produktů a pomoc při ochraně osobních údajů jsou v nabídce.
To znamená, že pro mnoho malých a středních investorů to není zájem. Nikdy nebudou mít dostatek bohatství, ani dostatečně komplexní, aby se postarali o přidané služby a výhody. Neexistují žádné olejomalby, které by zajistily nebo kontrolovaly chůvy na chůdách. V tomto smyslu stojí náklady a náklady, které chcete věnovat nejvíce pozornosti, pravděpodobně zahrnují poměr výdajů podílových fondů .
Pro mnohé to znamená zvolit si něco jako levný, pasivně spravovaný indexový fond od firmy, jako je výše zmíněný Vanguard. Pro ostatní to bude přechod na makléřskou firmu s diskontem, která účtuje 10 dolarů nebo méně za obchod místo tradiční banky, která hodnotí provizi za 150 dolarů za stejnou obchodní realizaci.