Základy používání důvěryhodných prostředků k ochraně a ochraně bohatství
Co je svěřenecký fond?
Trustový fond je zvláštní typ právnické osoby, která drží majetek ve prospěch jiné osoby, skupiny nebo organizace. Existuje mnoho různých typů svěřeneckých fondů. Existuje také mnoho různých ustanovení trustového fondu, které mění jejich fungování. Obecně řečeno, ve všech svěřeneckých fondech se podílejí tři strany:
- Poskytovatel: Jedná se o osobu, která zřizuje svěřenecký fond, daruje majetek (jako hotovost, akcie , dluhopisy , nemovitosti , vzájemné fondy , umění, soukromé podnikání nebo cokoliv jiného cenného) fondu a rozhodne podmínky, kterými se musí řídit.
- Příjemce: Jedná se o osobu, pro kterou byl založen svěřenecký fond. Předpokládá se, že majetek ve svěřeném fondu, i když nepatří k příjemci , bude spravován způsobem, který mu bude přínosem, podle konkrétních pokynů a pravidel stanovených poskytovatelem při založení svěřeneckého fondu.
- Správce: Správce , který může být jediný, instituce (jako je oddělení bankového trustu, které jmenuje jednoho ze svých zaměstnanců odpovědnost) nebo více důvěryhodných poradců, je odpovědný za dohled nad tím, že svěřenecký fond si zachovává své povinnosti v dokumentech o důvěře a platném právu. Správcovi se často platí malý poplatek za správu. Některé svěřenecké společnosti svěřují odpovědnost za správu majetku důvěryhodného správci, zatímco jiné vyžadují, aby správce vybral kvalifikované investiční poradce, aby zvládli peníze.
Jak je Strukturovaný Trustový fond?
Trustové fondy jsou fiktivní entitou danou životem státního zákonodárce státu, v němž byla vytvořena důvěra. Některé státy mají před ostatními výhody v závislosti na tom, co se jejich poskytovatel pokouší dosáhnout, a proto je důležité při práci s kvalifikovaným advokátem při sestavování dokumentů svěřeneckého fondu. Některé státy povolují takzvané věčné svěřenství, které mohou trvat navždy, zatímco jiné zakazují takové subjekty kvůli obavám z vytvoření jiné pozemské šlechtické třídy, která vede k tomu, že budoucí generace zdědí velké množství bohatství, které příjemci nezískali. Jednou z nejoblíbenějších ustanovení vložených do svěřeneckých fondů je takzvaná klauzule "spendthrift" . Jednoduše řečeno, to znamená, že příjemce nemůže zavazovat majetek dluhopisu nebo se do něj ponořit, aby uspokojil své dluhy. To může dětem znemožnit, aby se ocitli opuštěně poté, co jim vznikly velké dluhy. Proč? Představte si, že příjemce udělal velkou sázku na stolku rulety, ztratil a nebyl schopen splácet dluh. Kasino pravděpodobně nebude schopno se dotknout jistiny fondu, když se chystá vybírat peníze, které jim dluží. Je to způsob, jakým se rodiče zajímají, aby zajistily, že jejich nezodpovědné děti neskončí bez domova ani se nezlomí, bez ohledu na to, jak hrozné mohou být jejich životní rozhodnutí.
Proč by mě, nebo jiní investoři, uvažovali o využívání svěřeneckého fondu?
Vedle ochrany věřitele existuje několik důvodů, proč jsou trustové fondy tak populární:
- Pokud nedůvěřujete svým rodinným příslušníkům, aby následovali vaše úmysly po Vaší cestě, může mít svěřenecký fond s nezávislým správcem třetí strany často zmírnit vaše obavy. Například, pokud se chcete ujistit, že vaše děti z prvního manželství dědí jezdeckou chatku, kterou je třeba sdílet, můžete využít svěřeneckého fondu.
- Existují některé významné daňové výhody, které lze dosáhnout při využívání svěřeneckých fondů. Vytvoření takzvaného Charitable Annuity Trust nebo Charitable Remainder Trust by umožnilo ochránit tisíce nebo dokonce miliony dolarů z daní a zároveň těžit z vaší oblíbené charity.
- Trustové fondy lze využít tak, aby maximalizovaly obchody s daňovými daněmi z nemovitosti, takže můžete získat více peněz na další generace dále v rodinném stromu.
- Prarodiče často založili svěřenecké fondy pro své vnoučata, jejichž cílem je platit výdaje na vzdělávání. Když je absolvent vnoučat, jakýkoliv dodatečný hlavní princip se rozdělí jako počáteční peníze, které mohou využít k založení svého post-college života.
- Trustové fondy mohou chránit majetek, který si vážíte, jako je rodinný podnik, od vašich příjemců. Představte si, že vlastníte továrnu na výrobu zmrzliny a cítíte obrovskou loajalitu vůči vašim zaměstnancům. Chcete, aby podnikání bylo úspěšné a řídilo se tím, kdo pracuje v něm, ale chcete, aby vaše zisky šly ke svému synovi, který má problém se závislostmi. Použitím fondu důvěryhodnosti a umožněním, aby správce byl odpovědný za dohled nad řízením, můžete to dosáhnout. Váš syn by dosud dostal finanční výhody podnikání, ale neměl by se řídit tím, že by ho provozoval.
- Existuje několik zajímavých způsobů, jak přenést velké částky peněz pomocí svěřeneckého fondu, včetně založení malé důvěry, která kupuje životní pojistku na poskytovatele. Když poskytovatel odíde, výtěžky z pojištění jsou rozděleny svěřenci. Tyto peníze jsou pak použity k získání investic, které příjemci získají dividendy, úroky a nájemné .
Mějte na paměti, že i když doufám, že to bylo užitečné, je to stručný přehled svěřeneckých fondů. Chcete-li se dozvědět více, doporučuji si přečíst Kompletní knihu důvěryhodnosti , která poskytuje skvělý přehled o 60 různých druzích svěřeneckých fondů a důvodů, proč se každý používá. Vezměte prosím na vědomí, že bez ohledu na to, zda je fond vhodný pro vaši situaci, bude záviset na vašich jedinečných okolnostech, na tom, co chcete dosáhnout, a dokonce i na zákonech vašeho konkrétního státu. Je nesmírně důležité, abyste o svých potřebách diskutovali s kvalifikovaným právníkem, vaším účetním a registrovanou investiční poradenskou firmou .
Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace se předkládají bez ohledu na investiční cíle, toleranci k riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.