Tipy pro investování do 30 let

Některé myšlenky pro ty, kteří chtějí začít investovat před svými třicátými narozeninami

Jako někdo, kdo dosáhl finanční nezávislosti velmi brzy ve svém vlastním životě a který mi mnoho let zdokumentoval svůj osobní blog, mě někdy mluvím o strategiích a koncepcích souvisejících s investováním do 30 let; co by měl relativně mladý člověk udělat, aby zajistil svou finanční budoucnost. To mě dělá rád, kdykoli jsem, protože to znamená, že člověk už je na správné cestě, často když je ještě čas, aby se několik malých semen, které se vysazovaly, mohlo proměnit v tyčící se červené dřevo.

Ačkoli to není přesně tajemství, že síla složení vede k nějakým docela bláznivým výsledkům, pokud začnete vkládat své peníze do práce brzy v životě - i malé částky vložené do dobrého, dobře strukturovaného portfolia výrobních aktiv, jako jsou akcie , dluhopisy , nemovitosti a soukromé firmy se mohou proměnit v multigenerační jmění s dostatečně velkou dráhou - mnoho investorů 30 nebo mladších nemá tušení, kde začít.

Nejprve se však podívejme na výhodu v té době, abyste ocenili rozsah důsledků pro zpožděné akce.

Když začnete investovat do 30 let, dáváte si s sebou masivní výhodu v oblasti budování bohatství

Zvažme dva scénáře. V první, těžce pracující 18-letý starý rozhodne, že on by měl dát stranou 500 dolarů měsíčně do portfolia blue chips zásob ; něco, co je naprosto možné, pokud člověk má dokonce jen trochu diskuze a zpravodajství, pokud neexistují mimořádné okolnosti, jako je zdravotní katastrofa nebo tělesné postižení.

Nikdy neplánuje zvýšit tuto částku mírou inflace . Byli by dlouhodobé výsledky těchto podílů, jako třída aktiv , odpovídat historickým dlouhodobým zkušenostem minulého století nebo tak, mohl by očekávat, že se ocitne na sedmnáctkách dolarů, nebo tak v době, kdy odešel do důchodu na 65 let. do konce jeho průměrné délky života ve Spojených státech, by získal 30.696.747 dolarů.

Pokud se s tímto konkrétním hromadou kapitálu bude chovat jako hromadné bohatství úplně stranou jiných investic získaných během jeho života, byla by to masivní hromada skrytých kořist, která by mohla přenést na své děti, vnoučata a / nebo charitu. Neexistuje žádný skutečný těžký zdvih, jen ocelárna schopnost ignorovat recese a akciový trh se zhroutí, když sedí a reinvestuje dividendy ; zvolit strategickou nákupní strategii založenou na ocenění a nikoli tržní načasování, což nelze provést se žádnou mírou konzistence nebo předvídatelnosti.

Na druhou stranu, pokud by ten stejný investor čekal, až bude mu 40 let, aby začal stavět portfolio - stále velmi mladý a sotva přes polovinu očekávané délky života - skončil jen s 686 480 dolary o 65 a konec 3 041 147 dolarů jeho délky života; úžasné snížení o více než 90 procent v obou případech. Abychom skončili se stejnou částkou, kterou by jinak měl, náš investor by musel vyčlenit 5 322 USD za měsíc, aby dosáhl svého cíle o 65, nebo 5 047 USD za měsíc, aby dosáhl svého cíle do konce délky života. Vrací se k starému přísloví: "Nejlepší čas na plantování stromu byl včera. Druhý nejlepší čas je dnes." V investičním podnikání to shrnuje úlohu času pěkně.

Obecný kontrolní seznam pro investování do 30 let

Jakým způsobem investuje investor mladší 30 let o vybudování solidního investičního portfolia? Ačkoli se vaše situace může lišit a mohla by vyžadovat služby registrovaného investičního poradce , obecně bych si myslel, že hrubý obrys by mohl vypadat podobně, za předpokladu, že jste sebekonstruovaný a nemáte štěstí, že budete mít značný fond důvěry :

1. Přispějte k vašemu plánu 401 (k) nebo jinému srovnatelnému plánu pracovního důchodu, přinejmenším do výše případné shody společnosti. Daňové výhody jsou značné (daňové odpočty z výplatní listiny v době financování a vaše peníze mohou růst odložené daně po celé roky, možná dokonce desetiletí v závislosti na vašem věku a ochotě opustit to na účtu poté, co jste odešli do důchodu povinný věk distribuce ve věku 70,5 let), okamžitě získáte mimořádnou návratnost díky vlivu příspěvku zaměstnavatele a máte neomezenou ochranu před bankrotováním svých aktiv za téměř všech okolností, což znamená, že pokud se vymažete, možná budete mít možnost aby vaše penzijní fondy zůstaly mimo dosah věřitelů, takže nemusíte začít znovu od začátku, když vystupujete z soudní budovy. Totéž platí pro vašeho manžela, pokud jste ženatí (další z mnoha finančních výhod manželství ). Můžete se rozhodnout pro sbírku low-cost indexových fondů, protože jsou téměř vždy to nejlepší, co můžete udělat pro velkou společnost.

1. Přispějte k Roth IRA, pokud jste oprávněni, protože to může být dokonalý daňový přístřešek, který byl někdy vytvořen pro většinu amerických domácností . Ačkoli nebudete mít daňový odpočet v době, kdy je účet financován, jako byste měli s tradičními IRA , existuje v současné době nízká sedmimetrová ochrana proti věřitelům, pokud byste vyhlásili bankrot (který je navíc k neomezené ochraně (např. 401 (k), o kterém jsme se diskutovali před chvílí), a pokud neporušíte některá pravidla, peníze ve vaší Roth IRA nikdy nebudou podléhat žádnému domácímu zdanění, federální, stát nebo místní, a to bez ohledu na to, jak obrovský může růst (pokud samozřejmě Kongres nezmění pravidla, která jsou v platnosti od počátku).
2. Zvažte využití pravidel Health Savings Account (HSA), abyste mohli efektivně přeměnit HSA na třetí IRA. Není to dokonalé, ale je to skutečná možnost pro některé rodiny.
3. Pokud jste jako velká většina amerických domácností, které spadají pod určité upravené hrubé výnosy, můžete být na federální úrovni zcela osvobozeni od daní z dividend a z kapitálových zisků . To znamená, že byste mohli za rok shromáždit tisíce nebo dokonce desítky tisíc dolarů v pasivním příjmu a na něho nemáte nic. V důsledku toho má v tomto okamžiku smysl uvažovat o založení jinak zcela zdanitelného účtu pro zprostředkování a plnění s diverzifikovaným výběrem vysoce kvalitních akcií na dividendy a růstu dividend . Pokud dáváte přednost, můžete místo toho vytvořit přímý účet na nákup akcií a reinvestičních plánů dividend . Získáte prohlášení od převodního agenta společnosti, které přesně ukazuje, kolik vlastnictví máte ve firmě. Když společnost rozdělí dividendu, obdržíte buď poštovní vklad, přímé vklady na vybraný účet banky nebo zprostředkovatele nebo si nechte tyto dividendy vrátit zpět (často) jen málo nebo bez nákladů.

Hlavní věc a bod, který neustále buduji doma na mém osobním blogu, je rozšíření toho, co jsem přijal, abych nazval svůj "hlavní ekonomický motor". To jsou věci, které pro vás skutečně produkují počáteční investiční kapitál. Jeden z mých prvních motorů, zpátky v den, byl firma s bundy z dopisních dopisů, můj manžel a já jsme začínali z našeho bytu. Spolu s několika dalšími generátory hotovosti poskytla část toku počátečního kapitálu, což nám umožnilo hromadit další holdingy, které pokračovaly v produkci peněžních toků vlastní, ad infinitum. To znamená, že pokud jste ve zdravotnické škole, zvážit specialitu, která vám umožní vydělat si co nejvíce peněz na kompromis, který jste ochotni přijmout pro životní styl a osobní štěstí. Pokud jste vlastníkem malé firmy , najděte způsob, jak rozšířit své zisky, abyste získali více suchého prášku.

Cokoliv uděláte, největší výzvou, s níž budete pravděpodobně čelit jako investor do 30 let, je pokušení něco udělat ; prodat během paniky, koupit více během bublinek. Je to lidská přirozenost. Zatímco získávání peněz je jednoduché, ekonomika chování opakovaně ukázala, že lidé jsou většinou iracionální a stanou se jejich nejhorším nepřítelem.