To neznamená vždy, že přispějete k maximálnímu 401 (k)
Pokud jde o úspory za účelem odchodu do důchodu, je obecným vodítkem zachránit, uložit a ušetřit další.
Příspěvek k 401 (k) nebo podobnému důchodovému plánu se může zdát jako neuspokojivý, s četnými zprávami, které zdůrazňují skutečnost, že většina Američanů nemá pocit, že jsou na správné cestě, aby splnili své příjmové cíle později v životě. Ve skutečnosti většina odborníků na osobní finance navrhuje ušetřit někde mezi 10 až 20 procenty svých příjmů po celou pracovní dobu. To vše je zaměřeno na získání 80% benchmarku na nahrazení příjmu.
Samozřejmě, to jsou jen měřítka a váš osobní finanční plán by měl být - dobře, osobní .
Když byste měli maximálně přispívat na svůj plán 401 (k)
Námětem osvědčených postupů je alespoň ušetřit dostatek k zachycení shody vaší firmy, pokud je k dispozici. Existuje mnoho situací, kdy je potřeba přesahovat podnikový zápas na financování cílů odchodu do důchodu. V roce 2018 je maximální částka, kterou můžete přispět k plánu 401 (k), 18 500 dolarů (24 500 dolarů ve věku 50 let nebo starších).
Zde je několik finančních milníků, které musí být na místě, než se co nejvíce podílí na vašem 401 (k):
- Máte nejméně 3 až 6 měsíců základních životních nákladů vyčleněných v nouzovém fondu.
- Odstranili jste vysoký zájem o úvěrové karty, osobní půjčky, půjčky na auta atd.
- Jste na cestě k dosažení krátkodobějších cílů finančního života, jako je například mít dítě, koupit si dům nebo jiný významný nákup.
- Máte dostatečné životní pojištění.
- Máte formální plán nemovitostí včetně závětí a dalších důležitých dokumentů (živé vůle, zdravotní péče, důvěry atd.).
- Do svého zdravotního úsporného účtu přispíváte maximálním možným počtem příspěvků (pokud jsou zahrnuty do vysokého odpočitatelného zdravotního plánu)
- Máte dostatečné pojištění pro případ invalidity, abyste chránili vás a Vaši rodinu, pokud vám chybí práce po dobu šesti měsíců nebo déle.
- Pokud se blížíte k odchodu do důchodu, máte v plánu dlouhodobé péče (pojištění LTC, samooplach atd.).
Když byste měli maximálně přispívat na svůj plán 401 (k)
Zatímco přispění až k maximální možné výši 401 (k) může znít jako ideální, není to správný přístup pro každého. Za prvé, ne každý je schopen přispět 18 500 dolarů ročně do penzijního plánu. Pokud vyděláte 50 000 dolarů ročně, je to 37 procent vašich celkových příjmů. Je v pořádku, abyste si uvědomili, že nemusíte mít nadbytečný peněžní tok potřebný k tomu, aby se to stalo.
Celý proces plánování odchodu do důchodu je vyvažujícím činem, který vyčleňuje peníze na pozdější dobu a pokouší se uspokojit potřeby a touhy pro dnešek. Pokud jste získali značné dluhy z kreditních karet nebo máte vysoký úrokový nehmotný dluh (např. Více než 6%), měli byste typicky udržovat snížení dluhu jako cíl s vyšší prioritou.
Podobně, pokud nemáte plně financovaný nouzový úsporný účet, můžete se na něj zaměřit předtím, než zrychlíte úspory při odchodu do důchodu nad vaším zaměstnavatelem.
Existují další důvody, proč bychom měli zvážit maximalizaci příspěvků 401 (k). Pokud je váš důchodový plán v práci zatížen vysokými poplatky a výdaji nebo má nedostatečnou investiční sestavu, možná budete chtít držet krok nad rámec společného zápasu. Jiné daňové zvýhodněné penzijní účty, jako jsou tradiční nebo Roth IRA, vám umožňují přispět až 5 500 dolarů za rok (6500 dolarů pro osoby starší 50 let) a poskytnout vám větší kontrolu nad vašimi investičními možnostmi.
Jak někdy vidíte, má smysl maximálně využít 401 (k) a někdy budete možná muset omezit vaše příspěvky. Prvním krokem při určování toho, kolik byste měl přispět, je posoudit vaši celkovou finanční situaci.
Pokud máte solidní finanční nadaci a váš zaměstnavatel sponzorovaný penzijní plán je naložený s vynikajícími funkcemi, maxing vaše příspěvky dává smysl. Pokud stále pracujete na jiných aspektech vašeho finančního plánu života, je to znamení, že byste pravděpodobně museli vydržet zvyšování vašich 401 (k) příspěvků. Dobrou zprávou je, že vyplácení vysokého úrokového dluhu, vybudování vaší nouzové záchranné sítě a zaměření na další finanční cíle jsou také důležitými kroky na cestě ke skutečnému finančnímu zdraví a poskytují pocit větší připravenosti na odchod do důchodu.