Plány 401 (k) jsou klíčové pro plánování odchodu do důchodu. Zde je jejich smysl.
Proč se přihlásit do plánu 401 (k)
Váš plán 401 (k) vám umožňuje automaticky využívat růst odloženého zdaněním.
S postupným odstraňováním nejvíce definovaných penzijních plánů a velkou nejistotou v oblasti sociálního zabezpečení je úspora na důchod sama o sobě stále důležitější.
Jak zapsat do plánu 401 (k)
Přestože některé společnosti automaticky zapisují zaměstnance do svých 401 (k) plánů, možná budete muset vyplnit svůj jednoduchý formulář k účasti na vašem plánu. Určíte, kolik chcete ušetřit a vybrat si investiční možnosti. Nebojte se! Částka, kterou uložíte, způsob, jakým investujete, a dokonce i vaše další účast na plánu 401 (k) jsou všechna rozhodnutí, která můžete kdykoli změnit.
Plán 401 (k) se týká zaměstnanosti
Můžete se účastnit plánu 401 (k), pokud vám to váš zaměstnavatel povolí. Váš zaměstnavatel musí nabídnout plán a musíte mít nárok na účast. Proto nemůžete sám nastavit plán 401 (k). (Pokud však pracujete, můžete vytvořit soukromý důchodový účet (IRA) soukromě.
Pokud jste samostatně výdělečně činná, budete mít i další možnosti plánování odchodu do důchodu .) Klíčem je zabránit tomu, aby vám chyběla tato důležitá příležitost ušetřit na odchod do důchodu. Chybějící daňové výhody 401 (k) plánů a odpovídajících příspěvků jsou některé z největších omylů, které lidé udělali při zahájení nové práce.
Kolik můžete přispět k plánu 401 (k)?
Částka, kterou uložíte ve svém plánu 401 (k), se často označuje jako procentní podíl příspěvku. Je-li vaše hrubá mzda 3 000 dolarů a chcete do svého plánu 401 (k) vyčlenit 300 dolarů z každé výplaty, je třeba uvést příspěvek ve výši 10%, protože 10% z 3000 dolarů je 300 USD.
401 (k) Plánované limity příspěvků
Pro rok 2017, nejvíce můžete přispět k 401 (k) je 18.000 dolarů. Pokud jste 50 nebo více, můžete přispět celkem 24 000 USD. Váš zaměstnavatel může dále omezit částku, na kterou jste oprávněni přispívat. Upozorňujeme, že limity příspěvků IRA jsou zcela oddělené.
401 (k) Uzávěrka plánovaného příspěvku
Na rozdíl od IRA neexistují žádné termíny pro příspěvky. Nicméně, čím dříve se zapíšete, tím dřív můžete začít s odložením daně na odchod do důchodu.
401 (k) Plánované odpočty daně
Každý pravidelný příspěvek 401 (k) okamžitě snižuje váš zdanitelný příjem. Například jednotlivec ve výši 25% daně, který dává 100 dolarů příspěvku k jejímu 401 (k) plánu, okamžitě ušetří 25 dolarů z daní. (25% x 100 USD). Ačkoli její zůstatek 401 (k) se zvyšuje o celou částku jejího příspěvku ve výši 100 401 (k), její výplata se sníží pouze o 75 dolarů! Bohužel, příspěvek 401 (k) neznižuje částku, kterou musíte zaplatit za daně FICA a Medicare.
Jak 401 (k) plány nabízejí odložený růst daní
Vzhledem k tomu, že peníze ve vašem plánu 401 (k) roste daňově odložené, neplatíte daně z příjmů na účtu. Ve skutečnosti ani nezahrnujete příjem do IRS. Až do doby, než vyčerpáte peníze z plánu 401 (k), nejlépe během důchodu, dlužíte daně.
Investujte své 401 (k) peníze
Investování Vašich 401 (k) peněz je pro jeho dlouhodobý růst rozhodující. Vaše investiční strategie by se měla časem měnit. Čím jste mladší, tím agresivnější by mělo být rozdělení aktiv , což znamená zvýšení vlastnictví akcií. Jakmile se blížíte nebo vstoupíte do důchodu, váš zůstatek 401 (k) by měl začít odrážet skutečnost, že distribuce nejsou příliš daleko, a měli byste mít menší podíl z peněz, které jste investovali do akcií.
Žádné omezení na účast v plánu 401 (k)
Na rozdíl od mnoha dalších daňových odpočtů a kreditů není způsobilost přispívat na plán 401 (k) omezena žádnou maximální úrovní příjmu.
Employer Matching 401 (k) plánovat programy
Mnoho zaměstnavatelů poskytuje odpovídající příspěvky do 401 (k) plánů svých zaměstnanců. V programu pro zaměstnavatele , který se zaměřuje na zaměstnavatele , společnost vkládá peníze do plánu 401 (k) každého jednotlivce, který také přispívá na svůj plán 401 (k). Pokud se rozhodnete nezúčastnit se vašeho plánu 401 (k), obvykle tento příspěvek ztrácí. To je důvod, proč se nezúčastníte na 401 (k) plánovat úroveň, na kterou se zaměstnavatel shoduje, je často nazýváno odmítnutím volných peněz.
Zvýšení příspěvků 401 (k) v průběhu času
Mnoho plánů 401 (k) nabízí automatické funkce eskalace sazeb , které vám umožní postupně zvyšovat příspěvky. S eskalací příspěvkového kurzu udržujete kontrolu nad částkou a načasováním zvyšování příspěvků v budoucnu. Některé společnosti se dokonce rozhodly automaticky zapsat nové zaměstnance do penzijních plánů s možností zrušení eskalace příspěvkové sazby. Tento přístup "nastavit a zapomenout" může výrazně posílit vaše celkové úspory při odchodu do důchodu.
Požadované rozdělení z plánů 401 (k)
Ve většině případů musíte začít vybírat peníze z vašeho plánu 401 (k) od roku po dosažení 70 1/2. Požadovaná minimální částka distribuce je stanovena službou Internal Revenue Service a je založena na délce vašeho života.
Aktualizováno Scott Spann