Co by měli vědět všichni investoři o požadovaných minimálních rozděleních
Nakonec bude IRS chtít vzít svůj kus.
Jak vyžadují minimální distribuce práce
Požadované minimální pravidla distribuce zajišťují, že IRS získá příležitost vybírat daně z peněz za odchod do důchodu, které až do začátku čerpání byly odečitatelné nebo osvobozeny až do tohoto bodu.
Pro většinu důchodců pravidla RMD nemají žádný reálný dopad na to, jak využívají své penzijní fondy, neboť většina začne rozdělovat před dosažením věku 70½ let jako prostředek důchodu v důchodu. Ve skutečnosti, kromě převzetí distribuce před požadovaným věkem, většina důchodců ve skutečnosti stáhne více než minimální částku. Ale pro ty šťastné důchodce, kteří mají jiné zdroje důchodového příjmu nebo kteří by jinak nemuseli investovat prostředky do svých kvalifikovaných důchodových účtů, požadavek RMD nabývá a vytváří zdanitelný příjem. Stejně jako každý jiný důchodový důchod, můžete své RMD umístit na výdaje, na účet zdanitelného investice nebo dokonce na peněžitý dar na charitu.
Peníze jsou vaše. Jediná věc, kterou nemůžete udělat, je reinvestování peněz na jiný kvalifikovaný důchodový účet.
Podle pravidel RMD, počínaje 1. dubnem poté, co dosáhnete 70 ½ roků, musíte počítat s ročním rozdělením z vašich kvalifikovaných penzijních plánů , jako jsou vaše 401 (k) a IRA. Částka, kterou musíte vybrat, je založena na hodnotě vašich účtů na začátku roku, pro které jste povinni rozdělit.
Tato celková hodnota je pak rozdělena podle délky života , kterou určí IRS.
Sankce za nedostatek požadovaných minimálních distribucí
Pokud stále pracujete a přispějete k kvalifikovanému plánu jako je 401 (k) ve věku 70 ½, může vám být povoleno odložit požadované minimální rozdělení, ale bude to záviset na pravidlech vašeho plánu. V opačném případě do 1. dubna poté, co změníte věk 70,5 let, budete muset začít s rozdělením, které bude započítáno jako část vašeho zdanitelného příjmu. Pokud neužíváte své RMD, budete vystaveni prudkému trestu. Sankce za to, že jste nepřijímala vaše RMD, je daň ve výši 50% z částky, která nebyla včas odebrána.
Jak vypočítat vaše RMD
Vzhledem k tomu, že vaše osobní požadovaná minimální distribuce je na základě hodnoty vašeho účtu jedinečná, budete chtít odhadnout celkovou hodnotu svého účtu ve věku 70 ½, abyste mohli vypočítat odhady RMD. Zde jsou tři nejlepší kalkulačky RMD, které vám pomohou s tímto odhadem. Mnoho správců penzijních plánů nebo finančních plánovačů vypočítá vaše RMD za vás, ale nejsou povinni tak učinit. Když nastane čas, abyste se ujistili, že používáte vhodné rozdělení, ujistěte se, že máte příslušné údaje.
Je důležité poznamenat, že Roth IRA nepodléhají pravidlům RMD, pokud nejsou zděděné účty, v takovém případě se použijí různá pravidla pro distribuci.