Hledání správné rovnováhy mezi úsporou a investováním
Sledoval jsem to z první ruky a mluvil s mnoha jednotlivci, kteří ztratili všechno navzdory skvělým portfoliu, protože si nevěděli, jakou roli mají peníze v jejich portfoliu . Hotovost si zaslouží respekt. Cílem peněz není vždy získat pro vás výnos.
Snad nejlepším místem k zahájení by bylo vysvětlit rozdíly mezi úsporami a investováním pro vás, definováním obou konceptů.
Co je definice spoření peněz?
Úspora peněz je proces ukládání studených a tvrdých hotovostí a jejich parkování ve velmi bezpečných a likvidních (což znamená, že mohou být prodávány nebo přístupné ve velmi krátkém čase, nejvýše několik dní) cenných papírů na účtech. To může zahrnovat kontrolu účtů a spořících účtů zajištěných FDIC . To může zahrnovat státní pokladniční poukázky Spojených států. To může zahrnovat účty peněžního trhu (ale ne vždy fondy peněžního trhu, jelikož je třeba pozorně sledovat hospodářství a strukturu) .
Především musí existovat hotovostní rezervy, když na ně dosáhnete; k uchopení, zachycení a okamžitému nasazení s minimálním zpožděním bez ohledu na to, co se děje kolem vás. Mnoho slavných bohatých investorů, stejně jako starší investoři, kteří prožili Velkou hospodářskou krizi, se skutečně obhajují tím, že někde ukládají spoustu peněz, o kterých víte, i kdyby to znamenalo velkou ztrátu.
V té době to nebylo příliš známo, ale během rozpadu v letech 2008-2009 někteří manažeři hedgeových fondů údajně posílali své manžele, aby získali co nejvíce peněz, jak by mohli z bankomatů, protože věřili, že se celá ekonomika zhroutí a nebude Nebudou chvíli mít přístup k dolarům.
Teprve poté, co jste si uvědomili, že jste zachránili kapitál , máte strach o druhotných úvahách za peníze, které jste zaparkovali v úsporách. Konkrétně držet krok s inflací .
Jaká je definice investování peněz?
Investování peněz je proces využívání vašich peněz nebo kapitálu k nákupu majetku, o kterém si myslíte, že má dobrou pravděpodobnost, že v průběhu času vytvoří bezpečnou a přijatelnou míru návratnosti , čímž bude bohatší, i když to bude znamenat trpící nestálost, . Skutečné investice jsou podpořeny jistou mírou bezpečnosti, často ve formě příjmů z majetku nebo vlastnictví. Jak jste se dozvěděli v Jak začít investovat , nejlepší investice bývají tzv. Produktivní aktiva, jako jsou akcie , dluhopisy a nemovitosti .
Kolik bych měl ušetřit versus kolik bych měl investovat?
Úspora peněz by měla téměř vždy přicházet před investováním peněz. Myslete na to jako na základ, na kterém je postaven váš finanční dům.
Důvod je jednoduchý. Pokud zdědíte velké množství bohatství, vaše úspory vám poskytnou kapitál, který vám bude podávat investice. Pokud jsou časy náročné a vy potřebujete hotovost, budete pravděpodobně prodávat své investice v nejhorším možném čase. To není recept na získávání bohatství .
Existují dva primární typy úsporných programů, které byste měli ve svém životě zahrnout. Oni jsou:
- Obecně platí, že vaše úspory by měly být dostatečné k pokrytí všech vašich osobních výdajů, včetně hypotéky, platebních výpůjček, nákladů na pojištění, účtů za veřejné služby, stravování a oděvů po dobu nejméně šesti měsíců. Tímto způsobem, pokud ztratíte svou práci, budete mít dostatek času na to, abyste přizpůsobili svůj život bez extrémního tlaku, který přichází z živé výplaty na výplatu.
- Jakýkoli konkrétní účel ve vašem životě, který bude vyžadovat velké množství peněz za pět let nebo méně, by měl být založený na úsporách, nikoliv na základě investic. Akciový trh v krátkodobém horizontu může být mimořádně volatilní a ztrácí více než 50% své hodnoty za jeden rok. Nákup domu je skvělým příkladem, jak jsme diskutovali v " Nejlepších místech, kde investujeme peníze z přímé platby" .
Teprve poté, co jsou tyto věci zavedeny a máte zdravotní pojištění , měli byste začít investovat (to je opravdu důležité - pro více informací o důvodech, přečtěte si Investice do zdravotního pojištění - jedna z prvních linek obrany pro vaše portfolio . pouze možná je uvedení peněz do plánu 401 (k) v práci, pokud vaše firma odpovídá vašim příspěvkům.To je to proto, že nejenže získáte značnou daňovou peněžitku pro vložení peněz do svého důchodového účtu, ale odpovídající fondy v podstatě představují volnou hotovost, se vám podává na stříbrném podnosu a tam jsou materiální ochrany proti bankrotu pro majetek držený na takovém účtu, pokud byste byli zcela zničeni.)
Další informace o úsporách
Další informace o tom, jak můžete začít šetřit peníze, si přečtěte Příručku úplného začátečníka pro úsporu peněz . Obsahuje články, zdroje, eseje a poučení o tom, jak ušetřit peníze, jak investovat peníze a jak začít na cestě k bohatství. Může se to zdát strašně, ale každý úspěšný člověk, který si vytvořil sebe sama, musel začít vydělávat peníze, vynakládat méně, než si vydělal, převzal tyto úspory a dal je pracovat na projektech, které odmítají dividendy, úroky a nájemné . Oni nejsou lepší než vy. Pokud se naučíte totéž a budete moci racionálně jednat, abyste mohli spravovat své peníze s disciplínou, můžete se těšit na úspěchy, stejně jako oni. Nakonec ušetříme peníze na jednoduchou matematiku. Je to opravdu tak zásadní jako 2 + 2 = 4.