Není tolik zábavy, jak navrhuje název
Více tradičních úvěrů (jako jsou 30leté hypoteční úvěry s pevnou úrokovou sazbou a 5leté půjčky na auto) jsou plně amortizační půjčky. S těmito úvěry splácíte zůstatek úvěru postupně po celou dobu trvání úvěru; většina půjčky se vyplácí v pozdějších letech, zatímco vaše úrokové náklady jsou v nejvyšších letech v prvních letech (můžete platit i více úroků, než za měsíc platit). S balónkem půjčíte na druhé straně splátky většinou za několik let, a pak budete rychle posílat dopředu a uděláte velkou platbu, abyste zničili zůstatek zbývajícího úvěru.
Množství času, který je před spuštěním balónu, se liší, ale 5 až 7 let je společný časový rámec.
Co se stane, když je balón zapříčiněný?
Pokud uvažujete o balónové půjčce, je důležité plánovat den, kdy je splatná vaše balónová platba. Udělejte to ještě předtím, než si požádáte o půjčku, a nezapomeňte, že věci vždy nevyvíjejí podle plánu.
Ve většině případů mají dlužníci jednu z níže uvedených akcí:
Refinance: pokud je splatná balónová platba, jednou z možností je splácet ji dalším úvěrem. Jinými slovy, refinancujete. Pak začnete zcela nový úvěr s delší splátkou (možná dalších 5 až 7 let, nebo můžete refinancovat úvěr na bydlení do 15 nebo 30 let hypotéky).
Chcete-li tuto skutečnost vynutit, musíte mít nárok na novou půjčku - takže váš úvěr , příjem a majetek musí být v dobrém stavu, když je splatná vaše balónová platba.
Pokud budete refinancovat a roztahovat úvěr, nezapomeňte, že nakonec budete platit více v zájmu, protože si půjčujete po delší dobu. Doufejme, že úrokové sazby budou stejné jako při prvním půjčování (nebo nižší) při refinancování; v opačném případě by bylo lepší použít tradiční dlužnou půjčku.
Prodáváte majetek: další možností pro vypořádání platby balónem je prodávat vše, co jste si s úvěrem koupili. Pokud jste si zakoupili dům nebo auto, můžete ho prodat a využít výtěžku, abyste splatil celý úvěr. Samozřejmě, toto předpokládá, že majetek má dostatečnou cenu na krytí zůstatku úvěru; v bytové a hypoteční krizi, někteří dlužníci zjistili, že jejich domů stojí hodně méně, než dluží.
Vyplácení: pokud není peněžní tok problémem, můžete půjčku jednoduše splatit, až bude splatný. To je zřídka životaschopná možnost - proto jste si půjčili v první řadě - a balónové platby mohou být desítky tisíc dolarů (nebo více). Může však existovat situace, kdy jste přesvědčeni, že budete mít peníze, které potřebujete.
Opět je skvělé plánovat do budoucna, ale měli byste mít i plán zálohování v případě, že věci nefungují tak, jak jste očekávali. Zvažte, co je v sázce, pokud budete muset prodávat za méně, než vám dlužím: vaše úvěr bude trpět, a možná budete muset splatit úvěr, že jste už nevyužívají z, pokud je to úvěr rekurz .
Co jsou balónové půjčky použity?
Mohli byste narazit na balónové půjčky v různých situacích, včetně:
Financování podniku: úvěry balónky se někdy používají pro nákup nebo financování podniků. Zvláště pro nové podniky je hotovost nedostatečná a firma nemá žádnou úvěrovou historii (proto je důležité, abyste si vytvořili úvěr pro vaši firmu ). Prodejci nebo věřitelé by mohli nabízet půjčku, s níž se bude lépe zabývat, což dává novému majiteli podniku příležitost ukázat, že provede platby podle dohody: platby lze vypočítat tak, jako kdyby se půjčka vyplatila během 10 let (takže měsíční platba je poměrně malá), ale balónová platba je splatná po 3 letech.
Po 3 letech včasných plateb by kupující měl mít snazší čas dostat souhlas od banky.
Nákup domů: balónové půjčky mohou být také použity k nákupu domů. V některých případech se platba vypočítá tak, jako kdybyste dostali amortizující 30letou hypotéku (a část zůstatku úvěru je splacena), ale balónová platba je splatná po 5 nebo 7 letech. V ostatních případech dlužníci platí úroky pouze do splatnosti platby balónem. Tento přístup by mohl měsíční platby zpeněžit, ale je to riskantní. Dlužíte spoustu peněz jednoho dne, ztratíte svůj domov a zničíte svůj kredit, pokud nemůžete přijít s penězi.
Auto půjčky: můžete dokonce najít úvěry na auto, které zahrnují balón plateb, a myšlenka (jako u jiných úvěrů) je najít nižší měsíční platbu pro kupujícího. U automobilů jsou balónové úvěry obzvláště riskantní, protože automobily znehodnocují majetek - časem ztrácejí hodnotu ("jakmile řídíte prodejní partie"). Takže za pět let zůstanete s automobilem, které stojí za to mnohem méně, než jste za to zaplatil, a musíte vyplatit většinu z toho, co jste si půjčil. Můžete se pokusit prodat auto, ale možná nebudete dostačovat na krytí úvěru - takže budete muset napsat šek (není vždy snadné prodat auto, které vám ještě dluží peníze ). Další alternativou je refinancování a roztažení půjčky na několik dalších let, takže se můžete obrátit zpět ; budete téměř jistě dlužit víc než auto, které v tom případě stojí.