Pokud se setkáte s vysokou úrokovou sazbou dluhu (ať již jste ji dostali, nebo to vypadá jako jediná dostupná volba), podívejte se na méně nákladné způsoby, jak získat peníze, které potřebujete.
Snižování nákladů na půjčky znamená, že vaše platby činí více, aby se snížilo vaše zadlužení .
Podpisové půjčky
Osobní půjčky jsou tradiční půjčky od banky nebo družstevní záložny . Tyto úvěry jsou obvykle méně nákladné než kreditní karty, výplatní půjčky a půjčky na titul. Přicházejí s relativně nízkou úrokovou sazbou a tato sazba často zůstává pevná po celou dobu trvání vašeho úvěru - takže je nepravděpodobné, že narazíte na "okázalé" nebo překvapivé zvýšení plateb. Zpracovatelské poplatky by měly být také nízké nebo neexistující (za předpokladu, že používáte banku nebo družstevní záložnu, na rozdíl od výplatní půjčky ); vše, co zaplatíte, je zapečeno do úrokové sazby.
S osobní půjčkou půjčíte vše, co potřebujete, abyste zaplatili své další závazky v jednom paušálním součtu. Pak provádíte pravidelné měsíční splátky až do vyplácení úvěru (např. Na období tří nebo pěti let ). Při každé měsíční splátce část platby směřuje ke snížení základního zůstatku úvěru a zbytek pokrývá vaše úrokové náklady (to je také známé jako amortizace ).
Co když přijdeš nějaké peníze? To je skvělé. Většinou můžete vyplatit půjčku bez penalizace .
Chcete-li získat nárok na osobní půjčku, budete potřebovat slušné úvěry a dostatečný příjem na splacení úvěru. Ale nemusíte slibovat záruku - stačí slibovat, že budete splácet, a proto jsou někdy známé jako "podpisové" půjčky.
Úvěry mezi jednotlivými osobami
P2P půjčky jsou variace na osobní půjčky. Místo půjček od banky nebo družstevní záložny můžete vyzkoušet půjčky od jiných osob . Tito jednotlivci mohou být přátelé a rodina nebo mohou být úplnými cizinci, kteří jsou ochotni půjčit prostřednictvím webových stránek P2P.
P2P půjčky jsou někdy jednodušší, pokud máte méně než dokonalý kredit nebo nepravidelný příjem (samozřejmě je smysluplné si půjčit, pokud jste si jisti, že budete moci splatit). Zvláště s přáteli a rodinou nemusíte financovat vaše finance, ale stále je dobré chránit svého "věřitele" a vaše vztahy. Dejte vše v písemné podobě, aby nedošlo k překvapení, a zajistěte si velké půjčky (například úvěry na bydlení) se zástavním právem, pokud se vám něco stane.
Převody zůstatků
Máte-li dobrý kredit, můžete si půjčit s nízkou sazbou "teaser" tím, že využijete nabídky pro převod zůstatku. To může vyžadovat otevření nového účtu kreditní karty, nebo můžete získat ze stávajících účtů komfortní kontroly , které vám umožňují požádat o kreditní kartu 0% za období šesti měsíců.
Převody zůstatku mohou fungovat dobře, pokud víte, že půjčka bude krátkodobá. Nicméně je těžké předvídat budoucnost a vy byste nakonec mohli půjčit na knihy za jakoukoliv promoční dobu - a pak se "volné peníze" změní na dluh s vysokou úrokovou sazbou.
Využijte pomalý převod zůstatku a věnujte pozornost poplatkům, které mohou zničit všechny výhody.
Domácí spravedlnost
Máte-li v domácnosti dostatek spravedlnosti , můžete si vyzkoušet půjčku proti doma. Druhé hypotéky často přicházejí s poměrně nízkými úrokovými sazbami (opět ve srovnání s kreditními kartami a jinými spotřebitelskými úvěry), ale nejsou zdaleka dokonalé.
Hlavním problémem s úvěry na bydlení je, že riskujete, že ztratíte svůj domov: pokud se vám nepodaří uskutečnit platby podle dohody, váš věřitel by vás mohl potenciálně donutit a prodat váš domov . V mnoha případech to není riziko, které stojí za to přijmout - je lepší použít "nezajištěné" úvěry, jako jsou výše uvedené úvěry. A co víc, budete muset zaplatit závěrečné náklady, abyste získali úvěr na bydlení, a tyto náklady mohou připočítat až tisíce dolarů.
Trouble Qualifying?
Rozhodování o správné půjčce pro vaši potřebu je snadné - získání schválen je těžká.
Co děláte, pokud nemůžete získat půjčku?
Jít menší: v menších institucích byste měli mít větší štěstí. Družstevní záložny a místní banky budou nadále hledat váš kredit a příjmy, ale mohou být flexibilnější než megabankové.
Zástavní záruka: pokud nemáte dostatečný příjem a majetek, abyste získali nárok na úvěr, máte nějaké majetek? Mohli byste tyto aktiva použít jako zajištění a získat souhlas k půjčce. Spolupracujte s tradičními bankami a družstevními záložnami, pokud je to možné, a využijte financování výkladu pouze jako poslední možnost. V bankách nebo družstevních záložnách byste mohli být zástavní spořicí účty, CD a další finanční účty jako zajištění.
Spolupráce: Podepisující může také vám pomoci . Pokud znáte někoho s dobrým úvěrem a slušným příjmem, věřitelé by mohli použít úvěr a příjmy této osoby k schvalování úvěru. Udáváte-li však spoluvlastníka na těžkém místě - pokud z jakéhokoli důvodu neplatíte, věřitel očekává, že váš spoluvlastník splatí všechno, co jste si půjčil, včetně poplatků a úroků. Je důležité, aby vaše spoluvlastník chápal riziko a abyste pochopili, jak velkorysé je, aby se s vámi někdo podepsal.
Dívat se dopředu
Abyste se v budoucnu vyhnuli vysokému úrokovému dluhu, posílejte svou finanční pozici
- Vytvořte si úvěr , abyste si ho mohli půjčit za atraktivních podmínek
- Udržujte nouzový fond , abyste mohli v době potřebné platit peníze
- Naplánujte své výdaje , abyste ušetřili peníze každý měsíc a splácet dluhy