Získání půjčky by mohlo znamenat dvojí zdanění úroků
Profesionálové
- Žádná žádost o půjčku není nutná.
- Není požadováno žádné minimální kreditní skóre.
- Splácíte půjčku s automatickými odpisy výplaty na dobu maximálně pěti let.
Nevýhody
- Dvojité zdanění úrokové složky. Nyní vyplácíte zájem zpět do svého plánu 401 (k) s penězi po zdanění. Pokud byste ty peníze nepůjčili, vydělali by to daňové odložené úroky uvnitř plánu a bylo by možné jen jednou zdanit - kdybyste ho vybrali. Tím, že si ji půjčíte, musíte nyní vydělat peníze, zaplatit daně, pak vrátit zájem zpět do plánu. Když je později stáhnete, zaplatíte znovu daň z příjmů. To znemožňuje účel účtu s odloženým zdaněním.
- Pokud opustíte svého zaměstnavatele před tím, než bude úvěr splacen, může být jakýkoli nesplacený zůstatek považován za zdanitelné rozdělování, pokud nebude plně uhrazen v určitém časovém úseku.
- 401 (k) peníze jsou chráněny před věřiteli a bankrot. Pokud vypůjčíte finanční prostředky z plánu na zaplacení dluhů a zůstanete ve finančních potížích a skončíte s podáním bankrotu, použijete peníze k zaplacení dluhů, kdybyste ve skutečnosti tyto peníze byly chráněny pro vaše odchod do důchodu.
Důvody, proč lidé půjčují 401 (k) půjčky
Lidé půjčují peníze z jejich 401 (k) z následujících důvodů. Nemyslím si, že jsou to dobré důvody:
- Financovat zahájení podnikání.
- Pomáhat dospělému dítěti.
- Koupit auto.
- Splácet jiný dluh.
Z velké části si myslím, že půjčování peněz z vašeho 401 (k) plánu pro tyto položky je špatný nápad.
Bolejte své budoucí úspory na důchod. Přemýšlejte o 70 nebo 80 letech, které jste ... a přemýšlejte dvakrát, než začnete používat hnízdo vejce.
Kdo by si měl půjčit peníze ze svého plánu 401 (K)?
Vzhledem k tomu, že 401 (k) plánované peníze jsou chráněny před věřiteli, je třeba velmi pečlivě promyslet, než si je vypůjčíte a zrušíte tak ochranu. Před rozhodnutím o půjčce 401 (k) byste měli prozkoumat všechny další možnosti.
Pokud spravujete peníze dobře a máte pocit, že vaše práce je bezpečná, půjčka 401 (k) může být pro vás přijatelnou volbou. Viděl jsem, že CPA opakovaně půjčuje a splácí peníze z svého plánu 401 (k), aby pomohla financovat akvizici jiných podniků. To pro něj dobře fungovalo. Chápal doložku o splacení, dodržel všechna pravidla a nejlepší ze všech, vždy vrátil peníze zpět do svého plánu včas.
Kdo by si neměl půjčit peníze ze svého plánu 401 (K)?
Máte-li dluh, půjčování z vašeho plánu 401 (k) k vyplacení může být nejhorším možným řešením. Proč?
Protože pokud nedostanete své finance v pořádku a vaše dluhy budou pokračovat, nejste opravdu lepší. Důvodem je, že pokud ponecháte peníze ve svém 401 (k) plánu, je chráněn před věřiteli a bankrot. Pokud změníte zaměstnavatele nebo ztratíte svou práci a nemůžete půjčku splatit, nyní můžete dlužit IRS za dani z příjmů a penále.
Předpokládejme například, že Chris má 25 000 dolarů z dluhu z kreditních karet a 50 000 dolarů ve svém 401 (k) plánu.
Vypůjčuje 25 000 dolarů na splacení svého dluhu. Nahromadí další dluhy a nakonec skončí podání bankrotu. Kdyby opustil 25 000 dolarů ve svém plánu 401 (k), byl by to chráněný majetek a konkurzní soud by se ho nemohl dotknout. Vzhledem k tomu, že ho odvolal a splatil dluh, nyní nejen že má bankrot, musí pokračovat splácet 25 000 dolarů na svůj plán 401 (k), než aby bankrot zrušil tento dluh.
Kdyby podal bankrot, místo aby si vypůjčil peníze z jeho 401 (k) plánu, dostal by se z bankrotu s 50 000 dolary ještě ve svém 401 (k) plánu, obrovský začátek znovuobnovení jeho finanční budoucnosti. Po úpadku, pokud nebude splácet 401 (k) úvěr, bude považován za zdanitelné rozdělení a on bude dlužit daně na $ 25,000.
Daňový dluh nelze vyloučit bankrot.
Než si půjčíte peníze z vašeho 401 (k) plánu splatit spotřebitelský dluh, zvažte všechny možnosti, jak odstranit dluh, včetně bankrotu. Pokud se rozhodnete půjčit z vašeho plánu, udělejte to jen s absolutním závazkem, jak získat a udržet své finance v pořádku.
Alternativa k půjčování z vašeho 401 (K)
Některé plány 401 (k) umožňují vyloučení těžkostí za věci, jako jsou neočekávané léčebné výdaje nebo zamezení vysazení. Pokud se rozhodnete pro odlehčení, budete platit daně za částku, kterou odvoláte v roce, kdy jej stáhnete.
Pokud jste v dluzích, zvážíte spolupráci s věřiteli, abyste vytvořili plán splácení dluhů, nebo promluvte s bankrotem o možnostech bankrotu, abyste zlikvidovali svůj dluh při zachování Vašich 401 (k) a jiných peněz na odchod do důchodu.