Vzorec pro zjištění, jak velký zájem získáte na svých dluhopisů
To je způsobeno skutečností, že dluhopisy mají zabudovanou ochranu proti inflaci od ministerstva financí Spojených států.
Podívejme se na dvě složky úrokových sazeb dluhopisů řady I do hloubky.
Složka s pevnou úrokovou sazbou série I
První část výpočtu úrokové sazby dluhopisu je složka s pevnou sazbou. Vydává se každý měsíc květen a listopad na následující šestiměsíční období a je určen tajemníkem státní pokladny nebo někým, kterého tajemník určil. Pevná sazba je stanovena na dobu životnosti dluhopisu . Toto je důležité.
Nezapomeňte však, že pevná míra návratnosti vašich dluhopisů I není garantovanou minimální úrokovou sazbou. Musíte ovlivnit míru inflace, kterou se dostaneme okamžitě. Pokud by Spojené státy zažily deflaci , je možné, že vaše dluhopisy I budou mít výnos 0,00%.
V průběhu uplynulého desetiletí se fixní sazba dluhopisů řady I pohybovala od 3,60% v květnu 2000 na nejnižší 0,10% v listopadu 2009.
Komponenta Inflační míry I Bond Inflace Komponent míry inflace je oznámen každý máj a listopad, stejně jako složka s pevnou úrokovou sazbou a je dobrá pro následující šestiměsíční období. Komponent míry inflace je určen změnami indexu spotřebitelských cen nebo indexu spotřebitelských cen , který byl již dlouho používán k měření inflace ve Spojených státech.
Pokud jsou Spojené státy v deflaci, může být tato úroková sazba záporná. V opačném případě se zvyšuje krok s vývojem inflace, takže držitel dluhopisu neztrácí kupní sílu .
Během uplynulého desetiletí se míra inflace složená ze spořících dluhopisů řady I pohybovala od listopadu 2008 v hodnotě 2,85% na minimu -2,78% v květnu 2009.
Míra inflace je kombinována se složkou s pevnou úrokovou sazbou spoření Série I pro výpočet složené sazby.
Kombinovaná sazba na dluhopisy řady I.
Podle amerického ministerstva financí je skutečný vzorec pro výpočet kompozitní úrokové sazby pro úspory dluhopisů řady I:
Kompozitní sazba = [pevná sazba + (2 x pololetní inflace) + (pevná sazba x pololetní inflace)]
Dobrou zprávou je, že nikdy nebudete muset vypočítat kompozitní sazbu pro sebe. Místo toho můžete navštívit internetové stránky ministerstva financí Spojených států, které ukládají fixní sazby, míry inflace a složené sazby za běžné období i minulé období pro všechny dluhopisy s úsporami .
Chcete-li poskytnout nějaký kontext pro vaše pohodlí, série I úspory dluhopisy vydané v období od 1. května 2015 do 31. října 2015 vydělat 0,00% úroky. Je to proto, že míra inflace je -0,80% a pevná sazba je 0,00%.
Kdykoli vznikne záporná sazba, státní pokladna používá nulovou sazbu; což se stalo s rostoucí frekvencí v posledních letech kvůli měnovým politikám Federálního rezervního systému. Například v listopadu 2009 byla pevná sazba stanovena na 0,10% a míra inflace na úrovni -2,78%, což vedlo ke složené úrokové sazbě nulové. Existuje doslova téměř žádný dobrý důvod, proč si tyto investice vyberou v současné době přes pojišťovací certifikáty FDIC.
Věci nebyly tak brzy na začátku roku 2010, kdy byla úroková míra úspor Series 1 nastavena takto:
Pevná sazba = 0,30%
Měsíční míra inflace = 1,53%
Kompozitní sazba = [pevná sazba + (2 x pololetní inflace) + (pevná sazba x pololetní inflace)]
Kompozitní rychlost = 0,0030 + (2 x 0,0153) + (0,0030 x 0,0153)]
Kompozitní rychlost = [0.0030 + 0.0306 + 0.0000459]
Kompozitní rychlost = 0,0336459]
Složená rychlost = 0,0336
Kompozitní sazba = 3,36%
Bez ohledu na to je dobrá praxe dávat pozor na data obnovení, protože když jsou kurzy atraktivní, je těžké porazit spořící dluhopisy Series I kvůli mnoha výhodám oproti tradičním korporátním dluhopisům nebo dokonce bez daně obecních dluhopisů .
Více o sérii I spořicího dluhopisu
Můžete si přečíst náš průvodce investicemi do sérií I spořících dluhopisů . Budete procházet množstvím informací o spořicích dluhopisech, zejména o sérii I úspor, včetně toho, jak je můžete přidat do svého portfolia, roční nákupní limity, požadavky na vlastnictví, daňové výhody a mnoho dalšího.