Věk 55 je možný, a dokonce i ve věku 50 pro některé pracovníky
Záleží na tom, zda stále pracujete pro společnost, ve které je váš plán 401 (k); pokud už nepracujete pro tuto společnost, pak záleží na tom, jak jste starý, když jste tam odjeli. Pokrývám níže uvedené různé okolnosti.
Stále pracuje pro společnost
Většina plánů 401 (k) neumožňuje "pravidelné stahování" ve věku 55 let, zatímco stále pracujete pro společnost.
Pravidelným stažením se rozumím odstoupení, které nepodléhá sankcím a nevyžaduje, aby jste se kvalifikovali na základě zvláštních okolností.
Namísto pravidelného výběru můžete mít možnost získat půjčku ve výši 401 (k) nebo získat nárok na odškodnění - pokud plán 401 (k) umožňuje tyto možnosti. Ne všechny 401 (k) plány jsou vyžadovány, aby nabízely úvěry nebo těžkosti stažení.
Můžete také zkontrolovat u svého správce plánu, zda má zvláštní ustanovení, které umožňuje něco nazývaného distribuce v provozu .
Už pracovat pro společnost
Pokud chcete vydělat peníze ze starého plánu 401 (k) - což znamená plán od zaměstnavatele, pro kterého už nepracujete - pravidla jsou trochu jiná.
Pokud jste opustili předchozí zaměstnavatele během nebo po roce, ve kterém jste dosáhli věku 55 let; pak můžete stáhnout z plánu 401 (k). Toto stažení bude považováno za zdanitelný příjem, ale nebude podléhat paušální splatné dani.
Platí i v případě, že ještě nejste dosáhl věku 59 ½. Platí, pokud jste opustili své peníze v plánu 401 (k). Pro kvalifikované zaměstnance veřejné bezpečnosti se toto ustanovení použije ve věku 50 let, spíše než 55. Prohlédněte si témata týkající se odchodu do důchodu v rámci IRS v raných distribucích a přejděte dolů na sekci Separace služby a poznámky pod čarou v dolní části pro ověření.
Pokud jste svůj starý plán 401 (k) přehodili na IRA, toto ustanovení o včasném přístupu se nepoužije. Pokud pravidelně odstupujete od IRA před dosažením věku 59 ½, podléhá daně z příjmu a poplatek za předčasný odpis.
Co kdybyste opustili svého předchozího zaměstnavatele před dosažením věku 55 let?
Pokud jste před rokem opustili svého předchozího zaměstnavatele, dosáhli jste 55 let věku (50 let pro zaměstnance veřejné bezpečnosti podle definice úřadu IRS), ale nyní máte více než 55 let, lituje se, že zvláštní věk 55 se nevztahuje. Veškeré výběry, které odnesete, budou předmětem sankční daně, pokud nebudete moci zrušit svůj plán 401 (k) na IRA a budete mít nárok na výjimku ze sankce.
Plánování příležitostí
401 (k) peníze jsou chráněny věřiteli. Tuto ochranu zrušíte tak, že předáte plán 401 (k) dříve . Máte-li finanční potíže, může být nejhorší věc, že včas zaúčtujete plán 401 (k).
Pokud odstupujete předčasně (například do 60 let), v některých případech může mít smysl ponechat peníze v plánu 401 (k), dokud nedosáhnete věku 59 ½. Tímto způsobem můžete stáhnout, pokud potřebujete.
Pokud byste mohl odejít do důchodu ve věku 54 let, mohlo by to mít smysl čekat až do dosažení věku 55 let. Tím získáte více přístupu k vašim penězům 401 (k) a budete moci čerpat peníze, které nejsou předmětem paušální daně.
Zděděné 401 (k) s
Pokud jste příjemcem a zdědíte, neplatí výše uvedený pravidla 401 (k) . Pravidla, která se na vás vztahují, budou záviset na tom, zda jste byli manželem / manželem / manželem / manželkou a věkem smrti 401 (k) majitele.