Vaše kreditní skóre je citlivé číslo - tři číslice, které se mohou v daný den pohybovat nahoru nebo dolů v závislosti na tom, jak se mění informace ve vašem kreditní zprávě. Pokud jste se snažili zlepšit své kreditní skóre - tím, že vyplácíte splatné účty, opravujete chyby, děláte včasné platby nebo vymažete záporné položky z kreditní zprávy - nepochybně byste chtěli co nejrychleji vidět výsledky svého úsilí .
A pokud budete potřebovat zvýšit své kreditní skóre, abyste mohli získat schválenou půjčku nebo získat lepší úrokovou sazbu, budete brzy vidět zlepšení.
Jak brzy se vaše kreditní skóre zlepší?
Bohužel neexistuje žádný způsob, jak předpovědět, jak brzy bude vaše kreditní skóre stoupat nebo kolik to půjde. Víme, že bude trvat alespoň tolik času, než podnik potřebuje aktualizovat vaši kreditní zprávu. Některé firmy denně zasílají zprávy o kreditní zprávě, jiné měsíčně. Může trvat až několik týdnů, než se změna objeví ve vaší kreditní zprávě.
Jakmile je vaše kreditní zpráva aktualizována s pozitivními informacemi, neexistuje žádná záruka, že vaše kreditní skóre půjde hned nebo že se bude zvyšovat natolik, aby došlo k rozdílu s aplikací. Vaše kreditní skóre by mohlo zůstat stejné - nebo by mohlo dokonce poklesnout - v závislosti na významu změny a dalších informací o vaší kreditní zprávě.
Jediná věc, kterou můžete udělat, je sledovat vaše kreditní skóre, abyste zjistili, jak se změní, a pokračujte ve správném utváření úvěrů.
Co ovlivňuje časování aktualizace kreditní skóre?
Načasování aktualizací úvěrového skóre je založeno na načasování změn ve vaší kreditní zprávě. Vzhledem k tomu, že vaše kreditní skóre je počítáno okamžitě pomocí informací ve vaší kreditní sestavě v daný časový okamžik, vše, co potřebujete ke zvýšení vašeho kreditní skóre je pozitivní změny v informacích o kreditní zprávy.
Současně s negativními informacemi přidanými k vaší kreditní zprávě můžete vyrovnat pozitivní změny, které jste mohli vidět na vašem kreditní skóre. Například pokud obdržíte zvýšení úvěrového limitu (tedy snížení kreditu), ale pozdější platba se také připočítává k vaší kreditní sestavě, nemusí se vaše kreditní skóre zlepšit. Ve skutečnosti by vaše kreditní skóre mohlo klesnout.
Vážně negativní informace mohou vážit vaše kreditní skóre dolů dělat to trvat déle, než zlepšit své kreditní skóre. Například může trvat déle, než se zlepší vaše kreditní skóre, pokud máte na vaší kreditní zprávě konkurz, inkaso, převzetí nebo uzavření. Čím jsou tyto položky novější, tím více ovlivní vaše kreditní skóre.
Nejrychlejší způsob, jak zvýšit své kreditní skóre
Trvalo to zlepšit vaše kreditní skóre, zvláště pokud máte ve své kreditní zprávě spoustu negativních položek. Naštěstí existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste zvýšili své kreditní skóre rychle. Zaplacení velkého zůstatku kreditní karty nebo získání zvýšení úvěrového limitu, zejména před datem uzavření výpisu z účtu , může mít vliv na vaše kreditní skóre poměrně rychle. Oba z nich vylepšují využití kreditu, což je 30% vašeho kreditu.
Nepřímá negativní chyba z vaší kreditní zprávy může také zvýšit vaše kreditní skóre, zvláště pokud budete mluvit s věřitelem přes telefon a nechat je odstranit chybu z vašeho kreditní zprávy hned. Chcete-li uplatnit vaše práva podle zákona o spravedlivém vykazování úvěrů, musíte písemně zpochybňovat chyby v hlášení o kreditu. Nicméně, někteří věřitelé jsou ochotni odstranit oprávněné chyby pouze s telefonním hovorem. Aktualizace se může zobrazit ve vaší kreditní zprávě a ovlivnit vaše kreditní skóre během několika málo dní, pokud je věřitel ochoten s vámi pracovat.
Pokud nemůžete zpochybnit chybu v telefonu, písemné spory jsou stále účinné, zvláště pokud máte důkaz o chybě. Proces řešení sporů může trvat 30 až 45 dní, zatímco vyšetřovací kancelář vyšetřuje a poté aktualizuje vaši kreditní zprávu. Jakmile bude chyba odstraněna z vašeho kreditní zprávy, započne se do vašeho kreditu okamžitě.
Jak sledovat své kreditní skóre
Můžete sledovat změny ve vašich kreditních skóre zdarma pomocí CreditKarma.com nebo CreditSesame.com, které vám poskytují volný přístup k vašim kreditům, které nejsou FICO. Kreditní karma aktualizuje kreditní skóre TransUnion a Equifax denně, zatímco Credit Sesame měsíčně aktualizuje vaše kreditní skóre Experian. Pokud dojde ke změně některé z těchto zpráv o kreditu, můžete vidět následnou změnu kreditu pomocí bezplatných služeb.
Někteří emitenti platebních karet dávají svým držitelům karty bezplatný výsledek FICO v každém měsíčním vyúčtování. Objevte, první národní banka v Omaha a Barclaycard všechny nabízejí zdarma FICO skóre každý měsíc. Capital One nabízí bezplatné vzdělávací skóre TransUnion. Kontaktujte vydavatele platební karty, abyste zjistili, zda poskytuje volný přístup k vašemu kreditnímu skóre.
Odhadování změn v kreditní skóre
Zatímco čekáte, že vaše kreditní zpráva a skóre aktualizovat, můžete použít simulátor úvěrového skóre, abyste odhadli, jak se může změnit vaše kreditní skóre. Kreditová karma a myFICO nabízejí simulátory kreditních skóre, které dokáží ukázat, jak se změní vaše kreditní skóre, pokud se změní informace ve vašem úvěrovém přehledu, například pokud zaplatíte účet nebo otevřete nový úvěr. Kreditový karma simulátor je součástí bezplatného členství ve své službě. Simulátor nabízený prostřednictvím myFICO s FICO Score Watch pouze pro vaše kreditní skóre Equifax za 14,95 dolarů za měsíc.
Rychlé zjišťování pro rychlé aktualizace kreditu
Je zde ještě jedna služba, která vám může poskytnout dřívější přístup ke změnám v kreditní skóre, ale pouze v úzkém souboru okolností. Pokud žádáte o hypoteční úvěr, věřitel může nabízet rychlou rescoring - službu, která bude aktualizovat vaše kreditní skóre během 48 až 72 hodin. V každé situaci nefunguje. Potřebujete mít důkaz o tom, že ve vašem kreditním přehledu jsou nepřesné informace, jako například platba nepřesně vykázaná jako pozdě. A můžete to udělat pouze s některými hypotečními věřiteli, když se snažíte získat nárok na hypotéku nebo získat lepší podmínky; to není služba, která je dostupná přímo spotřebitelům nebo jiným druhům podniků.