Zjistěte, co škodí vašemu skóre
Chcete-li zlepšit své kreditní skóre, musíte pochopit, co dělá vaše kreditní skóre špatné.
Než uděláte něco jiného, objednejte si kopii kreditní zprávy a kreditní skóre . Můžete si objednat kreditní zprávu a skóre všech tří úvěrových bank, nebo můžete začít pouze s jedním. Pokud hledáte způsob, jak snížit náklady (kreditní zprávy a skóre mohou být 20 a více), existuje několik způsobů, jak získat zdarma kreditní zprávy a kreditní skóre.
Podívejte se na své kreditní skóre. Jedná se o třímístné číslo mezi 300 a 850, pokud jste objednali FICO nebo jiné obecné skóre nebo mezi 550 a 990, pokud jste si objednali Vantage skóre . V obou případech byste měli mít vysvětlení, proč je vaše kreditní skóre nízké. Například vysoké kreditní využití , příliš málo účtů nebo nedávné delikty mohou mít vliv na vaše kreditní skóre.
Poté si přečtěte svou kreditní zprávu pro konkrétní účty s vysokým využitím nebo s delikvami. Pokud jsou negativní položky nesprávné, nechte je odstranit tím, že se o ně obrátite s úvěrovým úřadem nebo poskytovatelem informací.
Překonat negativní historii plateb
Pokud vaše kreditní zpráva obsahuje několik deliktů, budete muset zaplatit zůstatek v minulosti a začít s přidáním pozitivních plateb do vaší kreditní zprávy. Otevřete nové účty, chcete-li začít vytvářet historii pozitivních plateb, pokud jsou všechny vaše ostatní účty uzavřeny. Kvůli nízkému skóre byste mohli mít potíže se schválením pro tradiční kreditní kartu.
Naštěstí existují další možnosti pro získání kreditní karty se špatným úvěrem, jako je zajištěná kreditní karta, maloobchodní karta nebo úvěr stavitel úvěr.
Jakmile získáte nový účet, proveďte všechny měsíční platby včas, i když to znamená nastavení automatické platby. Klíčem je zastínit negativní historii plateb s pozitivními platbami.
Nižší vysoké kreditní využití
Vysoké využití úvěrů znamená, že zůstatky na vaší kreditní kartě a úvěry jsou vysoké vzhledem k úvěrovému limitu nebo původní částce úvěru. Oprava pro vysoké využití úvěru je poměrně jednoduchá - zaplatit tyto zůstatky. Samozřejmě, to může trvat hodně času, pokud nemáte dostatek peněz , aby vaše kreditní karty zůstatky v rámci 10-30% z úvěrového limitu.
Možná budete mít možnost rovnoměrně zamíchat vaši váhu způsobem, který vyhlazuje využití. Například pokud je jedna kreditní karta 50% využitá a druhá má zůstatek $ 0, můžete část částky převést na vyrovnání vašeho využití. Chcete-li tuto funkci vypnout, musíte se ujistit, že nová váha kreditní karty je nižší než 30% limitu. Nezapomeňte uvést náklady na převod zůstatku do svého rozhodnutí. Možná je levnější nechat zůstatek tam, kde je, a prostě ji zaplatit agresivněji.
Když mluvíme o využití úvěru , pokud začínáte s novými účty kreditními kartami , nezapomeňte tyto zůstatky udržet v rozmezí 10 až 30% z úvěrového limitu . To je nejlepší úroveň pro vytvoření dobrého kreditu . Všechno výše by mohlo poškodit vaše kreditní skóre.
Získejte kombinaci kreditů
Směs úvěrových účtů je důležitá, protože ukazuje, že věřitelé mají zkušenosti s různými typy účtů. Kreditní karty se liší od úvěrů na splátky, a pokud je můžete zvládnout oba dobře, máte lepší úvěrové riziko než dlužníci, kteří nikdy neměli ani jeden.
Pokud potřebujete splátkový úvěr na úvěrovou zprávu, podívejte se do místního družstevní záložny. Některé družstevní záložny nabízejí půjčky tvořené úvěry, které pomohou podpořit špatné kreditní skóre . Po schválení úvěru je zásada z úvěru uložena na úročený spořicí účet.
Provádíte pravidelné, měsíční platby na úvěr, ne z peněz na spořicím účtu, ale z vlastních prostředků. Vaše pozitivní platby jsou hlášeny úvěrovým kancelářím každý měsíc. Jakmile je úvěr splacen, úspory a úroky jsou vaše. Úvěr tvůrce úvěrů je také možnost přidat účty do tenkého úvěrového profilu, který má několik nebo žádné účty.
Ujistěte se, že používáte staré účty
Věk vaší kreditní historie je 15% vaší kreditní historie. Nejjednodušší způsob, jak zlepšit své kreditní skóre v této oblasti, je nechat vaše kreditní účty starnout. Ujistěte se, že pravidelně používáte nejstarší kreditní účet, aby byl aktivní. Pokud necháte účet spánku, nebudou mít ve vaší kreditní historii příliš váhu. (Někteří vydavatelé karty dokonce zruší spící účty.)
Doba, od doby, kdy jste poprvé založili úvěrovou historii, je jen jednou částí toho, jak se výpočty kreditní skóre projeví ve vašem úvěrovém věku. Průměrný věk všech vašich účtů je dalším faktorem. Otevření mnoha nových účtů může snížit váš průměrný úvěrový věk, takže je zbytečně neotevírejte. Ale určitě otevřete účty podle potřeby, abyste pomohli vaší kreditní skóre v jiných oblastech.
Nechte poslední věku dotazů
Dotazy jsou zaznamenány ve vaší kreditní zprávě při každém podání žádosti o úvěr. Na rozdíl od jiných negativních informací zůstávají dotazy na kreditní zprávě pouze dva roky, ale ovlivňují vaše kreditní skóre pouze 12 měsíců.
Dotazy jsou pouze 10% vašeho kreditu, avšak teoreticky mají potenciál k poklesu ze 600 na 540. Po otevření několika nových účtů na obnovení kreditní skóre nechte tyto dotazy věk před tím, než přemýšlíte o získání všechny nové účty.
Dej to nějaký čas
Možná už děláte všechny správné věci - otevřela jste nové účty, jste chyceni na delikventách, zaplatili jste vámi a vy zaplatili své účty včas - a ještě jste neviděli zlepšení vašeho kreditu. Nejlepší je počkat. Trvá to, než se vaše kreditní skóre zotaví z vážně negativních informací , aby vaše dotazy spadla z kreditní zprávy a aby historie pozitivních plateb převažovala nad negativní minulostí. Buďte trpěliví a zkontrolujte své kreditní skóre během několika měsíců, abyste zjistili, které rizikové faktory stále ovlivňují skóre.