Výkazní agentury sestavují údaje o vaší kreditní historii
Úvěrové ústavy, také nazývané úvěrové zpravodajské agentury, jsou společnosti, které shromažďují a uchovávají informace o spotřebitelském úvěru, pak je prodávají jiným podnikům ve formě úvěrové zprávy. Všechny jsou veřejně obchodované, prospěšné společnosti - nejsou ve vlastnictví vlády. Vláda však má právní předpisy - zákon o spravedlivém úředním vyúčtování ( Fair Credit Reporting Act - FCRA), který upravuje, jak mohou tyto a další úvěrové úřady fungovat.
Co poskytují úvěrovým zpravodajským agenturám ... a co nedělají
Hlavní úvěrové úřady obdrží informace o úvěrech od společností, s nimiž obchodujete. Obvykle také vybírají příslušné veřejné záznamy , jako jsou daňové zástavy nebo informace o bankrotu, a zahrnují to i ve vaší kreditní zprávě.
Poté prodávají vaše kreditní informace podnikům, které mají legálně platný důvod k jejich přezkoumání. Například společnost, na kterou jste požádali o úvěr, by měla platnou potřebu podívat se na svou kreditní historii. Vaše informace mohou být také prodány společnostem, které chtějí předvést vaše výrobky a služby.
Agentury poskytující úvěrové zpravodajství však mohou poskytovat pouze informace a analytické nástroje, které mohou pomoci podnikům rozhodovat o tom, zda vám nabídnou úvěr a jakou úrokovou sazbu by vám měly účtovat. Samotné úřady takové rozhodnutí nevydávají.
Agentury poskytující úvěrové zprávy jsou samostatnými subjekty
Úvěrové kanceláře mají často obchodní vztahy s bankami, vydavateli platebních karet a dokonce s dalšími podniky, s nimiž můžete mít účty.
Historie účtu se z těchto agentur objeví v rámci jedné nebo všech vašich přehledů o kreditu z důvodu těchto připojení.
Úvěrové agentury s vámi vzájemně nesdílejí informace o vašem účtu. Vaši věřitelé by se mohli hlásit všem třem hlavním úvěrovým kancelářím nebo pouze jedné z nich, takže některé informace ve vašem úvěrovém souboru se mohou lišit.
Je důležité pravidelně kontrolovat přehledy od co nejvíce agentur, abyste zajistili, že je vše správné.
Když si potenciální věřitelé a věřitelé zkontrolují svůj kredit, mohou si spíše vytisknout úvěrovou zprávu jedné agentury než několik. Pro podniky je obvykle méně nákladné kontrolovat pouze jednu kreditní zprávu.
Některé agentury dělají zvláštní hlášení
Některé úvěrové agentury se specializují na některé typy hlášení, takže někteří věřitelé nebo společnosti budou více zahrnuty do nákupu zpráv od nich, než od ostatních, v závislosti na jejich potřebách. Například společnost PRBC / MicroBilt slouží převážně subprime věřitelům, kteří jsou ochotni poskytovat půjčky jednotlivcům s nízkými příjmy a osobám s historicky špatným úvěrem. Společnost Innovis poskytuje pouze údaje, které pomohou potvrdit vaši identitu pro účely prevence a odhalování podvodů.
Tyto specializované agentury nemusí shromažďovat veškeré informace týkající se vaší kreditní historie, ale pouze informace, které se týkají jejich konkrétního rozsahu. Někteří se například specializují na screening potenciálních zaměstnanců, zatímco jiní se zabývají historií pronájmu pro vlastníky. Finanční instituce mají vlastní řadu zpravodajských agentur, včetně společností Telechek a ChexSystems, které se zaměřují na činnost bankovních účtů, jako jsou kontokorenty.
Některé agentury jsou jedinečné pro zdravotnictví nebo pojišťovny.
Potřebujete-li kontaktovat Úvěrové úřady
Máte právo si prohlédnout vaše kreditní zprávy a máte nárok na bezplatnou zprávu od každé z největších agentur poskytujících úvěrové zpravodajství jednou za rok. Jednoduše navštivte stránku AnnualCreditReport.com. Kopii vašeho přehledu můžete také bezplatně obdržet, pokud jste odmítli získat kredit, ale musíte požádat do 60 dnů.
Svou kreditní zprávu si můžete kdykoli koupit od libovolné agentury. Dvě z hlavních agentur Equifax a Experian nabízejí kreditní zprávy, které obsahují informace ze tří hlavních zpravodajských agentur v jediném dokumentu.
Nesprávné informace ve vašem přehledu
Možná budete také chtít kontaktovat úvěrovou agenturu přímo, abyste zpochybnili nepřesné informace, které jste našli ve vašem přehledu, nebo si zakoupili své kreditní skóre.
To se liší od vaší kreditní zprávy. Vaše skóre je odvozeno z informací ve Vaší kreditní zprávě.
Mohli byste také chtít oslovit agenturu pro zpravodajství úvěrů, aby na vaše kreditní hlášení podala upozornění na podvod nebo zmrazení jistoty, pokud máte důvod se domnívat, že jste obětí krádeže totožnosti.
Kontaktní informace
V USA existuje několik agentur pro zpravodajství úvěrů, ale většina lidí je obeznámená s velkými třemi:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Kontaktní údaje pro jiné úvěrové kanceláře zahrnují:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (možnost 1)
FICO není úvěrovým úřadem
Společnost Fair Isaac Corporation (FICO) je další významnou společností v oblasti úvěrového průmyslu. FICO vyvinula a udržuje kreditní skóre FICO , ale nejedná se o úvěrovou agenturu. Přestože FICO sestavuje kreditní skóre založená na údajích od hlavních úvěrových úřadů, nevybírají údaje o kreditní zprávě.