Vědět, co to je a co to znamená
Dějiny
FICO byla založena v roce 1956 inženýrem Billem Fairem a matematikem Earl Isaacem a původně byl jmenován Fair, Isaac a Company.
Původní cíl podle svých webových stránek byl zlepšit obchodní rozhodnutí pomocí inteligentních dat. V roce 1958 vyvinuli svůj první systém hodnocení kreditů. V roce 1991 byly k dispozici výsledky FICO ve třech hlavních zpravodajských agenturách a Fannie Mae a Freddie Mac doporučili v roce 1995 používání bodů FICO pro hypoteční úvěry. V roce 2009 společnost oficiálně změnila značku a symbol akcií na FICO.
FICO 9
Od roku 2018 se nejnovější verzí FICO skóre FICO 9 snižuje dopad zdravotního dluhu na skóre spotřebitelského úvěru. Ne všichni věřitelé přijmou poslední skóre FICO stejným tempem, takže někteří mohou i nadále používat skóre, které váží zdravotní dluhy příznivěji.
Tři hlavní úvěrové pobočky - Equifax, Experian a TransUnion - každý vypočítají skóre FICO na základě informací v detailních zprávách, které drží ve vaší kreditní historii. Skóre se pohybuje v rozmezí 300-850 a máte jeden z každé ze tří úvěrových kanceláří .
Obecně platí, že skóre vyšší než 700 jsou považovány za dobré, zatímco skóre vyšší než 750 jsou považovány za dobré. Skóre nižší než 650 obecně jsou považovány za špatné a skóre nižší než 600 je špatné. Je však důležité pochopit, že jiní věřitelé mají odlišné standardy a všichni se dívají na různé údaje ve vaší kreditní zprávě.
Například skóre 675 vás může dostat na schválení hypotéky, ale mohlo by to být důvod, proč byla vaše žádost o konkrétní typ kreditní karty zamítnuta.
Faktory
Skóre FICO je založeno na pěti klíčových informacích
- Včasnost plateb za účty představuje 35 procent vašeho skóre. Jedná se o jednoduchou otázku, zda platíte faktury včas. Pokud jsou platby pozdě, jsou pozdě 30, 60 nebo 90 dnů? Byly zaslány nějaké účty do sbírek? Máte nějaké bankroty nebo zabavování? Čím víc máte negativní známky a tím větší jsou, tím více bude vaše skóre ovlivněno.
- Výše dluhu máte za 30 procent svého skóre. Důležitá věc s tímto faktorem je váš poměr využití úvěru. Například vaše skóre bude typicky vyšší, pokud nepoužijete více než 30 procent dostupného kreditu. Například pokud máte kreditní karty s kombinovaným limitem 10 000 USD, vaše skóre bude vyšší, pokud budete udržovat vaše kombinované zůstatky na maximálně 3 000 USD.
- Věk vašeho kreditu představuje 15 procent vašeho skóre. V podstatě, jak dlouho máte účty? Pokud používáte kredity po desetiletí a činíte tak zodpovědně, budete mít vyšší skóre než někdo s velmi krátkou kreditní historií. To je důvod, proč je dobré držet účty kreditní karty otevřené, i když je již nepoužíváte.
- Počet posledních žádostí o úvěry, které jste odeslali, činí 10 procent vašeho skóre. Pokud často žádáte o úvěr, budete považováni za riziko a budete mít nižší skóre. Myšlenkou je to, že pokud lidé hledají větší částky úvěru, mohou mít problémy s peněžními toky, což je činí riskantnějšími.
- Typy účtů, které máte na účtu 10 procent vašeho skóre. Čím větší je kombinace účtů, tím lépe bude vaše skóre.
Kontrola skóre
Můžete si zkontrolovat skóre FICO od tří hlavních úvěrových kanceláří navštívením myFICO.com. Některé banky, družstevní záložny a vydavatelé platebních karet obsahují volné skóre FICO s měsíčním výpisem.