Ačkoli mnozí důchodci mohou být stále považováni za dlouhodobé investory, je moudré, že navíc k dlouhodobému růstu začnou investovat i do krátkodobých a střednědobých potřeb.
Například, i když můžete být ve vašich šedesátých letech, můžete žít dalších 20 nebo 30 let. Proto budete muset investovat do růstu. Jakmile však dojde k odchodu do důchodu, váš investiční cíl se pravděpodobně bude více zaměřovat na příjmy a zachování, přičemž růst bude důležitou, ale menší prioritou.
Nejlepší vanguardové fondy pro odchod do důchodu: dividendové fondy
Společnost Vanguard Investments je společností podílových fondů, která dnes nabízí některé z nejlepších nízkých nákladů, bezúplatné podílové fondy, které mají dnes k dispozici investoři, a mají některé z nejlepších dividendových fondů, které mohou být ideální pro penzijní připojištění.
Dividendové podílové fondy, které jsou často kategorizovány s hodnotovými akciovými fondy , mají tendenci být méně agresivní (méně riskantní) než jiné druhy fondů, jako jsou např . Růstové podílových fondů. To je také vhodné pro důchodce, který obvykle nechce koupit akcie rizikovějších fondů, jako jsou agregované burzovní fondy.
Dividendy mohou být přijaty jako zdroj příjmů, nebo mohou být použity k nákupu více akcií podílových fondů. Většina investorů v důchodu, kteří nakupují podíly na dividendách, obvykle hledají zdroj příjmů, což znamená, že hledají stabilní a spolehlivé platby z investic do fondů.
Zde jsou některé z nejlepších prostředků Vanguard na dividendy:
- Vanguardní růst dividend (VDIGX) je vynikající volbou pro investory, kteří nyní hledají přiměřené dividendy, ale chtějí, aby výplaty dividend (výnosy) rostly v průběhu času. Fond se primárně zaměřuje na podíly v amerických velkoobchodech s přibližně 10% portfolia alokovaných na zahraniční akcie. Nákladový poměr pro VDIGX je nízký 0,32 procenta a minimální počáteční nákup je 3 000 dolarů.
- Vanguard High Dividend Index (VHDYX) je ideální pro investory hledající příjmy nyní s vysokými výnosy pro akcie. Portfolio se skládá především z velkých kapitálových cen společností ve Spojených státech, které ve srovnání s podobnými společnostmi vyplácejí vysoké dividendy. Nákladový poměr pro VHDYX je skalní dno 0,18% a minimální počáteční nákup je $ 3,000.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) se zaměřuje na akcie ve veřejném sektoru , které jsou velmi vyhledávány pro své vysoké dividendy. Portfolia se skládá z velkých amerických akcií společností, jako jsou Duke Energy Corporation (DUK) a Southern Co (SO). Nákladový poměr pro VUIAX je přitažlivě nízký 0,18%. Nicméně tento podílový fond je nabízen pouze ve třídě akcií "Admiral" společnosti Vanguard, která má minimální počáteční nákup 10 000 USD.
Investoři by měli mít na paměti, že i když dividendové podílové fondy mohou platit vysoké výnosy z běžných výnosů, vždy se jedná o hlavní riziko spojené s těmito investičními cennými papíry.
Nejlepší věrnostní fondy pro důchod: Konzervativní alokační fondy
Samotná povaha konzervativního investování je v souladu s inteligentním odchodem do důchodu: Ve většině případů celková strategie zahrnuje udržení tržního rizika nízké a udržení volatility na minimu, přičemž stále dosahuje průměrných výnosů, které se mohou vyrovnat nebo mírně překonat inflaci, což je v průměru okolo 3% z dlouhodobého hlediska.
Důchodci mohou investovat do konzervativních alokačních fondů, které obvykle drží poměrně nízký rizikový mix akcií, dluhopisů a hotovosti pouze v jednom fondu. Tímto způsobem investoři v důchodu nebudou během medvědího trhu vidět velké poklesy a mohou získat diverzifikovanou alokaci pouze v jednom podílových fondech .
Zde jsou některé z nejlepších konzervativních prostředků od Vanguard:
- Vanguard Conservative Growth of LifeStrategy (VSCGX) : Alokace aktiv pro tento fond je přibližně 40 procent akcií a 60 procent dluhopisů. To umožňuje dlouhodobý pomalý, ale stabilní růst, což vede k dobrému konzervativnímu fondu. Společnost VSCGX dokázala v dlouhodobém výhledu dosáhnout průměrného výnosu více než 4%. Poměr nákladů je levný na úrovni 0,15% a minimální počáteční investice je 3 000 USD.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Portfolio je solidně konzervativní s rozvržením, které se pohybuje mezi 35 a 40 procenty akcií, kolem 60 procent dluhopisů a zbylých asi 5 procent hotovosti. Pokud jde o výkonnost, Wellesley porazí nejméně 90 procent jiných konzervativních alokačních prostředků na 3-, 5- a 10-leté výnosy. Pro jeden z nejlepších konzervativních podílových fondů, které si můžete koupit, je těžké porazit levný poměr nákladů o 0,25 procent. Minimální počáteční investice je 3 000 USD.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Alokace aktiv společnosti VWELX není tak konzervativní jako VSCGX a VWINX, ale mírná alokace přibližně 65% akcií a 35% dluhopisů může být vhodná pro konzervativní investory ochotní převzít trochu větší riziko výměnou za vyšší dlouhodobé výnosy. Ačkoli je společnost Wellington středně rizikovým přiděleným fondem, přesto dosáhla nejvíce 100 procent přidělení akcií v náročném tržním období mezi roky 2000 a 2015, kdy fond měl průměrný výnos 7,5 procenta oproti 4,5 procenta pro index S & P 500 . Stejně jako ostatní fondy Vanguard získáte pro Wellington nízké náklady (0,26%). Minimální počáteční investice je 3 000 USD.
Nejlepší vanguardové fondy pro odchod do důchodu: fondy dluhopisového indexu
Nízký poměr výdajů je zvláště důležitý pro získání špičkové výkonnosti ve světě dluhopisových fondů a společnost Vanguard má nejlepší výběr nízkorozpočtových dluhopisových fondů ve vesmíru podílových fondů.
Například v některých tržních prostředích může pouze jeden procentní rozdíl výnosů oddělit nejlepší dluhopisové fondy od nejhorších a mnoho indexových dluhopisových fondů společnosti Vanguard je mezi 0,50 a 1,00 procent nižší než náklady na průměrný dluhopisový fond.
Vanguardově pasivně spravované fondy přirozeně mají nižší výdaje než aktivně spravované fondy, protože provozní náklady jsou pro indexové fondy mnohem nižší (náklady na výzkum, analýzu, nákupní a prodejní fondy jsou mnohem nižší pro pasivně spravované fondy). Správce indexových fondů potřebuje pouze sledovat referenční referenční index, zatímco aktivní manažer se obvykle pokouší překonat benchmark, což vyžaduje mnohem více času a peněz. U dluhopisových fondů je primárním měřítkem index Barclays Aggregate Bond Index , což je široký index dluhopisů pokrývající většinu dluhopisů obchodovaných v USA a některé zahraniční dluhopisy obchodované v USA
Použití indexových fondů může být také výhodou, protože pasivní řízení odstraňuje riziko, že správce fondu dělá lidské chyby, jako je například nesprávné výpočty ekonomických podmínek, jako je směr úrokových sazeb. Zde jsou některé z nejlepších indexů dluhopisů na Vanguard, které mohou být inteligentní pro důchodce:
- Vanguard Total Index dluhopisového trhu (VBMFX) : S nákladovým poměrem pouhých 0,20 procenta, investoři dosahují ve srovnání s většinou dluhopisových fondů velké snížení nákladů a nižší výdaje se projeví v lepší návratnosti, zejména z dlouhodobého hlediska. VBMFX sleduje index Barclays Aggregate Bond Index. Po dobu deseti let nebo více mohou investoři očekávat, že se setkají s výnosy průměrného dluhopisového fondu nebo se s nimi budou potýkat.
- Vanguard Intermediate-Term Investiční stupeň (VFICX) : Ačkoli VFICX není indexový fond, jeho poměr nákladů je stále nízký 0,20%. Ačkoli aktivní styl řízení ne vždy udrží před referenčním indexem, dlouhodobé výnosy jsou zpravidla lepší než indexové fondy jako VBMFX.
- Vanguardová krátkodobá investiční stupeň (VFSTX) : Krátkodobé dluhopisy mají zpravidla nižší výnosy a nižší výnosy ve srovnání se střednědobými a dlouhodobými dluhopisy, ale krátkodobé dluhopisy nejsou citlivé na úrokové sazby, což jim činí dobrou volbu kdy úrokové sazby rostou. Nyní, pokud ještě nevíte, možná se divíte, co znamená "investiční stupeň". Dluhopisy jsou hodnoceny podle jejich bonity. V závislosti na ratingové agentuře jsou ratingy AAA (nejvyšší kvalita) až D (ve výchozím nastavení). Investiční stupeň je střední půda, která se typicky pohybuje od AAA až po BBB-. Příkladem ratingu AAA je dluhopis US Treasury. Dluhopisové fondy investičního stupně investují do překladu průměrně středně kvalitní dluhopisy. Výhodou pro investory je, že výnosy a dlouhodobé výnosy mohou být vyšší, zejména z dlouhodobého hlediska, alespoň ve srovnání s jinými krátkodobými dluhopisovými fondy, jako je VFSTX.
Všechny tři výše uvedené fondy Vanguard mají minimální počáteční investice 3 000 USD. Několik dalších vynikajících výběrů investičních fondů pro investory v důchodu je jejich akciový index jako Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) a jeden z nejlepších indexů S & P 500 Index , Vanguard 500 Index (VFINX) . Jedná se o nízkorozpočtové akciové fondy, které poskytují širokou expozici stovkám amerických akcií, a to vše v jednom podílovém fondu.
Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.