Jak identifikovat, nalézt a používat konzervativní podílové fondy
Pokud jste konzervativní investoři, nebo se domníváte, že byste měli být, musíte udělat trochu domácí úkoly, abyste zjistili, jak nejlépe investovat konzervativně do vzájemných fondů. Můžete se také chtít naučit, jak vytvořit vlastní konzervativní portfolio s různorodým výběrem finančních prostředků.
Definice konzervativních vzájemných fondů
Partnerské fondy, které jsou konzervativní, se běžně označují jako "konzervativní-alokační fondy", protože mají přidělení (směs akcií, dluhopisů a hotovosti), které jsou poměrně nízké. Konzervativní portfolia obvykle usilují o to, aby investora poskytli zhodnocení kapitálu i příjmy. Konzervativní alokační fondy mají tendenci držet menší množství akcií než portfolia s mírným přidělením a jsou výrazně nižší než rizikové portfolio agresivních fondů .
Konzervativní příděly obvykle obsahují mezi 20% a 50% aktiv portfolia akcií a 50% až 80% aktiv v kombinaci dluhopisů a hotovosti.
Kdo by měl investovat do konzervativních podílů?
Konzervativní portfolio je vhodné pro investora s nízkou tolerancí vůči riziku a časovým horizontem od okamžiku do delší než 3 roky. Konzervativní investoři nejsou ochotni přijmout období extrémní volatility trhu (významné výkyvy a poklesy v účetní hodnotě) a hledají výnosy, které odpovídají nebo mírně překonávají inflaci.
Vzorové konzervativní portfólio podílových fondů
Investoři si mohou vybudovat vlastní konzervativní portfolio podílových fondů s vyváženou kombinací různých typů podílových fondů z různých kategorií fondů.
Zde je příklad konzervativního portfolia složeného z pěti fondů. Aktiva je 25% akcií, 45% dluhopisů a 30% peněz (peněžní trh).
15% zásobník s velkým uzávěrem (Index)
05% zásoby s malou čepicí
05% Zahraniční akcie
45% střednědobé dluhopisy
30% hotovostní / peněžní trh
Nejlepší prostředky na konzervativní alokaci
Jeden z nejlepších konzervativních alokačních fondů s historií stabilních výnosů, které historicky dosahovaly průměrné míry inflace, je Vanguard Wellesley Income (VWINX). Například jedním z nejhorších let pro akcie byl rok 2008, kdy index S & P 500 klesl o 37%. VWINX zaznamenala ztrátu pouze 9,8%, což porazilo 90% všech konzervativních alokačních fondů. Dlouhodobé výnosy (10 a více let) dosahují téměř 7%. Jinými slovy, pacientův investor, který nevadí příležitostné ztráty zhruba 10% za jeden rok z přibližně 10 let, ale stále získá průměrné anualizované výnosy výrazně nad mírou inflace, může považovat VWINX.
Pokud chcete vytvořit vlastní portfolio jako Vanguard Wellesley Income, chytrý způsob, jak to udělat, je koupit indexové fondy a přidělit je podobně jako VWINX. Alokace aktiv společnosti Wellesley se obvykle pohybuje kolem 35% akcií, 60% dluhopisů a 5% hotovosti.
Slova moudrosti o konzervativním investování
Než se rozhodnete, že váš investiční cíl bude konzervativní, určitě znáte své priority. Pokud je vaším cílem růst vašich peněz v průběhu času, možná budete muset zvýšit svou expozici akcií a investovat do střednědobého alokačního fondu nebo vytvořit mírnou kombinaci podílových fondů (tj. 60% akcií, 35% dluhopisů a 5% hotovosti) .
A pokud je vaší prioritou bezpečnost, a nevadí, že získáte téměř nulový zájem, vzájemné fondy pravděpodobně nejsou tou nejlepší volbou.
Ale pokud chcete s vašimi investicemi držet krok s (nebo překonat) inflaci, budete muset převzít určitou míru rizika a být ochotni vidět nepravidelné, ale nevyhnutelné snížení hodnoty.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být interpretovány jako investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.